În acest articol, este important să elaborăm frauda privind contul nou
Este important să elaborăm noile fraude privind contul și impactul acestuia asupra consumatorilor și a liniilor lor de creditare. Dat fiind că hoții de identitate continuă să încalce bazele de date și să fure numerele de securitate socială, frauda de cont va continua să afecteze publicul.
Cont fraudă nouă
Frauda nouă a contului este, în general , furt de identitate financiară , sub forma unor conturi noi, care utilizează informații personale de identificare ale unui alt utilizator pentru a obține produse și servicii prin utilizarea bunei credite a persoanei în cauză.
Un număr de asigurări sociale (SSN) este adesea, dar nu întotdeauna, necesar pentru majoritatea liniilor de credit pentru a comite fraude noi . Atunci când aplicați pentru conturi noi, hoțul este probabil să utilizeze o altă adresă de corespondență; victima nu vede niciodată facturile pentru aceste conturi noi și poate sau nu poate fi contactată în cele din urmă de către creditori atunci când datoria nu este plătită.
Frauda de utilitate
Există numeroase forme de fraudă a contului nou care pot apărea. Deschiderea de noi utilități, inclusiv gaz, electric, telefon, cablu și altele, poate echivala cu până la 20% din totalul furtului de identitate. Utilitățile, orașul în oraș și statul de stat, se ocupă de creditare în moduri diferite. Mulți solicită un SSN să activeze serviciile, în timp ce alții au nevoie doar de un nume și o adresă. În cazurile în care nu este necesară o SSN, frauda este adesea absorbită de către utilitate, iar victimele vor deveni conștiente de aceasta atunci când solicită o utilitate în acel oraș și sunt refuzate din cauza neachitării de către hoț.
Utilitățile care solicită SSN pot sau nu să verifice creditul persoanei la deschiderea contului nou. În cazul în care factura nu este plătită, utilitatea care a emis un credit poate pur și simplu să închidă contul sau să atașeze datoria în raportul de credit al victimei prin intermediul SSN. În aceste cazuri, victima poate afla numai atunci când aceștia sau un creditor merge să-și verifice creditul pentru un alt împrumut și apoi vede datoria și îi refuză creditul.
Am lucrat la un caz și am apărut într-o emisiune cu o femeie al cărei soț se lupta în războiul irakian, în timp ce ea era acasă conducându-și bătălia la domiciliu. Un hoț de identitate și-a furat identitatea soțului și a deschis numeroase utilități sub numele său. Ea a fost contactată de IRS și diverse utilități. Plata a fost cerută, deși ea a explicat că nu este posibil ca soțul ei să fi deschis conturile. În acel moment, hoțul funcționa ca omul ăsta timp de 3,5 ani.
Loial Fraud
SSN-urile sunt necesare pentru conturile noi sub formă de împrumuturi pentru cele mai multe, dacă nu toate, elemente de bilete mari (de exemplu, mașini, bărci, case și chiar mai mici împrumuturi "payday"). Creditele de acest tip echivalează cu aproximativ 10% din totalul furtului de identitate. Furtul de identitate de acest fel este adesea o activitate internă - adică cei care au acces la date și / sau victima sunt cei care comit acest tip de infracțiune. Exemplele includ un vânzător de autovehicule care are acces la date despre clienți și înțelege procesul de solicitare a unui împrumut și cumpărarea unei mașini poate fi mai susceptibilă să comită infracțiunea. Agenții imobiliari care au acces la datele clienților și înțeleg procesul de cumpărare / vânzare a locuințelor și a ipotecilor au fost cunoscuți pentru a comite fraude ipotecare, deoarece se referă la conturi noi.
În toate aceste cazuri, victima nu va afla despre frauda până când mașina nu a fost vândută de mult pe piața neagră, iar factura nu va fi plătită niciodată, până când casa nu este plătită sau refinanțarea creditului ipotecar, iar datoria devine restante.
Card fraudulos
Cea mai profitabilă și cea mai răspândită fraudă a contului nou este conturile noi de cărți de credit. Frauda cu cărți de credit echivalează cu aproape jumătate din toate furtul de identitate. Pur și simplu puneți, hoții de identitate iubesc cărțile de credit, deoarece acestea sunt cele mai ușoare conturi noi de deschis și se pot transforma în numerar cel mai rapid.
Sistemul de creditare se bazează pe "ușor". Creditul ușor este fundamentul unei societăți bazate pe credite, iar recesiunea nu a atenuat emiterea de carduri de credit . Ultima dată am citit că există aproximativ 3,5 miliarde de aplicații pre-aprobate pentru carduri de credit expediate în fiecare an la cutiile poștale ale consumatorilor.
Cardurile de credit sunt, în general, eliberate persoanelor cu vârsta legală, de 18 ani. La vârsta de 15 ani, aceștia pot să se poată întoarce pe cardurile de credit ale părinților lor. Dar, de îndată ce au absolvit liceul sau au ajuns la acea vârstă, procesul începe. Dacă există 200 de milioane de persoane în vârstă de 18 ani și peste care primesc toate aceste aplicații, este o mulțime de mesaje nedorite care se află în coșul de gunoi.
Tâlhari de identitate s-au dat seama cu mult timp în urmă că aplicațiile aprobate în prealabil găsite în coșul de gunoi dețin un grad de creditabilitate în mintea băncii emitente. La urma urmei, banca a trimis-o destinatarului destinat, iar atunci când banca a primit-o înapoi cu majoritatea informațiilor care arată corect, ei eliberează cardul. Am vizionat o mulțime de studii în care aplicațiile pre-aprobate pentru cărți de credit au fost rupte de mână, apoi au fost împachetate împreună, completate și trimise prin poștă, iar un card de credit a sosit în 10 zile. De ce? Pentru că, în ochii băncii, toate datele verifică OK.
Aplicațiile online și telefonice sunt la fel de ușor de înșelat datorită anonimatului tranzacțiilor. Toți cei care au nevoie de un hoț de identitate sunt niște piese cheie de informații - nume, adresă și SSN și sunt dezactivate. Terminalele publice de calculatoare și telefoanele mobile aruncă-te asigură anonimatul hoților.
Credit instant
Creditul instant înseamnă un lucru: furtul de identitate instantanee. Hoții de identitate sporesc gura atunci când obțin informații personale de identificare și se află în raza unui mare retailer. Cât de des te-ai oprit într-un magazin sau în mall și ți-ai oferit un ursuleț de pluș sau o tricou pentru a te înscrie cu 10% la următoarea achiziție? Aplicarea pentru credit instant este de fapt "instantanee". Se întâmplă în general în mai puțin de 20 de minute și presupune prezentarea unei identificări de bază și furnizarea unui SSN - toate acestea fiind ușor de obținut ca real sau fals.
Ceea ce exacerbează problema este atunci când cineva împărtășește numele victimei și posedă identificarea care este identică cu cea a victimei. O căutare simplă online vă va spune cine altcineva vă împărtășește numele și locul în care locuiesc. De acolo, efectuarea unor căutări prin intermediul înregistrărilor publice și găsirea faptelor la domiciliul lor online poate oferi una cu un SSN. În cazul în care nu reușește să funcționeze, atunci cumpărarea unul la câțiva brokeri de informații online poate face truc. Ce este mai rău este atunci când familiile au membri care au același nume, iar membrii familiei sunt predispuși la infracțiuni, tați, fii, veri etc. Este suficient de simplu să arate ID-ul și să furnizeze un SSN verbal sau scris pentru o altă persoană cu același nume. Grefierul care administrează aplicația primește o comisie mică și este bucuros să se cazeze.
Odată ce hoțul de identitate primește noua carte, el sau ea "maximizează" și nu plătește factura. În timp, creditorii urmăresc victima, dau vina pe el sau ea pentru facturile neplătite și cer fondurile datorate. Frauda de cont nou distruge creditul victimei și este o mizerie de curățat. Victima nu poate fi trasă la răspundere financiară pentru acuzațiile în sine, însă va plăti în timp, iar timpul este bani. În unele cazuri, ei pot plăti avocați sau anchetatori privați. În funcție de cât de greu devine situația lor de credit, poate chiar ar trebui să-și ia timpul liber de la locul de muncă. Victimele furtului de identitate au fost refuzate din cauza datoriilor neplătite în numele lor și au pierdut oportunități de a cumpăra case ca rezultat. În multe cazuri, creditarea victimelor este distrusă ca urmare a acțiunilor hoților; ratingurile ulterioare ale creditorilor și chiar asigurătorii să le acorde rate de dobândă mai mari datorită riscurilor percepute.