Plățile electronice înlocuiesc cecurile și plățile prin card
Majoritatea consumatorilor utilizează deja plăți ACH, deși este posibil să nu fie familiarizați cu jargonul tehnic.
Atunci când angajatorii plătesc salarii prin depozit direct sau consumatorii plătesc facturile electronice din conturile de verificare , rețeaua ACH este probabil responsabilă pentru aceste plăți. Potrivit NACHA, Asociația de plăți electronice din spatele rețelei ACH, au fost efectuate peste 25 de miliarde de plăți ACH în 2016.
Elementele de bază ale ACH
Plățile ACH sunt pur și simplu transferuri electronice de la un cont bancar la altul. Utilizările uzuale includ:
- Un client plătește un furnizor de servicii.
- Un angajator depune bani în contul de verificare al unui angajat.
- Un consumator transferă fonduri de la o bancă la alta.
- O afacere plătește un furnizor pentru produse.
- Un contribuabil trimite fonduri către IRS sau organizațiile locale online .
Pentru a finaliza plățile, organizația care solicită o plată (dacă doresc să trimită fonduri sau să primească fonduri) trebuie să obțină informații despre contul bancar de la cealaltă parte implicată. De exemplu, angajatorii solicită angajaților care utilizează un depozit direct să furnizeze următoarele detalii:
- Numele băncii sau al uniunii de credit care primesc fonduri
- Tipul de cont la acea bancă (verificare sau economie)
- Numărul de rutare ABA al băncii
- Numărul contului destinatarului
Cu aceste informații, o plată poate fi creată și direcționată către contul corect. Aceleași detalii sunt necesare pentru a face retrageri pre-autorizate din conturile clienților.
Plățile ACH sunt de obicei electronice de la început până la sfârșit. Dar, uneori, cecurile pe hârtie se transformă în plăți electronice , iar fondurile se deplasează prin sistemul ACH.
Beneficii în jurul valorii de: Plățile electronice sunt populare din mai multe motive.
- Deoarece sunt electronice, plățile ACH folosesc mai puține resurse decât cecurile tradiționale de hârtie. Nu este nevoie de hârtie, cerneală, combustibil pentru transportul cecurilor, timp și forță de muncă pentru a se ocupa și depune cecuri și așa mai departe.
- Tranzacțiile electronice facilitează monitorizarea veniturilor și a cheltuielilor. Cu fiecare tranzacție, băncile creează o înregistrare electronică. Contabilitatea și instrumentele de gestionare financiară personală pot, de asemenea, accesa acel istoric al tranzacțiilor.
De ce întreprinderile plătesc plățile prin ACH
Întreprinderile beneficiază de trimiterea și primirea de fonduri cu ACH.
Ușor de manevrat: când clienții plătesc prin cec, companiile trebuie să aștepte să sosească poșta, iar apoi trebuie să depună cecul la o bancă. Plățile se pierd, uneori, și introducerea acestor plăți într-un sistem de înregistrare a datelor este o muncă intensivă. Plățile electronice sunt primite rapid și fiabil, și nu este nevoie să transmiteți cecuri băncii și să așteptați câteva zile pentru a afla ce cecuri au fost refăcute .
Mai puțin costisitor decât cel plastic: pentru firmele care acceptă plata prin card de credit, costurile de procesare a unui transfer ACH sunt mai mici decât costurile de plată cu cardul de credit.
Mai ales atunci când colectăm plăți recurente, aceste economii se adaugă, iar automatizarea acestor plăți crește doar beneficiile. Cu toate acestea, ACH nu vă oferă un răspuns în timp real de aprobare / respingere ca un terminal de card de credit ar.
Plățile pe distanțe lungi: Întreprinderile pot accepta plăți prin ACH de la distanță, deși același lucru este valabil și pentru cardurile de credit. Dacă clienții dvs. nu au cărți de credit sau preferă să nu trimită în mod regulat informațiile despre carduri, ACH poate oferi o soluție.
Pentru o discuție mai detaliată despre ACH pentru utilizarea în scopuri de afaceri, consultați ACH Processing Basics
De ce consumatorii plac cu ACH
De asemenea, consumatorii beneficiază de plăți ACH.
Plăți ușoare: Nu este nevoie să scrieți cecuri, să rearanjați controalele atunci când acestea se epuizează și să faceți cecuri la timp la timp. Nici o taxă nu va fi adăugată la cardurile lor de credit - fondurile provin direct din contul lor bancar.
Pilot automat: dacă utilizați plăți automate ACH, clienții nu trebuie să țină cont de facturi sau să facă ceva. Pentru mai bine sau mai rău, totul rulează pe pilot automat.
Aflați mai multe despre cum și de ce consumatorii utilizează ACH. Consultați ACH Debit pentru consumatori .
Cum să acceptați plățile ACH de la clienți
Pentru a accepta plățile prin ACH, va trebui să vă asociați cu un procesator de plăți. S-ar putea să aveți deja o relație cu una - nu utilizați încă serviciul ACH. Numeroase procesoare de plată vă vor ajuta să luați plăți ACH, așa că plătiți-vă la magazin pentru unul care face exact ceea ce aveți nevoie.
Începeți prin a vă solicita furnizorilor de servicii existenți dacă aceștia pot gestiona plățile ACH pentru dvs.:
- Banca în care vă păstrați conturile companiei
- Compania care procesează plăți prin card de credit (sau alte) pentru dvs. deja
- Programele populare ale furnizorilor dvs. de software pentru contabilitate vă permit să creați facturi și să acceptați plăți prin ACH
Noile procesoare de plată intră continuu pe piață și pot fi potrivite pentru întreprinderile mici, care au nevoie doar de plăți reduse ACH. De exemplu, Plooto vă permite să trimiteți sau să primiți plăți începând cu 1.00 $ fiecare și nu există nici o taxă lunară. Întreprinderile mari pot plăti mai puțin decât pentru ACH, dar poate fi accesibil dacă aveți doar o mână de tranzacții în fiecare lună.
Cat costa?
ACH este o opțiune pentru întreprinderile de orice dimensiune. Veți plăti în mod natural mai puțin dacă aveți volume mai mari, dar același lucru este valabil și pentru plățile prin carduri de credit. NACHA raportează că costurile medii sunt de aproximativ 11 cenți pe tranzacție. Pentru întreprinderile mici, furnizorii de servicii ar putea să plătească de trei până la cinci ori mai mult (unele taxe per tranzacție, în timp ce altele includ o taxă lunară sau să ia un procent din fiecare plată). În funcție de mărimea medie a biletului, aceste costuri ar putea fi în continuare competitive cu costurile procesării plăților cu carduri de debit.
Asigurați-vă că te uiți la imaginea de ansamblu atunci când evaluezi alternative: poate că nu ar costa nimic pentru a accepta cecuri, dar care este compromisul? Confruntarea cu aceste cecuri necesită timp, iar fondurile probabil că nu intră în contul dvs. cât mai repede. Pentru unele companii, cum ar fi consultanții care primesc doar una sau două cecuri pe lună și pentru care fluxul de numerar nu este o problemă, ar putea fi mai multe probleme decât merită stabilirea ACH. Dar alții ar putea ieși înainte doar prin crearea mai multor timpuri în timpul zilei.
Plăți personale ACH
Ca persoană fizică, puteți trimite sau primi plăți prin ACH dacă o afacere sau altă organizație se află pe cealaltă parte a tranzacției. Plățile directe de la persoană la persoană ACH nu sunt o opțiune, dar este ușor să trimiteți fonduri cu un intermediar implicat.
Aplicații terțe: mai multe aplicații și servicii de plată vă permit să trimiteți gratuit fonduri prietenilor și familiei. Aplicațiile respective oferă un front-end în contul dvs. bancar și adesea utilizează ACH pentru a face depozite și retrageri pentru dvs.
Ofertele băncilor: banca sau uniunea de creditare poate avea un serviciu de plată P2P care vă permite să trimiteți bani. Aceste servicii pot fi mărci bancare sau pot face parte din Zelle sau Popmoney .
Din păcate, nu este ușor ca un individ să pătrundă în informațiile bancare ale altcuiva și să efectueze un transfer. În funcție de serviciul pe care îl utilizați, persoana pe care o trimiteți sau o primiți poate avea nevoie să deschidă un cont la acel furnizor de servicii pentru a finaliza o plată (sau cel puțin să furnizeze furnizorul de servicii ruta și numărul de cont bancar).
Plățile din aceeași zi
Plățile ACH tradiționale de obicei două-trei zile lucrătoare, deși week-end-ul și sărbătorile pot încetini procesul. În lumea de astăzi la cerere, este prea lent - mai ales pentru un sistem electronic. Aceleași plăți ACH au început în 2016, iar funcționalitatea se extinde, așadar vă așteptați să vedeți în curând plăți mai rapide.