Navigarea la cele mai comune opțiuni de cont bancar
economie
Conturile de economii sunt adesea primul cont bancar oficial deținut de consumatori. Copiii pot deschide un cont cu un părinte pentru a începe un model de salvare. Adolescenții deschid conturi pentru a stoca bani câștigați de la un prim loc de muncă sau treburi de uz casnic.
Majoritatea americanilor folosesc un cont de economii pentru a parca bani de urgență . Deschiderea unui cont de economii servește și ca modalitate de a stabili o relație de lucru cu o instituție financiară.
Bun pentru: primul dvs. cont bancar , copii, adulți care caută un loc unde să parcheze economii sau bani în plus.
Dezavantaje: Conturile de economii generează în general o rată scăzută a dobânzii în comparație cu conturile de pe piața monetară și CD-urile. De obicei, nu vin cu un card de debit pentru achiziții , iar numărul de retrageri pe lună este limitat.
- Alimentați contul de economii cu un plan de economii automate
Control
Verificarea conturilor furnizează consumatorului un cont de bază pentru depunerea cecurilor , efectuarea de retrageri și plata facturilor. Verificările de hârtie, deși pierd lent popularitatea, sunt emise din verificarea conturilor. Mai recent, cardul de debit (sau cardul de cec) a fost preluat de la verificarea conturilor ca formă principală de plată . Majoritatea băncilor oferă acum servicii de plată online prin conturi de verificare, ajutând la raționalizarea plăților.
Bun pentru: Oricine are nevoie de un loc pentru a depune un salariu sau bani și menține un echilibru sub 5.000 dolari, oameni care se bucură de confortul unui card de cec.
Dezavantaje: verificarea conturilor este supusă unei varietăți de taxe, care pot deveni rapid costisitoare. Multe conturi de verificare percep o taxă de întreținere sau necesită un sold minim.
Opțiunile variază foarte mult de la bancă la bancă.
Piața monetară
Un cont de pe piața monetară câștigă mai mult interes decât fie un cont de economii sau de verificare, ci și caracteristici ale ambelor. Pentru cei care tind să efectueze solduri mai mari în verificarea conturilor, acestea pot fi o opțiune excelentă de a parca numerar. Cotele mai mari înseamnă că banii lucrează pentru dvs. și câștigă dobândă .
Bun pentru: Persoane care dețin solduri medii în contul lor de 5.000 $ sau mai mult și doresc să câștige dobânzi mai mari.
Dezavantaje: Majoritatea conturilor de pe piața monetară au cerințe minime semnificative privind soldul, de la 5.000 $ la 10.000 $. Ratele de dobândă pot fi reduse, iar taxele pot fi încă percepute în conturile de pe piața monetară. Retragerile sunt adesea limitate la un anumit număr pe lună.
Certificat de Depunere (CD)
Un cont de CD vă permite, de obicei, să câștigați mai mult decât oricare dintre conturile enumerate mai sus. Care e siretlicul? Trebuie să vă angajați să vă păstrați banii pe CD pentru o anumită perioadă de timp. De exemplu, este posibil să utilizați un CD pe 6 luni sau un CD cu durata de 18 luni, ceea ce înseamnă că trebuie să păstrați fondurile la depozit timp de 6 sau 18 luni. Aflați mai multe despre cum funcționează CD-urile și cum să le utilizați.
Bun pentru: Bani pe care nu trebuie să le cheltuiți în curând. Veți câștiga mai mult blocând-o pentru o vreme.
Dezavantaje: Dacă doriți să vă retrageți fondurile mai devreme, va trebui să plătiți o penalizare. Această pedeapsă ar putea șterge tot ce ai câștigat și chiar vei intra în depozitul inițial . În cazuri rare, băncile refuză să onoreze cererile de retragere timpurie și trebuie să așteptați până la încheierea termenului.
Conturi de retragere
Conturile de retragere oferă avantaje fiscale . În termeni foarte generali, evitați să plătiți impozitul pe venitul pe care îl câștigați de pe un cont de economii sau pe un CD. Este posibil să trebuiască să plătiți dobânda la o dată ulterioară, dar păstrarea banilor dvs. protejați de taxe vă poate ajuta pe termen lung. Majoritatea băncilor oferă IRA (atât IRA tradiționale, cât și IRA Roth ) și pot oferi, de asemenea, conturi de pensionare pentru întreprinderile mici .
Bun pentru: Salvarea pentru viitorul tau. Conturile de pensionare pot simplifica (prin relaxarea sarcinii fiscale) economisirea de bani și ar putea duce la solduri mai mari ale contului pe termen lung.
Dezavantaje: Orice beneficii fiscale pe care le obțineți sunt strânse. Citiți acordul privind contul și întrebați-vă bancherul despre regulile (inclusiv regulile de eligibilitate). S-ar putea să trebuiască să așteptați un timp înainte de a vă putea accesa banii. Dacă vă retrageți devreme, este posibil să plătiți impozite și penalități abrupte.