Știați când vă părăsiți angajatorul dacă intenționați să vă răsturnați contul de pensionare al companiei la un IRA - dar nu completați corect documentele - ați putea să plătiți impozite nejustificate? (Cu răsturnările efectuate în mod corespunzător nu se impun taxe.)
01 Realizarea unui IRA Rulați calea greșită
Ce se întâmplă dacă se întâmplă acest lucru și nu aveți 40.000 de dolari situați în jurul valorii de a reveni în IRA pentru a compensa reținerea impozitului care a fost trimisă acum către IRS? Ei bine, acele 40.000 de impozite reținute sunt apoi considerate o distribuire impozabilă din contul dvs. și trebuie să plătiți impozite pe acesta - chiar dacă ați vrut să fie rolul unui IRA. (La o rată de impozitare de 25 de procente, care este de 10.000 $ în impozite pentru anul care ar fi putut fi evitată.)
Dacă aveți vârsta de 59 1/2 ani și vi se întâmplă acest lucru, va trebui să plătiți și o taxă de penalizare suplimentară de 10%. Hopa!
Cum evitați această greșeală fiscală? Când părăsiți un angajator, trebuie să vă răsturnați fondurile corect .
02 Nu știu despre RMD (Distribuții minime necesare)
E adevarat. Odată ce ați ajuns la vârsta de 70 ½ ani, dacă aveți bani în IRA tradiționale - sau alte planuri oficiale de pensionare, cum ar fi 401 (k) s sau 403 (b) s-atunci vi se cere să faceți distribuții. Suma pe care trebuie să o retrageți este determinată de o formulă bazată pe vârsta dvs. și pe soldul contului dvs. în data de 31 decembrie a anului anterior.
Pe măsură ce îmbătrâniți, pentru fiecare an în care vă îmbătrâniți, trebuie să retrageți un procent mai mare din soldul rămas decât ceea ce a trebuit să vă retrageți cu un an înainte.
Dacă nu scoateți suma necesară? Poți datora o taxă de penalizare de până la 50% din suma pe care trebuia să o iei!
Distribuțiile necesare pot fi valabile și pentru IRA-urile moștenite și pentru IRA Roth moștenite, chiar dacă sunteți sub 70 1/2 ani.
03 Nu se reține impozitul pe pensii și asigurările sociale
Majoritatea formelor de venituri de la pensie sunt impozabile . De exemplu, veniturile din pensii sunt venituri impozabile, iar veniturile dvs. din sistemul de asigurări sociale pot fi supuse și impozitării! În plus, veți raporta dobânzi, dividende și câștiguri de capital pentru orice conturi fără pensie.
Când vă pensionați, dacă nu aveți dreptul la impozitele reținute la pensie sau la veniturile din asigurările sociale, puteți fi surprins de mare atunci când vă depuneți impozitele. Veți avea nevoie de o proiecție fiscală pentru a estima venitul dvs. impozabil și rata de impozitare și asigurați-vă că aveți reținerile corespunzătoare.
04 Fără nicio planificare fiscală înainte de pensionare
Planificarea fiscală nu vă ajută niciodată după încheierea anului. Veniturile cu venituri mici pot fi deosebit de utile și ar trebui să le folosiți în avantajul dumneavoastră. Pierderea unui loc de muncă sau obținerea unor venituri mai mici nu este niciodată bună, dar poate prezenta o oportunitate de planificare fiscală.
Dacă aveți un an cu deduceri mari, cum ar fi deducerea dobânzilor ipotecare și cheltuielile legate de sănătate - și venitul scăzut din acel an - este posibil să îl puteți folosi în avantajul dvs. prin transformarea unora dintre IRA dvs. într-un IRA Roth și plătiți puțin - fără taxe.
Acest lucru vă poate salva mii de dolari - dar nu se întâmplă dacă nu faceți planificarea fiscală înainte de încheierea anului . Planificarea fiscală vă poate ajuta ouța cuiburilor să dureze mai mult.
05 Nu folosesc IRA
Aflați regulile IRA - și în fiecare an să vedeți dacă sunteți eligibil să faceți o IRA, IRA nedeductibilă sau contribuție Roth IRA.
De asemenea, ar trebui să aflați dacă planul de pensionare al companiei vă oferă posibilitatea de a face contribuții Roth (se numește un cont Roth desemnat prin planul dvs. 401 (k)).
Contribuțiile Roth merg după impozitare, astfel încât să nu reducă venitul dvs. impozabil în anul curent, dar când folosiți banii de la un pensionar Roth, distribuțiile sunt scutite de taxe.
În plus, retragerile Roth IRA nu sunt incluse în formula care determină cât va fi impozabilă venitul din asigurările sociale.
06 Nu alegerea strategică a modului în care și când să renunțe la venituri
De ce este o greșeală fiscală? Utilizarea banilor dvs. de pensii în ordine greșită poate însemna plata anuală a mii de impozite decât ar fi trebuit să plătiți dacă ați fi rearanjat lucrurile pe baza strategiei care v-ar aduce cel mai mult venit după impozitare.
Acest lucru este valabil mai ales dacă nu aveți nici o pensie și majoritatea veniturilor dvs. pentru pensie vor proveni din bani de securitate socială și IRA. Un planificator de pensii cu experiență vă poate ajuta cu acest tip de planificare - și poate duce la un venit mai mare după pensionare pentru tine.