Sfaturi pentru a vă întoarce la drum atunci când nu puteți face o împrumut de plată
Soluția poate fi simplă în unele cazuri. De exemplu, dacă nu vă puteți permite plățile pentru mașini, este posibil să vindeți mașina și să treceți la un vehicul mai puțin costisitor, dar sigur - sau chiar să o faceți fără o mașină pentru un timp.
Din păcate, soluțiile sunt rareori atât de ușoare.
Din fericire, există strategii pe care le puteți utiliza pentru a preveni agravarea lucrurilor.
Dacă nu plătiți
S-ar putea să vorbești mai întâi despre scenariul cel mai nefavorabil. Dacă pur și simplu nu mai plătiți un împrumut, în cele din urmă veți fi implicat în acest împrumut. Rezultatul este că veți datora mai mulți bani pentru că se vor acumula penalități, taxe și dobânzi. Scorurile dvs. de credit vor scădea. Ar putea dura mai mulți ani pentru a vă recupera, dar vă puteți reconstrui creditul și puteți împrumuta din nou - uneori în doar câțiva ani.
Debarele închisorilor au fost scoase în afara legii în SUA de mult timp, așa că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la amenințările colectorilor de datorii de a trimite mâine poliția. Cu toate acestea, trebuie să acordați atenție documentelor juridice și cerințelor care să apară cel puțin în instanță.
E cel mai rău lucru care se poate întâmpla. Nu este distractiv - este frustrant și stresant - dar este ceva prin care puteți trece și puteți evita această situație cu totul.
Când realizezi că nu poți plăti
Sperăm că aveți un pic de timp înainte de plata următoare a plății. Dacă este cazul, puteți lua măsuri înainte de a întârzia plățile. În acest moment, mai aveți mai multe opțiuni.
- Plătiți cu întârziere: este mai bine să faceți plățile la timp la împrumut, dar dacă nu puteți face acest lucru, întârzierea este mai bună decât întârzierea. Încercați să obțineți plata în termen de 30 de zile de la data scadenței. În multe cazuri, aceste plăți întârziate nu sunt raportate birourilor de credit, astfel încât creditul dvs. nu va fi deteriorat. Aceasta vă oferă posibilitatea de a consolida sau de a refinanța datoria.
- Consolidarea sau refinanțarea: ați putea fi mai bine cu un împrumut diferit. Mai ales cu împrumuturi toxice, cum ar fi cardurile de credit și creditele de plată, consolidarea cu un împrumut personal are ca rezultat costuri mai mici ale dobânzii și o plată mai mică necesară. Plus că aveți mai mult timp să vă răsplătiți. De exemplu, ați putea obține un împrumut personal pe care îl veți plăti în decurs de trei până la cinci ani. Dacă ai nevoie de mai mult timp pentru a rambursa, s - ar putea să te coste mai mult în interes - dar nu ar putea. Din nou, dacă ieșiți din împrumuturile de plată, ați putea ieși cu ușurință înainte. Va trebui să aplicați înainte de a începe să pierdeți plățile pentru a obține aprobarea pentru un împrumut de consolidare. Creditorii nu doresc să acorde un împrumut cuiva care este deja în spate. Unde ar trebui să împrumut? Începeți prin a aplica pentru împrumuturi negarantate la bănci și uniunile de credit care lucrează în comunitatea dvs. și creditori on-line. Aplicați pentru aceste împrumuturi în același timp, astfel încât să minimalizați daunele la creditul dvs. și du-te cu cea mai bună ofertă.
- Împrumuturi garantate: Consolidarea cu un împrumut securizat este de asemenea, o opțiune dacă doriți să garantați active ca garanție. Cu toate acestea, riscați să pierdeți aceste active dacă nu puteți efectua plăți pentru noul împrumut. Dacă vă puneți casa pe linie, o puteți pierde în blocare , ceea ce face lucrurile dificile pentru dvs. și pentru familia dvs. Renunțarea vehiculului dvs. nu este niciodată convenabilă și ar fi mai greu să vă deplasați la muncă și să continuați să câștigați un venit.
- Comunicați cu creditorii: dacă vă preocupați să efectuați plăți, discutați cu creditorul. Aceștia ar putea avea opțiuni pentru a vă ajuta, fie că schimba data scadenței, fie că vă permite să renunțați la plăți pentru mai multe luni. S-ar putea chiar să puteți negocia o înțelegere cu creditorul dvs. Explicați că nu puteți efectua plățile, oferiți mai puțin decât datorați și vedeți dacă acceptă. Acest lucru nu este de natură să reușească dacă nu puteți convinge creditorul că nu sunteți în măsură să plătiți, dar este o opțiune. Rețineți că creditul dvs. va suferi dacă vă soluționați, dar puteți pune plățile în spatele dvs.
- Prioritizați plățile: Este posibil să trebuiască să luați decizii dificile cu privire la care împrumuturi să nu mai plătiți și pe care să le păstrați la zi. Înțelepciunea convențională spune să continuați să efectuați plăți pentru împrumuturile de acasă și auto și să vă opriți să plătiți împrumuturi negarantate dacă trebuie, cum ar fi împrumuturile personale și cardurile de credit. Motivul este că într - adevăr nu doriți să fiți evacuați sau să vă retrageți vehiculul. Deteriorarea creditului dvs. este, de asemenea, nedorită, dar nu vă deranjează instantaneu viața în același mod. Faceți o listă a plăților dvs. și alegeți în mod conștient cu privire la fiecare dintre acestea, menținând siguranța și sănătatea în minte pe măsură ce alegeți.
Credite pentru studenți federali
Dacă ați împrumutat pentru învățământul superior folosind programe guvernamentale de împrumut, aveți câteva opțiuni suplimentare disponibile. Creditele care sunt susținute de guvernul federal au anumite beneficii care nu sunt găsite în altă parte.
- Amânarea: Dacă vă calificați pentru o amânare, puteți opri temporar efectuarea plăților. Acest lucru vă oferă timp să vă întoarceți pe picioare. Pentru unii debitori, aceasta este o opțiune în perioadele de șomaj sau alte dificultăți financiare.
- Rambursarea bazată pe venit: Dacă nu vă calificați pentru o amânare, este posibil să puteți reduce cel puțin plățile lunare. Programele de rambursare bazate pe venituri pot avea ca rezultat o plată care ar trebui să fie mai accesibilă. Dacă venitul dvs. este extrem de scăzut, veți ajunge la o plată extrem de scăzută pentru a se potrivi.
Payday împrumuturi
Payday împrumuturile sunt, de asemenea, unice, în principal din cauza costurilor lor extrem de mari. Aceste împrumuturi vă pot trimite cu ușurință într-o spirală a datoriilor și, în cele din urmă, va veni timpul când nu vă puteți efectua plățile.
Consolidarea împrumuturi payday este una dintre cele mai bune opțiuni decât dacă le puteți plăti. Poti vinde ceva pentru a obtine bani? Deplasați datoriile către un creditor mai puțin costisitor - chiar și transferurile de cărți de credit de credit vă pot economisi bani și vă pot câștiga timp. Trebuie doar să aveți grijă de taxele de transfer de echilibru și să nu folosiți cardul pentru nimic, cu excepția plății datoriilor existente.
Dacă ați scris deja un cec unui împrumutător de plată, este posibil să opriți plata la cec. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la probleme juridice, și veți datora încă banii. Vorbiți cu un avocat local sau un consilier juridic familiarizat cu legile din statul dvs. înainte de a vă opri plata. Chiar dacă este o opțiune, va trebui să plătiți o bancă modestă băncii.
Carduri de credit
Scăderea plăților pe un card de credit necesită, de asemenea, o atenție deosebită. Dacă este posibil, cel puțin faceți plata minimă, deși mai multe sunt întotdeauna mai bune. Când încetați să efectuați plățile, emitentul cărții dvs. de credit vă poate ridica rata dobânzii la o rată de penalizare mult mai mare. Acest lucru vă poate face să reevaluezi prioritatea a căror plată să o săriți și pe care să o plătiți.
Obține ajutor
S-ar putea să vă gândiți că nu vă puteți permite să obțineți ajutor dacă aveți probleme cu plata împrumuturilor. Dar nu ești în mod necesar pe cont propriu.
- Consilierea cu privire la credite vă poate ajuta să înțelegeți situația dvs. și să găsiți soluții. O perspectivă din afară este adesea utilă, mai ales de la cineva care lucrează cu consumatori ca tine în fiecare zi. Cheia este să lucrezi cu un consilier care să nu încerce doar să-ți vândă ceva. În multe cazuri, consilierea este oferită gratuit. În funcție de situația dvs., consilierul dvs. vă poate sugera un plan de gestionare a datoriei sau un alt mod de acțiune. Începeți căutarea consilierului dvs. la Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor (NFCC) și întrebați taxele și filosofia înainte de a vă da acordul.
- Avocații falimentului pot, de asemenea, ajuta, dar nu fi surprinsi atunci când sugerează depunerea pentru faliment. Falimentul ți- ar putea rezolva problemele, dar ar putea exista alternative mai bune.
- Asistența publică este, de asemenea, disponibilă în multe domenii. Utilitățile locale, guvernul federal și altele oferă ajutor persoanelor care au nevoie de ajutor pentru plata facturilor. Aceste programe ar putea oferi o ușurare suficientă pentru a vă ajuta să rămâneți în fruntea plăților pentru împrumut și pentru a evita măsurile mai drastice. Începeți căutarea la USA.gov și întrebați furnizorii locali de energie și de telefonie despre programele disponibile.
A merge inainte
Până acum, am rezolvat remedierile pe termen scurt. În cele din urmă, aveți nevoie de un plan pe termen lung pentru a rămâne pe topul facturilor. Viața este mai puțin stresantă atunci când nu trebuie să storci acele incendii și vei dori să finanțezi obiective mai mari și mai bune.
- Fondul de urgență: Este esențial să aveți economii de urgență. Indiferent dacă este vorba de 1.000 de dolari pentru a vă scoate dintr-un blocaj sau trei luni de cheltuieli de trai, acea sumă suplimentară vă va ajuta să evitați problemele. Nu va trebui să luați datorii dacă se rupe ceva și veți putea plăti facturile fără întrerupere. Provocarea este construirea acelui fond, care este o chestiune de a cheltui mai puțin decât câștigi.
- Înțelegeți finanțele: va trebui să înțelegeți veniturile și cheltuielile pentru a avea succes. Scrieți numerele respective și urmăriți fiecare bănuț pe care îl cheltuiți cel puțin o lună - mai mult este mai bine. Nu uitați să includeți cheltuieli pe care plătiți numai anual, cum ar fi impozitul pe proprietate sau o primă de asigurare. Nu poți lua decizii inteligente până nu știi cum sunt cheltuite banii. Este posibil să trebuiască să câștigați mai mult, să cheltuiți mai puțin sau ambele. Pentru rezultate rapide , cele mai frecvente opțiuni sunt luarea de lucru suplimentar, reducerea cheltuielilor și vânzarea de obiecte pe care nu mai aveți nevoie. Pentru un impuls pe termen mai lung, lucrați la cariera și obiceiurile de cheltuieli după ce ați câștigat rapid.