Care e mai bun?
Cardurile de credit au mai multe avantaje față de cardurile de debit - mai ales dacă sunteți preocupat de protejarea contului dvs. de verificare - dar cărțile de debit au locul lor.
Înainte de a vă angaja într-un singur tip de card (care nu trebuie să faceți, deoarece puteți utiliza carduri diferite pentru scopuri diferite), este util să cunoașteți avantajele și dezavantajele fiecărui tip.
Avantajele cardurilor de debit
Nu există datorii: pentru mulți, apelul la cardurile de debit este că nu vă permit să vă dați în datorii. Vi se permite să cheltuiți ceea ce este disponibil în contul dvs. de verificare și asta este. Cu excepția cazului în care vă înscrieți pentru protecția opțională pentru descoperit de cont , cardul dvs. va înceta să funcționeze atunci când nu mai aveți bani, ceea ce este util dacă aveți un control greu asupra cheltuielilor. Există câteva situații în care puteți încă să fiți afectați de taxe insuficiente de fonduri , dar aceste cazuri sunt relativ rare. Nu vă veți găsi adânc în datorii și nu va trebui să vă supuneți cu dobânzi ridicate în fiecare lună.
Costurile pe care le plătiți: Cardurile de debit sunt ieftine pentru utilizare. Spre deosebire de cardurile de credit, cardurile de debit nu percep taxe anuale.
Unele conturi de verificare (care vă vor fi necesare pentru un card standard de debit) percep taxe de întreținere dacă nu vă îndepliniți condițiile de renunțare, dar un cont de verificare este practic o necesitate - nu este o carte de credit. În plus, puteți găsi gratuit verificări în altă parte . Dacă aveți nevoie de numerar de la un ATM, aveți o șansă bună să îl primiți gratuit cu cardul dvs. de debit, dar avansurile în numerar de pe cardul de credit sunt notorii costisitoare.
Costurile comercianților plătesc: Cardurile de debit pot fi, de asemenea, ieftine pentru comercianții cu amănuntul. Comercianții plătesc taxe pentru a procesa plățile dvs., iar comisioanele de debitare a cardurilor de debit sunt de obicei mult mai mici decât comisioanele cărților de credit (deși există excepții). Ca rezultat, unii comercianți vă cer să respectați pragurile minime de achiziție atunci când utilizați un card de credit (de exemplu, un minim de 10 USD). Puteți ajuta companiile dvs. preferate să păstreze costurile scăzute atunci când plătiți cu un card de debit.
Simplitate: Cardul dvs. de debit vine cu contul dvs. de verificare și aveți nevoie de un cont de verificare , astfel încât adăugarea unui card de credit la mix este doar adăugarea unui strat de complexitate pentru finanțele dumneavoastră. Acesta este un alt nume de utilizator și o parolă, un alt număr de card care poate fi furat și o plată suplimentară pe care trebuie să o păstrezi în fiecare lună. Cardul dvs. de debit va funcționa aproape oriunde funcționează un card de credit .
Nu este nevoie de credit: cardurile de debit sunt mai ușor de obținut dacă aveți un credit rău (sau nu). Dacă puteți obține un cont de verificare, puteți obține un card de debit. Puteți utiliza chiar și un card de debit preplătit dacă obținerea unui cont bancar nu este o opțiune. Indiferent dacă nu vă place ideea de datorii sau nu vă puteți aproba pentru produsele datoriei , cardurile de debit vă permit să vă îndepărtați de cardurile de credit.
Cu toate acestea, cardurile de credit au beneficiile lor.
Avantajele cardurilor de credit
Risc mai mic: Când utilizați un card de debit, banii ies imediat din contul dvs. de verificare. Cu un card de credit, dvs. (sau hoții cu numărul cardului dvs.) cheltuiți banii băncii și aveți o perioadă de grație înainte de plata. Acest lucru vă oferă mai mult timp pentru a observa erori și a le contesta - păstrând în același timp contul dvs. de verificare intact. Cardurile de credit oferă, de asemenea, o protecție mai bună împotriva fraudei (deși majoritatea cardurilor de debit cu acoperire voluntară a "răspunderii zero" sunt similare): Cu cardurile de credit, nu puteți pierde mai mult de 50 de dolari la fraudă, dar cu carduri de debit, legea federală .
Protecție suplimentară: În timp ce politicile de răspundere zero fac cardurile de debit aproape la fel de sigure ca cardurile de credit (ignorând timpul necesar pentru a obține banii înapoi în contul de verificare), cardurile de credit oferă beneficii suplimentare.
Este mai ușor să contestați taxele dacă există o problemă, iar unele carduri de credit oferă garanții extinse pentru articolele pe care le achiziționați, precum și pentru asigurarea limitată de călătorie.
Construirea și menținerea creditului: Deschiderea unui cont de card de credit deschis vă ajută să construiți un istoric de credit puternic - sau să păstrați creditul în formă bună. Cardurile de debit, în cea mai mare parte, nu vă afectează creditul . Unii utilizatori ai cardurilor de debit mortale spun că nu le pasă de scorurile de credit, pentru că nu vor trebui să le împrumute, dar acele scoruri sunt importante. S-ar putea să doriți să împrumutați într-o zi (pentru a cumpăra o casă sau un automobil, de exemplu) și începând de la zero este greu. Nu plătiți niciun fel de dobânzi dacă plătiți în fiecare lună soldurile cardului dvs. de credit, iar unele cărți nu au taxe anuale, deci nu este prea puțin de pierdut.
Recompense: dacă sunteți tipul care dorește un pic mai mult, cardurile de credit oferă recompense mai bune decât cardurile de debit (indiferent dacă aceasta înseamnă acces la reduceri, back-cash sau puncte de călătorie).
Limite înalte: Cardurile de credit vin adesea cu limite care sunt mai mari decât cantitatea de numerar pe care o țineți la verificare . În consecință, nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu atingerea limitei datorită autorizațiilor și deținerilor. Veți avea mai puține probleme în utilizarea cartelei dvs. pentru a închiria mașini, hoteluri, gaz la pompă și mese (în cazul în care pre-autorizarea deține blocarea fondurilor pentru mai multe zile, indiferent dacă plătiți sau nu cu cardul).
Alte beneficii: În funcție de situația dvs. (și de emitentul cardului dvs.), pot exista și alte beneficii pentru utilizarea cardurilor de credit. De exemplu, la unele agenții de închiriere de mașini, un card de credit este singura formă acceptabilă de plată. Pentru alte câteva idei, vedeți 8 Perks de cărți de credit pe care probabil nu le știați .
Care e mai bun?
În cele din urmă, va trebui să decideți ce este mai important. Dacă doriți cele mai bune din ambele lumi, utilizați ambele cărți:
Un card de credit este cel mai bun pentru majoritatea achizițiilor. Când cumpărați online sau în persoană, un card de credit vă protejează în mai multe moduri pe care cardul de debit nu îl poate proteja (inclusiv protejarea contului dvs. de verificare, garanțiile extinse etc.). Cheia este să plătiți complet soldul cardului în fiecare lună pentru a evita taxele de finanțare.
Un card de debit este cel mai bun pentru retragerile de numerar și evitarea datoriilor . Pentru retragerile de numerar de la bancomate, cardul dvs. de debit este cea mai bună opțiune. Veți păstra taxele la un nivel minim, iar informațiile despre cardul dvs. nu vor fi furate dacă rămâneți la ATM-uri sigure . În cazul în care un card de credit va ispiti sa luati un munte de datorii, stick cu un card de debit. Dar, în cele din urmă, trebuie să vă ocupați de cheltuielile dvs. (tipul de card pe care îl utilizați nu îl poate face pentru dvs.). Dacă nu faceți acest lucru, veți găsi modalități de a înșela și de a cheltui mai mult decât ar trebui, indiferent de ce este în portofel.
Carduri de debit preplatite
Dacă nu puteți decide, cardurile de debit preplatite oferă unele dintre avantajele atât a cardurilor de credit, cât și a cardurilor de debit.
Ca și cardurile de credit , ei vă păstrează contul principal de verificare de a fi expuși la lume. Dacă există o eroare sau cineva vă fură numărul cardului, singurii bani disponibili sunt banii pe care i-ați încărcat pe card. Cu toate acestea, nu veți putea cheltui acele fonduri (de care ați putea avea nevoie) și obținerea fondurilor înlocuite poate fi un proces lent și dificil.
La fel ca cardurile de debit , cartelele preplătite vă împiedică să intrați în datorii. Puteți cheltui numai fondurile pe care le-ați încărcat pe card. Odată ce acești bani sunt epuizați, cardul nu mai funcționează.