Când majoritatea dintre noi cred despre furtul de identitate, primul lucru despre care ne gândim este cartea noastră de credit. Cei care au trecut prin faptul că au compromis cărțile lor de credit cred că sunt victime ale furtului de identitate. Deși frauda cu cartea de credit este un tip de furt de identitate , nu este de fapt cel mai dăunător tip de furt. Acest tip de fraudă se numește "preluarea contului", în rândul experților în securitate, și apare atunci când un infractor ia un cont care există deja.
Dacă o persoană are contul de card de credit compromis, aceștia ar trebui să raporteze băncii cât mai curând posibil orice pierdere cunoscută, de obicei în termen de 60 de zile de la incident. Aceasta permite returnarea fondurilor pierdute în cont. În general, acest lucru se face în decurs de câteva ore până la zile.
Tipul de furt de identitate care este cel mai dăunător pentru victimă este atunci când un infractor deschide un cont nou în numele victimei. Acest tip de furt de identitate este numit în mod corespunzător " fraudă de cont nou ". Aceste conturi nu sunt legate numai de numărul de securitate socială al victimei; este, de asemenea, legată de istoricul de credit al victimei. Din moment ce trăim într-o lume bazată pe credite, suntem judecați de angajatori, creditori și asigurători bazați exclusiv pe această istorie. Aceste victime ar putea fi privite cu negativitate și ar putea fi refuzat asigurarea, angajarea și creditul, chiar dacă în realitate ei nu au creat problema.
Trebuie să realizăm cu toții că furtul de identitate nu se întâmplă neapărat numai cu indivizii, ci se poate întâmpla și în cazul grupurilor.
Băncile, comercianții cu amănuntul, companiile de carduri de credit, consilierii financiari, spitalele, companiile de asigurări și comercianții cu amănuntul au fost afectați de frauda și furtul de identitate . Pentru unele dintre aceste organizații este pur și simplu o neplăcere să se ocupe de acest lucru, iar pentru alții este doar realitatea afacerii lor. Majoritatea acestor organizații au mai multe niveluri de securitate, dar toate sunt ținte cu propriile lor probleme de rezolvat.
În același timp, însă, fiecare organizație se confruntă cu aceeași constantă: clientul este cea mai valoroasă parte a succesului lor.
Cei mai mulți oameni îi atrag pe escroci, indiferent dacă își dau seama sau nu. S-ar putea să deschidă ușa pentru a deveni o victimă a unui e-mail de phishing sau a unui site falsificat. De asemenea, este posibil ca aceștia să nu își actualizeze sau să protejeze computerele, să nu-și protejeze conexiunile fără fir sau să nu facă lucruri precum împărțirea documentelor importante sau păstrarea prea mult în portofelele lor. Frauda va înflori, pentru că oamenii în general ignoră securitatea ei înșiși.
Există cu siguranță consecințe pentru victimele acestor crime, iar povestea lui Larry Smith este una pe care ar trebui să o cunoaștem și să o înțelegem cu toții. În urmă cu 17 ani, Larry Smith, în vârstă de 50 de ani, a devenit victima unui hoț de identitate numit Joseph Kidd. În timpul folosirii numelui Larry Smith, Kidd a fost arestat. El a fost trimis în închisoare, a fost eliberat și apoi a adunat beneficii precum Medicare și bunăstarea, toate folosind numele Larry Smith. De asemenea, sa căsătorit cu Larry Smith.
Între timp, de departe, adevăratul Larry Smith se ocupa de acțiunile lui Kidd. A trebuit să-și petreacă opt zile în închisoare din cauza crimelor lui Kidd și a avut dreptul de a-și plasa obligațiuni în locuința sa, și-a pierdut permisul de conducere și chiar a refuzat îngrijirile medicale ... tocmai pentru că a fost victima furtului de identitate.
Unii oameni se întreabă: "De ce ar vrea cineva să-mi fure identitatea? Nu am bani. "Dar Larry Smith nu avea bani. Cineva s-ar putea gândi: "Am un credit rău. Nimeni nu și-ar dori identitatea. "Din nou, Larry Smith se afla în această situație. Oamenii ar putea, de asemenea, să se gândească: "Nu folosesc cărți de credit, nu am un calculator. Cu siguranță, nimeni nu-mi va dori identitatea. "Gândește-te la Larry Smith.
Acesta este cât de ușor este pentru ca viața cuiva să fie distrusă. Acesta depășește un computer hacked sau un card de credit fiind compromis. Evenimentele lui Larry Smith sunt un exemplu de adevărat furt de identitate.
Care este exact furtul de identitate financiară?
Deci, s-ar putea să te întrebi cum experții identifică furtul de identitate ? Comisia Federală pentru Comerț explică furtul de identitate în felul următor:
Furtul de identitate are loc atunci când o persoană utilizează informații, cum ar fi numărul de securitate socială, al unei alte persoane pentru a se angaja în activități ilegale, cum ar fi frauda.
Un hoț de identitate, de exemplu, ar putea deschide un nou card de credit în numele altcuiva. Când acest hoț nu plătește facturile după ce a intrat într-o situație de cumpărături, datoria este în cele din urmă raportată la raportul de credit al victimei. Acești hoți pot încerca, de asemenea, să preia un cont de card de credit existent și să înceapă să-i perceapă taxe.
În general, acești hoți vor face lucruri cum ar fi contactarea companiei de carduri de credit pentru a schimba adresa de facturare din contul lor pentru a evita detectarea de către victimă. De asemenea, pot lua împrumuturi în numele altei persoane sau pot scrie cecuri utilizând numele și numărul contului altcuiva. De asemenea, aceștia ar putea utiliza aceste informații pentru a accesa și a transfera bani dintr-un cont bancar sau chiar ar putea prelua identitatea victimei. În acest caz, ar putea deschide un cont bancar, cumpăra o mașină, primește carduri de credit, cumpăra o locuință sau chiar găsi muncă ... toate folosind identitatea altcuiva.
Aproape întotdeauna, furtul de identitate implică o instituție financiară, fie că este vorba de o bancă, de împrumutător sau de o companie de carduri de credit. De ce? Pentru că aici se află banii și acolo știu că pot obține bani cu aproape nici un efort. Există o serie de metode pe care hoții le utilizează pentru a accesa aceste informații, și nu toate acestea sunt de înaltă tehnologie. În schimb, mulți hoți folosesc metode "low-tech", cum ar fi trecerea prin gunoi sau interceptarea unei noi ordine de verificare. Uneori, acești hoți vor încerca să-și păcălească victimele pentru a obține informațiile. O modalitate de a face acest lucru este chemarea băncilor și punerea lor ca victimă sau chiar contactarea victimelor. Acești hoți profită și de situații. De exemplu, atunci când anul a fost schimbat din 1999 până în 2000, au existat multe temeri cu privire la bug-urile pe computerul Y2K. În acest caz, acești hackeri au sunat potențiali victime și s-au prefăcut că sunt din bancă. Ei au spus victimei că au nevoie de informații despre contul lor pentru a se asigura că nu vor trebui să-și facă griji cu privire la schimbarea din an.
Există, desigur, metode mai sofisticate de obținere a informațiilor financiare în scopul furtului de identitate. De exemplu, unii hoți folosesc o metodă cunoscută sub numele de "skimming". În acest caz, vor instala o cameră mică sau un dispozitiv de scanare în jurul cititorilor de carduri de credit sau al ATM-urilor. Atunci când victima își înșfăcă cartelele, cum ar fi atunci când primește gaz la benzinărie, dispozitivul citește cardul și stochează informațiile. Odată ce hoțul are acces la aceste informații, acestea pot re-codifica această informație pe un carton clonat cu folii și logo-uri embosate, care arată remarcabil ca un card de credit și poate fi folosit ca un card de credit. Deci, hoțul nu are nevoie să aibă cartea reală a victimei, el sau ea are nevoie doar de informații.
Pentru cei care au devenit victime ale furtului de identitate, costurile sunt mari și durerile de cap durează luni și, în unele cazuri, ani, după incident. Acești hoți pot executa zeci de mii de dolari datoriei pentru victima lor și, deși victima nu poate fi responsabilă pentru datorie, există încă consecințe considerabile. De exemplu, istoricul creditelor victimei este de obicei afectat negativ și trebuie să petreacă multe ore, zile, luni și ani care contestă facturile și informațiile. În plus, în timp ce victima încearcă să se ocupe de consecințe, ar putea fi negate pentru credite ipotecare, împrumuturi și chiar locuri de muncă. O notă proastă pe un raport de credit poate împiedica chiar o persoană să deschidă un cont bancar, ceea ce este extrem de important să se deschidă atunci când alte conturi sunt compromise. Chiar și după ce facturile inițiale sunt luate în considerare, noi acuzații și acuzații ar putea apărea în orice moment în următoarele câteva luni și chiar ani.
Deși nu există statistici complete despre felul în care furtul de identitate este comun, datele pe care le avem la dispoziție arată că a crescut în ultimii ani.
Furtul de identitate financiară nu este de fapt un tip de furt de identitate; mai degrabă, este un rezultat al furtului de identitate. Apare după ce informațiile personale sau identitatea unei persoane au fost deja compromise. De îndată ce un hoț are acces la un număr de securitate socială, data nașterii, numele, numărul de telefon, adresa, numărul contului bancar, codul PIN, parola, debitul sau cardul de credit, aceștia pot utiliza informațiile pentru a deschide un cont nou sau pentru a prelua conturile care există deja.
Un cuvânt despre frauda de afinitate
De asemenea, trebuie să fim în alertă pentru fraudarea afinității . SEC definește acest tip de fraudă ca fiind un tip de înșelătorie de investiții care dă naștere membrilor unui anumit grup, cum ar fi cei dintr-o anumită comunitate etnică sau culturală, un grup profesional sau chiar persoanele în vârstă.
Criminalii care folosesc escrocherii de afinitate sunt adesea membri ai acestor grupuri sau cel puțin se prefac că sunt. Ei se vor apropia adesea de liderii acestor grupuri și îi vor folosi pentru a le spune celorlalți membri ai grupului despre această schemă. De exemplu, ar putea fi o oportunitate falsă de investiție, iar criminalul va face ca această investiție să pară ca este total merită și legitimă. Liderii vor spune apoi celorlalți membri ai grupului despre această investiție și, înainte să știi, ei toți cumpără în ea.
Aceste înșelătorii iau prietenia și încrederea care sa dezvoltat în aceste grupuri și o exploatează total. Deoarece acest lucru este probabil un grup strâns-tricot, poate fi foarte dificil pentru organele de drept sau autoritățile de reglementare să știe că înșelătorie se întâmplă. În plus, victimele, de asemenea, ezită să notifice autoritățile când devin victime și, în schimb, să încerce să lucreze între ele.
Multe dintre aceste escrocheri implică scheme piramidale sau scheme "Ponzi", unde un nou investitor va plăti în "pot", iar acești bani sunt folosiți pentru a plăti investitorii mai devreme. Acest lucru dă iluzia că investiția este plătită. Acest lucru este folosit pentru a arăta investitorilor noi că pot crede în investiție și că este o modalitate sigură și sigură de a investi banii. Realitatea, totuși, este că criminalul aproape întotdeauna va fura acești bani pentru uz personal. Acest tip de înșelătorie depinde în întregime de o furnizare nesfârșită de investitori noi, iar atunci când această ofertă se usucă, întreaga schemă se va prăbuși ... iar cei care au investit în schemă constată că majoritatea, dacă nu toate, banii au dispărut.