Frauda preluării contului în multe forme
În această serie de postări am discutat despre frauda privind preluarea contului în multitudinea de forme, cum se întâmplă și despre cum criminali câștigă războiul împotriva criminalității cibernetice . În timp ce hackerii criminali continuă să caute vulnerabilități în rețelele corporative și cetățenii sunt lași în propriile lor rețele de domiciliu, frauda privind preluarea contului va continua să afecteze publicul.
Există numeroase tipuri de preluări de cont și pot apărea multe moduri de preluare a contului.
Iată câteva exemple pe care le-am acoperit în postările anterioare:
- Card fraudulos
- tocat
- escrocherii
- Modificarea adresei poștale
- Răsfoind
- Phishingul
- Frauda telefonică
- Vishing
- Ipoteca refinanțare fraudă
- Verificați frauda
Detectarea preluării contului
Cardurile de credit: numerele de cărți de credit pierdute sau furate sunt utilizabile până când deținătorul cardului le închide prin apelarea unui număr de telefon gratuit de 24 de ore pentru a anula cardul. În majoritatea cazurilor, cu excepția cazului în care un portofel este imediat detectat ca fiind lipsit, hoțul poate continua timp de săptămâni, făcând acuzații fără cunoștința titularului cardului. Cei mai mulți hoți de identitate vor maximiza rapid cardul transformând soldul în numerar. Victima nu detectează de obicei frauda până când nu primește o declarație pe hârtie și nu respectă taxele neautorizate. Dacă titularul cardului a creat un cont online pentru a accesa și monitoriza declarațiile și tranzacțiile recente, acestea detectează adesea frauda mai rapid.
Companiile de carduri de credit au, de asemenea, o tehnologie de detectare a anomaliilor, care le avertizează cu privire la taxe care nu au sens sau sunt suspecte în ceea ce privește obiceiurile de cheltuieli ale proprietarului cardului, comportamentul de cumpărare sau localizarea unei tranzacții.
Un exemplu ar fi atunci când deținătorul cardului efectuează o achiziție în centrul orașului Boston la o stație de benzină, apoi o oră mai târziu o achiziție se face într-un magazin de vânzare cu amănuntul din România. Anomalie software-ul de detectare ar roșu-flag de acest lucru ca suspect, eventual fraudă, deoarece este fizic imposibil să ajungă din Boston în România, într-o oră.
Conturi bancare: băncile au sisteme similare în situația în care fraudarea este comisă utilizând cardul de debit al titularului de cont care se comportă mai mult ca un card de credit. Cu toate acestea, atunci când un card de debit necesită un cod PIN, frauda nu este detectată de multe ori, de cele mai multe ori, de către banca emitentă datorită naturii tranzacției cu PIN. Se presupune că pinul este utilizat numai de suportul cardului.
Drepturile și responsabilitățile consumatorilor
Carduri de credit: legile federale limitează răspunderea deținătorului de card la 50 USD în cazul fraudei cu cardul de credit, atât timp cât titularul cardului contestă taxa în termen de 60 de zile. Faptele de fraudă cu carduri de debit trebuie să notifice banca în termen de două zile pentru a fi protejate de această limită de 50 USD. După aceea, răspunderea maximă ajunge la 500 de dolari. Iar dacă o victimă nu descoperă sau nu raportează frauda până după trecerea a 60 de zile, răspunderea ar putea fi întregul sold al cardului, pentru un card de debit sau de credit. Odată ce cardul dvs. de debit este compromis, este posibil să nu aflați până când cecul nu se șterge sau dacă cardul este refuzat. Iar odată ce recuperați fondurile, hoțul poate începe din nou, doar dacă nu anulați contul sau nu schimbați total numărul de cont.
Conturi bancare: În 2007, un cuplu din SUA a căzut victimă a furtului de identitate atunci când un infractor a accesat contul bancar online și a furat 26.500 USD dintr-o linie de credit pentru acasă.
Banii au fost transferați unei bănci austriece care a refuzat să returneze banii băncii. Astfel, banca ia informat pe cuplu că sunt responsabili pentru pierdere. Atunci când cuplul a refuzat să plătească, banca a notificat birourile de credit că contul lor a fost delincvent și a amenințat că va închide la domiciliu. Astfel, tânărul a dat în judecată banca, susținând încălcări ale Legii privind transferul electronic de fonduri și Actul privind raportarea echitabilă a creditelor, precum și acuzând banca de neglijență. În acest caz, judecătorul a văzut suficientă neglijență în numele băncii pentru a permite judecarea cauzei.
Majoritatea băncilor dispun de politici de "zero răspundere", care fac clienții băncilor întregi după fraudă. Dar în multe cazuri sunt atașate șiruri de caractere. Este esențial să revizuiți detaliile fine ale tuturor termenilor și condițiilor pentru a vă asigura că drepturile și responsabilitățile sunt.
In concluzie
Conștientizarea: există o serie de lucruri pe care consumatorii pot și ar trebui să le facă pentru a preveni frauda. În primul rând, este esențială cunoașterea diferitelor escrocherii și a celor care folosesc hoții pentru a obține datele clienților. Odată ce consumatorii au o conștientizare acută cu privire la ceea ce trebuie să aibă grijă, sunt mai puțin susceptibili să fie scamați. Elementele esențiale, cum ar fi împărțirea documentelor nedorite și securitatea fizică în propria casă și birou, sunt esențiale.
Siguranța calculatorului: în societatea actuală dependentă de comerțul electronic, este esențial ca orice utilizator de computer de acasă, SMB și întreprindere să aibă sisteme care să le protejeze datele și datele clienților lor. Protecția acestor sisteme existente variază de la un nivel complet neprotejat până la complet reglementat și protejat în proporție de 99% din timp. Nu există o protecție de 100%, dar toți cei implicați în procesul de comerț electronic ar trebui să-și asume responsabilitatea pentru propria lor securitate pentru a ține băieții răi afară.
Protecția împotriva furtului de identitate : termenul "furt de identitate" acoperă o mulțime de tipuri diferite de fraudă. Furtul de identitate în ansamblul său reprezintă o problemă de aproximativ 50 de miliarde de dolari, care afectează anual 10 milioane de persoane. Există numeroase tipuri de furt de identitate și numeroase modalități de a împiedica acest lucru. În actuala climă a criminalității, este esențial să se facă o investiție în serviciile de protecție împotriva furtului de identitate. Fără o anumită formă de protecție, un consumator este vulnerabil la numeroase tipuri de furt de identitate care pot afecta în mod negativ ratingurile lor de credit și capacitatea de a funcționa financiar.