Cum să evitați controalele de cauciuc (și taxele)
Atunci când un cont are fonduri insuficiente , banca autorului de cec va respinge cererea de plată și va returna cecul (sau cererea electronică) băncii beneficiarului. În loc să trimită bani beneficiarului, cererea de plată "se înapoiază" înapoi.
De ce verifică bounce
Când oamenii plătesc prin cec, există încredere implicată: Nicio schimbare de bani nu se schimbă imediat și va fi nevoie de câteva zile pentru ca fondurile să treacă de la un cont la altul. Plătitorul (sau destinatarul cecului) nu știe cu adevărat câți bani are disponibilul pentru casă, dar majoritatea clienților nu fac obiceiul de a ceda controale, așa că verificările sunt adesea acceptate pe credință.
Cu alte cuvinte, comercianții și furnizorii de servicii acceptă verificări care presupun că verificările vor fi clare fără probleme.
Puteți scrie orice: este posibil să scrieți un cec pentru orice sumă doriți, indiferent dacă aceste fonduri sunt sau nu disponibile pentru cheltuieli în contul dvs. de verificare. Scrierea în mod intenționat a cecurilor de cauciuc este, în general, ilegală și o idee proastă din numeroase motive , dar este ușor de făcut.
Accidente se întâmplă: uneori verifică săriți din întâmplare. Un scriitor de cec ar putea crede că are fonduri disponibile , însă retragerile îi reduc echilibrul și îl prinde prin surprindere.
De exemplu, plățile electronice automate, cecurile restante care au lovit în mod neașteptat un cont și cărțile de debit mari pot face ca cecurile să scadă. În plus, uneori oamenii uită să facă depozite sau să verifice soldul contului.
Probleme cu contul sau cecul: Cecurile pot sări din mai multe motive.
- Conturi închise: dacă contul de verificare a fost închis din orice motiv, cecurile vor fi respinse. În unele cazuri, acesta este un semn de fraudă și se poate întâmpla și în cazul în care beneficiarii plătesc lent cecuri.
- Opriți plata: Dacă scriitorul de cec plasează o plată la cec, banca ar trebui să onoreze această solicitare. În aceste cazuri, beneficiarii trebuie să afle de ce a fost făcută cererea și să ia măsuri pentru o formă alternativă de plată.
- Probleme cu cecul: băncile pot refuza să onoreze un cec dacă există ceva suspect. Problemele frecvente includ semnăturile lipsă și verificările învechite, dar alte probleme pot provoca băncile să semneze un cec.
Atunci când se depune un cec rău sau beneficiarul încearcă să-l plătească, cecul se îndreaptă către banca autorului de cec (pe suport de hârtie sau în format electronic). Banca va verifica dacă contul de verificare are fonduri disponibile, iar banca va plăti cecul dacă totul este bine. Dacă există probleme, banca va oferi o scurtă descriere și va returna solicitarea băncii beneficiarului.
Taxe, Taxe, Taxe
Verificările de cauciuc conduc la taxe - pentru toți cei implicați.
- Dacă scrieți un cec rău, banca dvs. vă va percepe comisioane pentru fonduri insuficiente sau va debita contul. Aceste taxe sunt, de obicei, în jur de 35 $ sau cam asa ceva. În plus, persoana sau firma pe care ați scris cecul poate, de asemenea, să perceapă taxe penale sau taxe de întârziere.
- Dacă primiți un cec care ricoșează, va trebui să plătiți și el. Banca dvs. vă va face să depuneți un cec rău - chiar dacă nu a fost vina dvs. Aceste taxe sunt adesea în parcul de golf de 35 de dolari. În unele cazuri, puteți transmite aceste taxe autorului cecului, dar trebuie să respectați anumite reguli pentru a colecta aceste fonduri de la scriitorul de cecuri (și niciodată nu știți dacă veți obține ceva, inclusiv plata inițială, de la un client care scrie o verificare proastă).
Evitați verificările bruște
Atât scriitorii de verificare, cât și destinatarii de verificare pot face pași pentru a împiedica efectuarea de controale.
Verificați scriitorii trebuie să se asigure că au suficiente fonduri disponibile pentru fiecare verificare pe care o scriu.
- Cunoașteți soldul dvs.: Verificați de multe ori soldul disponibil (care ar putea fi diferit de soldul contului dvs. ). Utilizați aplicații de finanțare personale și mesaje text cu banca dvs. pentru a înțelege când banii ies din cont.
- Păstrați un tampon: lăsați bani în contul dvs. de verificare pentru cheltuieli neașteptate. Acești bani vă pot ajuta atunci când uitați de plățile care v-au lovit contul și când aveți nevoie de bani în caz de urgență. Dacă țineți permanent soldul contului dvs. cu puțin peste zero, este mai probabil să plătiți taxele de descoperit de cont și să utilizați produse de împrumut scumpe.
- Soldați-vă contul: urmăriți soldul contului dvs., depozitele și retragerile. Dacă vă echilibrați conturile, veți ști ce se întâmplă în contul dvs. înainte ca banca dvs. să facă acest lucru . Veți avea timp să efectuați depuneri sau să transferați fonduri pentru a evita rambursarea cecurilor și plata taxelor de penalizare.
- Comunicați cu beneficiarii: dacă scrieți un cec și, mai târziu, realizați că acesta va sări, contactați imediat beneficiarul. Lăsați-i să știe înainte de a depune cecul și de a face alte aranjamente. Acest lucru va economisi timp și bani pentru amândoi.
Verificați întotdeauna beneficiarii riscului prin acceptarea de cecuri, dar este posibil să gestionați aceste riscuri.
- Verificați fonduri: contactați banca autorului de verificare pentru a verifica fondurile înainte de a accepta sau depune un cec. Unele bănci vor coopera, dar altele nu vor furniza nicio informație despre conturile clienților. Nu veți ști dacă nu încercați.
- Verificați serviciile de verificare: Întreprinderile pot utiliza bazele de date care urmăresc verificarea conturilor și ajută la identificarea controalelor care ar putea să apară. Ar putea chiar să garanteze plata pentru cecuri incorecte pentru o taxă suplimentară.
- Procese: Fii selectiv cu privire la cine accepți cecuri de la. Pentru unele companii, riscul este valabil și puteți servi în mod profitabil mai mulți clienți prin efectuarea de cecuri (spre deosebire de solicitarea de carduri de credit sau de numerar ). Dar merită să urmați cele mai bune practici dacă veți accepta cecuri .