Cum poți convinge creditorii că ești bun pentru bani și că te aprobi?
Aflați ce creditorii doresc și cumpărați cu creditorii potriviți pentru a vă îmbunătăți șansele.
Cartușele de bază
Creditorii vă evaluează cererea de împrumut pentru a decide dacă consideră că este probabil să vă răsplătiți. Pentru a face acest lucru, ele privesc în primul rând două lucruri: scorurile de credit și veniturile disponibile pentru a face plăți la împrumut. Dacă nu sunt siguri că poți rambursa pe cont propriu, ei nu te vor lăsa să împrumute fără un cosigner.
Cosignerii sunt de acord să efectueze plăți dacă nu reușiți - sunt 100 la sută pe cârlig pentru datorie la fel ca și dumneavoastră. Fără un cosigner, creditorii pot colecta doar de la dvs. , împrumutatul primar. Adăugarea unui cosigner înseamnă că există cel puțin doi potențiali oameni care să colecteze din (și două venituri potențiale pentru a finanța plățile). Aflați mai multe despre cum funcționează Cosigning .
Un cosigner cu un credit puternic sau un venit ridicat vă poate ajuta să aplicați, dar este posibil să puteți împrumuta fără unul.
Dacă (la prima) nu primiți aprobarea
Dacă creditorii vă spun că nu vă puteți aproba pe cont propriu, nu luați doar cuvântul pentru asta.
Există mai multe soluții disponibile (unele dintre ele sunt mai rapide decât altele).
Construiți creditul: dacă nu puteți obține un împrumut fără un cosigner deoarece aveți credit rău, lucrați la îmbunătățirea creditului. Indiferent dacă nu ați avut niciodată ocazia de a stabili credit sau ați pierdut plăți în trecut, puteți întotdeauna să vă reconstruiți - este nevoie de timp.
Vedeți cum să vă îmbunătățiți creditul . Pentru elevii și persoanele sub 21 de ani, este o provocare. Încercați să obțineți o linie de credit mic sau un împrumut garantat în numerar de la o uniune de credit.
Remediați erorile: uneori, erorile din rapoartele dvs. de credit vă rețin. Eliminarea acestor erori poate duce la o îmbunătățire rapidă a scorurilor de credit. Vedeți cum să remediați greșelile .
Adăugați venit: băncile aprobă sau refuză acordarea de împrumuturi în funcție de cât de mult din veniturile dvs. vor fi consumate prin plățile lunare. Pentru a evalua, ele calculează un raport datorie / venit , pe care încearcă să-l mențină cât mai jos posibil. Cu venituri mai mari (de exemplu, dintr-o slujbă cu fracțiune de normă), aveți șanse mai mari de a obține aprobarea deoarece împrumutul pare mai accesibil.
Împrumutați mai puțin: creditorii ar fi putut refuza împrumutul pe care l-ați solicitat, dar ar putea să vă ofere mai puțină împrumut fără să adăugați un cosigner la cererea dumneavoastră. Rulați câteva calcule pentru a afla cum sînt diferite valori ale împrumuturilor cu plăți lunare diferite (rezultând într-un raport îmbunătățit al datoriilor către venituri). O plată mai mare în jos poate îmbunătăți, de asemenea, împrumutul dvs. la valoarea raportului și să facă împrumutul mai atractiv pentru creditori.
Extindeți-vă căutarea: vi sa spus "nu", dar există alți creditori acolo. Faceți cumpărături cu instituții mai mici, inclusiv băncile regionale și uniunile de credit .
Creditorii online mai noi (inclusiv creditorii peer-to-peer) sunt, de asemenea, dispuși să lucreze cu debitori care au credite mai puține decât cele perfecte. Unii creditori on-line aprobă împrumuturile bazate pe grade pe care le-ați câștigat, chiar dacă nu ați mai construit niciodată credit.
Plata datoriilor: scorul dvs. de credit și venitul lunar disponibil sunt influențate de datoriile existente. Îndepărtarea datoriilor vă ușurează obținerea de noi împrumuturi, deoarece nu veți mai fi depășit și veți avea o obligație mai puțin lunară. Cu împrumuturi importante cum ar fi împrumuturile la domiciliu, "rescoring rapid" după achitarea datoriilor (sau fixarea erorilor) poate duce la scoruri mai mari de credit în câteva zile .
Gaj garanție: de asemenea, puteți împrumuta un activ pe care îl dețineți, folosind-o ca garanție . Din păcate, aceasta este o strategie riscantă - s-ar putea să pierdeți activul dacă nu puteți rambursa împrumutul (banca vă poate lua proprietatea și o puteți vinde pentru a obține banii înapoi).
Dacă împrumutați împotriva vehiculului dvs., banca o poate reface , iar creditorii pot exclude casa dvs. dacă nu păstrați curentul pentru un împrumut de capital propriu.
Credite pentru studenți
Dacă încercați să obțineți un împrumut pentru studenți, aveți mai multe opțiuni de împrumut fără un cosigner.
Începeți prin aplicarea pentru programele federale de împrumuturi pentru studenți (cunoscute și sub denumirea de Împrumuturi directe) prin Biroul de asistență financiară al școlii. Pentru a face acest lucru, va trebui să completați formularul FAFA și să furnizați informații despre finanțele dumneavoastră. Creditele federale pentru studenți sunt cele mai împrumutate împrumuturi disponibile - sunt relativ flexibile atunci când vine vorba de rambursare, și s-ar putea chiar obține ajutor de plată a costurilor cu dobânzile .
Împrumuturile Stafford , în special, pot fi atractive. Ele sunt disponibile pentru studenții cu normă întreagă, part-time, absolvent și studenți. Creditul dvs. nu este o problemă, astfel încât oricine poate obține aceste împrumuturi fără un cosigner (atâta timp cât îndepliniți criteriile necesare pentru împrumuturile Stafford).
Creditele Perkins sunt, de asemenea, o afacere bună pentru debitori. Scorurile dvs. de credit nu contează, dar capacitatea dumneavoastră de a obține un împrumut Perkins poate fi limitată - acestea sunt disponibile pe baza nevoilor financiare.
Pentru mai multe detalii și opțiuni de împrumut, consultați Student Credits 101 .
Studii private pentru studenți: este mai bine să începeți împrumutul cu împrumuturi federale pentru studenți. Dacă aveți nevoie de mai mult decât maximele permise, puteți, de asemenea, împrumutat de la creditori privați . Cu toate acestea, creditorii privați au mult mai multe șanse de a solicita un cosigner (cu excepția cazului în care aveți suficiente credite și venituri). Acest lucru nu este întotdeauna cazul - și s-ar putea să aveți venit și credit ca un student absolvent - deci merită întotdeauna să întrebați.