Cum să împrumutați de la creditorii P2P
Ce este P2P?
Împrumuturile P2P au schimbat lumea creditării. În sensul cel mai larg, un împrumut P2P se poate întâmpla între oricare două persoane, inclusiv împrumuturi de la prieteni și familie.
Orice doi oameni pot stabili un acord de împrumut și de rambursare care este reciproc avantajos , de preferință cu un acord scris.
Acestea fiind spuse, împrumutul P2P se referă de obicei la un serviciu online care se ocupă de toate logistica atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Pe lângă furnizarea de contracte, procesarea plăților și evaluarea împrumutatului, împrumutul P2P facilitează conectarea persoanelor. În loc să împrumutați numai de la persoanele pe care le cunoașteți sau de la cei din comunitatea dvs., puteți accesa site-ul web al fiecărei companii și vă puteți înscrie pentru a împrumuta persoane și organizații la nivel național.
Numeroase site-uri web au făcut împrumuturile P2P disponibile pe scară largă. Prosper.com a fost unul dintre pionierii , dar există o mulțime de alții, iar noi creditori apar în mod regulat.
De ce să utilizăm împrumuturi personale pentru persoane?
S-ar putea să vă întrebați de ce ați încerca un creditor P2P în loc de o bancă tradițională sau o uniune de credit. Împrumuturile P2P pot ajuta cu două dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă debitorii: costul și aprobarea.
Costuri mai mici: împrumuturile P2P sunt adesea mai puțin costisitoare decât creditele disponibile de la creditorii tradiționali, inclusiv anumiți creditori on-line. Aplicarea pentru un împrumut este de obicei gratuită, iar taxele de origine tind să fie de aproximativ cinci procente sau mai puțin la majoritatea împrumuturilor. Poate cel mai important, aceste împrumuturi au rate de dobândă mai mici decât cardurile de credit.
Cele mai populare creditori oferă rate fixe ale dobânzii, astfel încât să aveți o plată lunară previzibilă. Împrumutatorii P2P nu au aceleași costuri generale ca cele mai mari bănci cu rețele de sucursale extinse, astfel că trec unele dintre aceste economii către debitori.
O aprobare mai ușoară: unii creditori doresc doar să lucreze cu persoane care au un credit bun și cele mai bune rate ale datoriilor la venituri . Dar creditorii P2P sunt deseori mai dispuși să lucreze cu debitori care au avut probleme în trecut sau care sunt în proces de construire a creditelor pentru prima dată în viața lor.
Cu un credit bun și un venit puternic, împrumuturile sunt mai puțin costisitoare, și acest lucru este valabil și pentru creditorii P2P, precum și pentru creditorii tradiționali. Dar, în multe comunități, creditorii care sunt interesați să lucreze cu debitori cu venituri mici sau cu persoane cu credite necorespunzătoare tind să plătească rate și taxe substanțial mai mari. Acești debitori au apoi doar câteva opțiuni, cum ar fi produsele de împrumut payday similare.
Câțiva creditori P2P, cum ar fi Creditul net, oferă împrumuturi persoanelor cu scoruri de credit de până la 520. Alți creditori P2P care acordă împrumuturi persoanelor care au un scor de credit mai mic decât cel optim nu pot percepe dobânzi de până la 36% bate un împrumut payday.
Împrumuturile P2P sunt deseori, dar nu întotdeauna, împrumuturi personale negarantate, deci nu trebuie să garantezi niciun tip de garanție pentru a obține aprobarea.
Cum functioneaza
Fiecare creditor P2P este diferit, dar ideea este că există o mulțime de oameni acolo cu bani pentru a împrumuta, și ei sunt în căutarea pentru debitori.
Acești indivizi ar dori să câștige mai mult decât pot obține dintr-un cont de economii și sunt dispuși să facă împrumuturi rezonabile. Site-urile P2P servesc drept piețe pentru a conecta debitorii și creditorii. Prosper.com sa modelat după un "eBay pentru împrumuturi".
Calificări: Pentru a împrumuta, în general, aveți nevoie de un credit decent, dar nu perfect. Din nou, diferite servicii au cerințe diferite, iar creditorii pot stabili limite ale riscului pe care sunt dispuși să le ia. La cei mai mulți creditori P2P mari, sunt disponibile mai multe categorii de risc pentru care investitorii pot alege. Dacă aveți scoruri mari de credit și venituri, veți intra în categoriile cu risc mai scăzut. Unii creditori se uită la informații "alternative", cum ar fi educația și istoricul de muncă, care pot fi la îndemână dacă aveți un istoric de credit limitat.
Aplicarea: Cu majoritatea creditorilor, trebuie doar să completați o cerere similară cu orice altă aplicație de împrumut . În unele cazuri, veți oferi o narațiune personală sau altfel spuneți creditorilor despre dvs. și despre planurile dvs. pentru bani. S-ar putea chiar să puteți utiliza rețele sociale pentru a vă ajuta să obțineți aprobarea. Odată ce cererea dvs. este acceptată, finanțarea ar putea fi mai mult sau mai puțin imediată sau ar putea dura câteva zile pentru ca investitorii să decidă să finanțeze împrumutul.
Costuri: Veți plăti dobânzi pentru orice împrumut pe care îl primiți, iar cheltuielile cu dobânzile sunt plătite în plata lunară (aceste costuri, în general, nu sunt facturate separat). În plus, probabil veți plăti o taxă de origine de mai multe procente din suma creditului, deși cu cât profilul dvs. de risc este mai bun, cu atât taxa este mai mică. Asigurați-vă că factorul în acest cost pe măsură ce vă stabiliți suma împrumutului, deoarece poate reduce cantitatea de numerar pe care o veți obține. Taxe suplimentare pot fi percepute pentru lucruri precum plățile întârziate, cecurile returnate și alte tranzacții neregulate.
Rambursare: Dacă împrumutul dvs. este aprobat, veți rambursa în general o perioadă de trei până la cinci ani, dar de obicei puteți plăti anticipat fără nici o penalizare . Plățile ies din contul dvs. de verificare în mod automat, cu excepția cazului în care ați stabilit ceva diferit, astfel că procesul este fără efort.
Raportarea creditelor: cei mai cunoscuți creditori online P2P raportează activitatea dvs. către birourile de credit . Prin urmare, plățile dvs. la timp vă vor ajuta să vă construiți și să vă îmbunătățiți creditul, facilitând astfel împrumutul pe termen mai bun în viitor. Cu toate acestea, în cazul în care plățile nu reușesc să treacă prin sau vă implicit în împrumut , creditul dvs. va suferi. Faceți aceste plăți o prioritate și comunicați cu creditorul dvs. dacă vă aflați în vremuri grele.
Creditorii: Există mai mulți creditori P2P de a alege, și mai mult deschide magazin în fiecare an. Două dintre cele mai vechi rețele de împrumut includ Prosper.com și Clubul de împrumut și puteți încerca împrumuturi personale și de afaceri de la acești creditori. Upstart este un concurent în creștere pentru împrumuturile personale, iar Cercul de finanțare este un creditor în creștere în afaceri.
Creditorii originali P2P au finanțat împrumutul de la alte persoane. Acum, spațiul evoluează , iar instituțiile financiare finanțează din ce în ce mai mult împrumuturi, direct sau indirect, în loc de persoane fizice. Dacă acest lucru contează pentru dvs. (poate că nu vă pasă - atâta timp cât obțineți un împrumut de la cineva ), cercetați serviciul pe care îl gândiți să îl utilizați și aflați de unde provine finanțarea.
P2P DIY
Împrumuturile individuale nu se limitează la site-urile stabilite online. Aveți posibilitatea să configurați împrumuturi în mod informal sau să utilizați metode crowdfunding în loc să treceți prin site-uri de masă. Pentru a evita orice probleme, discutați planurile cu un avocat local și cu un consultant fiscal. Este posibil să trebuiască să utilizați un acord scris și să urmați anumite reguli pentru a obține rezultatele dorite. Profesioniștii locali sunt capabili să ajute, iar mai multe servicii online oferă contracte personalizate.