Cum funcționează serviciul de control al plutitorului
Cum funcționează serviciul de control al plutitorului
Când efectuați o plată cu un cec, fondurile nu vă părăsesc imediat contul atunci când scrieți cecul (cu excepția cazului în care ați utilizat factura online și banca dvs. ia banii imediat).
În schimb, destinatarul trebuie să depună (sau să plătească) cecul. Chiar și după ce cecul este depus, poate fi nevoie de timp pentru ca fondurile să fie deduse din contul dvs., astfel încât să aveți posibilitatea să aveți câteva zile de plată.
Exemplu: scrieți un cec pentru ipotecă sau chiria și lăsați-l prin poștă. Beneficiarul creditează contul dvs. - sunteți la curent cu plățile, pur și simplu pentru că cecul a ajuns la timp. Apoi, compania dvs. ipotecară depozitează cecul prin luarea la banca lor (aducerea cecului la o sucursală, trimiterea unui lot de cecuri sau depunerea cecului de la distanță prin luarea unei imagini a cecului ). Banca lor va cere fonduri de la banca dvs., iar banca dvs. va scoate banii din contul dvs. de verificare.
Există câteva moduri în care acest proces este întârziat:
- Livrarea poștei durează mai multe zile
- Destinatarul ar putea aștepta o zi sau mai mult pentru a depune cecul
- Banca destinatarului poate lua o zi (sau mai multe) pentru a solicita fonduri de la banca dvs.
Abuzarea cecului de plată
Când scrieți un cec, trebuie să aveți în mod legal fonduri disponibile în contul dvs. pentru a acoperi plata. Cu toate acestea, controalele sunt rareori procesate instantaneu (deși este posibil , iar procesul continuă să devină mai rapid). Ca rezultat, s-ar putea să scăpați cu "jocul plutitor" atunci când scrieți un cec înainte de a avea fonduri disponibile.
Poate că știi că va dura ceva timp pentru ca plata să fie procesată și știți că plata dvs. va fi depusă între timp. Alternativ, ați putea planifica să primiți (și să depuneți) cecuri de la alții - sperând că oricine a primit cecurile dvs. va fi lent pentru a depune.
În trecut, a fost mai ușor să profiți de timpul plutitor. Acum, este mai ușor să fii prins, iar consecințele includ taxe și amenzi, posibile probleme juridice și daune asupra creditului .
Procesare mai rapidă
Verificați 21: în 2004, Congresul a aprobat Legea verificării pentru secolul 21 ( cunoscut sub numele de Cec 21 ). Acest Act permite băncilor să utilizeze versiunile electronice ale controalelor pentru a funcționa mai eficient . Ei nu trimit verificările de hârtie unul la altul - ei folosesc un control de substituție . Cecurile de substituire sunt imagini ale cecului simplu de hârtie veche, dar sunt considerate oficiale și pot fi utilizate pentru a deduce fonduri din contul dvs.
Verificarea electronică a cecurilor: verificările pe care le predați comercianților cu amănuntul pot fi, de asemenea, procesate mai rapid. Când cineva îți conduce cecul printr-un cititor de cec la contorul de casă, este posibil ca cecul să fi fost transformat într-o plată electronică , ceea ce înseamnă că nu trebuie să primească acel cec la bancă.
O procesare bancară mai rapidă înseamnă că veți avea mai puțin timp pentru a obține bani în contul dvs. de verificare. În timp ce ați avut o săptămână sau mai multe în zilele bune, tehnologia a schimbat considerabil lucrurile .
Taxe, Taxe, Taxe
Dacă scanați cecurile, veți plăti taxe: banca și beneficiarul dvs. vă vor percepe taxe.
Protecția pentru descoperit de cont: banca dvs. poate acoperi cecul dacă aveți un cont de protecție la contul de cont în contul dvs., dar probabil vă va costa. Taxele au crescut constant de-a lungul anilor, și vă puteți aștepta să plătiți 30 $ sau mai mult pentru această protecție.
NSF: dacă nu aveți protecție la descoperit de cont în contul dvs. de plată, banca dvs. va plăti probabil o taxă pentru fondurile insuficiente - și vor refuza plata beneficiarului plății.
Cecuri returnate: dacă răsfoiți un cec și banca dvs. nu va plăti, vă confruntați cu mai multe taxe.
În primul rând, beneficiarul dvs. poate percepe o taxă de "returnare a cecului", care este pur și simplu o penalizare pentru a vă descuraja să scrieți un cec rău. De asemenea, este posibil să plătiți o taxă de întârziere dacă nu puteți plăti utilizând o altă metodă înainte ca plata dvs. să fie datorată.
Alte complicații
În funcție de tipul de afacere pe care scrieți cecul, lucrurile se pot complica. Cele mai multe companii ipotecare nu se vor opri în casa dvs., dacă răsfoiți un cec, dar pot raporta plăți întârziate dacă veți cădea mai mult de 30 de zile în urma plăților. În plus, ridicarea unui cec poate fi o încălcare a contractului dvs., ceea ce provoacă o varietate de probleme.
Unele companii de cărți de credit vor crește rata (sau vor elimina orice rată de promovare ) în cazul în care săriți un cec sau plătiți cu întârziere. Alte companii de cărți de credit ar putea să se alăture în frenezia de hrănire dacă aveți o clauză universală implicită .
În cele din urmă, puteți ajunge în bazele de date ale persoanelor care au o istorie de scriere a verificărilor incorecte. ChexSystems și alte companii de raportare a consumatorilor țin evidența persoanelor fizice care creează cecuri și care devin negative în conturile lor. Dacă obțineți o reputație de a fi iresponsabil, băncile și alții ar putea să nu vrea să facă afaceri cu dvs. Comercianții cu amănuntul care utilizează serviciile de verificare a verificării pot refuza să accepte și cecuri de la dvs.