- cât timp veți plăti împrumutul
- cât va fi fiecare plată
- suma totală pe care o veți plăti pentru plăcerea de a cumpăra lucruri cu banii altcuiva
Niciodata nu veti obtine perfectiune in nici o categorie, dar este important sa stiti exact ce tinkering cu obtinerea unei bune oferte intr-o categorie va insemna pentru celelalte categorii.
Pentru acest experiment, să presupunem că doriți să obțineți un împrumut auto de 10.000 $ și decideți dacă împrumutul ar trebui să fie 1,2,3,4,5,6 sau 7 ani (12, 24, 36, 48 , 60, 72 sau, respectiv, 84 luni). Să presupunem că rata dobânzii pe care o oferiți pentru toate împrumuturile este de 5% pe an.
În primul rând, să luăm în considerare cel mai mare "șoc de portofel" al oricărui împrumut: plata lunară. În timp ce departe de cea mai importantă luare în considerare a oricărui împrumut, este cu siguranță critică faptul că veți putea să vă permiteți această plată în fiecare lună, fără să vă strângeți bugetul sau să vă scufundați în economii.
Cât de mult veți plăti în fiecare lună pentru fiecare lungime a împrumutului auto:
- 12 luni: 856.07 dolari
- 24 luni: 438.71 dolari
- 36 luni: 299.71 dolari
- 48 luni: 230,29 dolari
- 60 de luni: 188.71 dolari
- 72 luni: 161,05 USD
- 84 luni: 141,34 dolari
În mod clar, dacă doriți să minimalizați plata lunară, planul de 84 de luni este un câștigător. Dar, probabil, observați, de asemenea, că nu există o diferență enormă între plata pe care o veți face odată cu creșterea numărului de ani: care este diferența mare, vă întrebați, între un împrumut de 60, 72 și 84 de luni?
Răspunsul, prietenii mei, este interesant.
Motivul pentru care băncile, dealerii de mașini și alte instituții financiare sunt dispuși să vă împrumute bani este pentru că ei fac bani de pe voi. Cu cât întindeți mai mult durata împrumutului, cu atât mai mult veți plăti altcuiva pentru a putea face acest lucru.
Cât de mult ar fi plătit în totalitate pentru diferiți termeni de împrumut:
- 12 luni: 272,90 USD
- 24 luni: 529,13 $
- 36 luni: 789.52 dolari
- 48 luni: 1.054,06 dolari
- 60 de luni: 1.322,74 dolari
- 72 luni: 1.595,05 dolari
- 84 luni: 1.872,48 dolari
Este meritat să vă plătiți o sumă suplimentară de 550 dolari pentru a vă întinde durata împrumutului de la 5 ani la 7 ani? Poate. Dar poate că veți reconsidera când veți vedea ce procent din banii pe care-i cheltuiți va merge la căptușeala buzunarului creditorului în loc să plătiți pentru mașina dvs.
Care procentaj din împrumut este interes pentru fiecare lungime a împrumutului auto:
- 12 luni: 2,66 la sută
- 24 luni: 5,03%
- 36 luni: 7,32%
- 48 luni: 9,54%
- 60 luni: 11,68%
- 72 luni: 13,76%
- 84 luni: 15,77%
Asta inseamna ca daca alegeti imprumutul de 7 ani, o suma de 15% din suma pe care o platiti va fi facuta nu in masina ta , ci direct la banca.
Deci, cand are sens sa obtii un imprumut auto de 84 de luni si cand nu?
Când are sens să meargă cu un împrumut de 84 de luni:
- Dacă sunteți legat de numerar. Deși v-aș sfătui să luați în considerare luarea autobuzului sau a altor mijloace de transport public, dacă vă va lua 8 ani pentru a achita un activ depreciat, care este puțin probabil să dureze foarte mult timp, dacă într-adevăr aveți nevoie de un vehicul și într-adevăr vă puteți permite cea mai mică plată lunară posibilă, luați împrumutul.
- Ne pare rau , raspunsul de mai sus este singurul motiv bun pentru a merge cu un imprumut extins.
Când nu are sens să meargă cu un împrumut de 84 de luni:
- Dacă vă puteți permite o plată lunară mai mare. Într-adevăr - de ce ai prelungi agonia de a dărui altora bani? Dacă sunteți în măsură să vă permiteți o plată lunară mai mare, nu este de natură financiară să o trageți.
- Dacă aveți la dispoziție o finanțare alternativă. Poți împrumuta bani de la o rudă pentru a cumpăra un vehicul? În acest caz, ar trebui să luați în considerare acest lucru pentru a vă salva plățile de dobânzi inutile.
- Dacă nu aveți nevoie de un vehicul. Dacă locuiți într-o zonă metropolitană importantă cu transport public de încredere sau dacă puteți pur și simplu un carpool cu un vecin, trebuie să vă întrebați dacă plătiți sau nu mii de dolari în interes este într-adevăr merită - să nu mai vorbim de costul ridicat al întreținerii , alimentarea și asigurarea unui vehicul.