O optiune rapida dar scumpa
Trimiterea banilor prin card de credit
Termenul de transfer bancar este folosit în mai multe moduri diferite.
Transfer bancar bancar: transferurile bancare merg în mod tradițional prin bănci .
Acestea sunt transferuri de aceeași zi de la un cont la altul și sunt populare pentru tranzacții cum ar fi achizițiile la domiciliu. Pentru a finaliza un cablu, va trebui să furnizați informațiile bancare ale destinatarului și este posibil să fie necesar să trimiteți un formular de hârtie (deși cererile de transfer mici ar putea fi disponibile online).
Transferul de bani: acest lucru poate însemna mai multe lucruri, dar ideea de bază este că trimiteți fonduri în mod electronic, indiferent dacă este sau nu un "transfer bancar" tradițional. Fondurile pot fi chiar disponibile destinatarului în aceeași zi - în câteva minute. Western Union , MoneyGram și altele oferă acest tip de serviciu și puteți seta transferuri online sau prin telefon (destinatarul poate fi identificat printr-o adresă de e-mail, un număr de telefon sau un nume). Uneori, aceste transferuri durează două-trei zile lucrătoare, în timp ce se deplasează prin rețeaua ACH .
Avansuri în numerar
Indiferent de metoda pe care o utilizați, veți avea nevoie de un avans în numerar dacă intenționați să finantați transferul cu cardul dvs. de credit.
Un avans oferă bani "liberi și clari" disponibili pentru trimiterea imediată.
Taxe: avansurile în numerar vin cu taxe. Compania dvs. de carduri de credit plătește adesea un procent din suma tranzacției (cu minimum de 10 USD sau mai mult) și veți plăti o taxă suplimentară pentru transferul efectiv. Taxele ridică efectiv prețul a ceea ce plătiți, deci luați în considerare costul total atunci când luați deciziile.
Taxe de dobândă: avansurile în numerar de pe cardul dvs. de credit sunt scumpe. Rata dobânzii percepute pentru avansuri este în mod obișnuit mai mare decât rata dobânzii la soldurile provenite din achiziții (se așteaptă o rată de cel puțin 25 la sută). În plus, nu există o perioadă de grație pentru avansurile de numerar, deci veți plăti dobânzi chiar dacă plătiți cardul înainte de încheierea ciclului de declarație.
Creditul dvs.: atunci când împrumutați cardul dvs. de credit, riscați să vă deteriorați creditul - cel puțin temporar. Avansurile mari de numerar pot utiliza majoritatea limitei de credit disponibile, semnalizând că este posibil să aveți probleme financiare . Dacă intenționați să faceți o achiziție mare în viitorul apropiat (de exemplu, o casă sau un vehicul), un scor mai mic de credit va face mai dificilă împrumutul. Evitați maximizarea cardului dvs. de credit și plătiți imediat datoria.
Cum să obțineți un avans în numerar: dacă intenționați să efectuați sume de bani prin intermediul unei bănci, va trebui să obțineți fonduri în contul dvs. bancar. Puteți face acest lucru vizitând un corespondent din sucursala băncii și solicitând un avans în numerar (transferul încasărilor în contul dvs. de verificare) sau puteți să retrageți doar numerar la un ATM și să depozitați fondurile în contul dvs. Dacă utilizați un serviciu de transfer de bani, avansul de numerar se întâmplă automat pe parcursul pașilor pentru a finaliza un transfer.
Rețineți că, dacă utilizați un card de credit pentru a finanța un transfer bancar, împrumutați bani pentru a efectua transferul. Prin urmare, veți plăti o rată ridicată a dobânzii la banii pe care îi împrumutați, iar taxele vor fi adăugate la soldul dvs. de credit - crescând suma totală a dobânzii pe care o plătiți. Dar există alternative.
Riscurile transferului de sârmă
Spre deosebire de achizițiile de pe cardul dvs., avansurile în numerar nu pot fi inversate , ceea ce reduce riscul pentru serviciul dvs. bancar sau de transfer de bani. Ei sunt dispuși doar să facă un transfer ireversibil dacă au banii mai mult sau mai puțin la îndemână. Destinatarul va putea lua fondurile imediat (în numerar sau prin mutarea banilor în altă parte) și nu există nicio modalitate de a recupera banii.
Trimiteți doar banii dacă știți unde se întâmplă și dacă aveți încredere în destinatar. Mai multe escrocheri folosesc transferurile bancare (sau serviciile de transfer de bani), iar con artiștii profită de neînțelegerile legate de modul în care funcționează aceste plăți.
Majoritatea oamenilor cred că banca lor sau Western Union pot ajuta dacă există o problemă, dar banii sunt de obicei plecați pentru totdeauna .
Alternative la cablare de pe cardul dvs. de credit
Din cauza riscurilor și costurilor, pot exista modalități mai bune de a trimite bani. În funcție de situație și dacă aveți sau nu nevoie să împrumutați bani , unele dintre opțiunile de mai jos ar putea fi mai bine potrivite.
Sârmă din contul dvs. bancar: dacă nu aveți nevoie să împrumutați și sunteți încrezător în legătură cu destinatarul (știți că nu este o înșelătorie), trebuie doar să trimiteți bani din contul dvs. de verificare. Există mai multe modalități de a face acest lucru, inclusiv utilizând un transfer bancar standard .
Plătiți cu un card de debit: de obicei, site-urile online solicită un număr de "card de credit", dar în majoritatea cazurilor puteți utiliza un card de debit . Cardurile de debit extrag bani din contul dvs. de verificare în loc să creeze un împrumut, astfel încât să evitați avansul în numerar și cheltuielile cu dobânzile. Fii sigur că știi cine îți dai numărul de card.
Ordin de bani sau cec de casier: există mai multe modalități de a trimite fonduri "garantate". În plus față de transferurile bancare, cecurile de casă sunt considerate a fi extrem de sigure (atâta timp cât cecul nu este un fals). Banca emitentă garantează cecurile de casier, astfel încât acestea nu pot sări. Comenzile cu bani sunt, de asemenea, o opțiune în anumite situații.
Aplicații de plată: dacă cunoașteți persoana la care trimiteți bani (de exemplu, unui prieten sau membru al familiei), încercați un serviciu de plată gratuit sau ieftin. Pătratul numerar transferă fonduri din contul dvs. de verificare direct la contul de verificare al destinatarului - utilizând cardurile de debit - gratuit. PayPal este disponibil pentru plăți internaționale și există mai multe alte opțiuni care ar putea satisface nevoile dvs.
Dacă aveți nevoie să împrumutați bani: cardul dvs. de credit nu este singura modalitate de a împrumuta. Presupunând că aveți cu adevărat nevoie să împrumutați, întrebați-vă banca cu privire la un împrumut personal (sau orice alte opțiuni disponibile) pentru a forța banii. Creditorii on-line și împrumuturile peer-to-peer sunt, de asemenea, o opțiune ieftină - mai ales dacă aveți câteva zile la care să lucrați. Cardurile de credit sunt probabil cea mai rapidă opțiune, dar veți plăti o primă pentru această viteză.
Controlul confortabilității: obținerea unui avans în numerar de la un operator sau un ATM este costisitor. S-ar putea să plătiți mai puțin dacă vă păstrați ochii pentru oferte speciale de la compania dvs. de carduri de credit. Cu oferte de verificare sau transfer de echilibru , aveți posibilitatea de a vă scrie un cec și de a folosi banii în orice fel doriți. Deși totuși ați putea plăti taxe, există o șansă bună ca taxele să fie mai mici, iar ca primă să obțineți o rată a dobânzii mai mică (pentru o perioadă limitată).
Plată standard prin card de credit: o altă opțiune este să plătiți pur și simplu cu un card de credit (presupunând că cardurile sunt acceptate). Cardurile de credit pot fi utilizate la nivel internațional și beneficiați de protecția consumatorului dacă utilizați cardul pentru a efectua o achiziție directă. PayPal este o opțiune similară și este gratuit să faceți cumpărături cu PayPal. Pentru unele achiziții, PayPal vă va împrumuta banii (prin intermediul serviciului PayPal Credit).
Dacă niciuna dintre opțiunile de mai sus nu va funcționa, ar fi de natură să utilizați cardul de credit și banii de sârmă - dar numai în caz de urgență.
Salvați în loc de cheltuieli
Împrumuturile pe carduri de credit nu sunt sustenabile. În cele din urmă, ratele ridicate ale dobânzilor și taxele abrupte vă pot duce într-o spirală a datoriilor - veți cheltui mai mult pentru menținerea datoriilor în fiecare lună decât ați pus în fața datoriei în sine.
Pentru a evita împrumutul de bani, bugetul pentru cheltuieli necesare și construirea unui fond de urgență. În mod ideal, veți avea suficient pentru a acoperi cheltuielile de viață de trei până la șase luni (sau mai mult, dacă preferați să fiți conservatori). Fondurile de urgență ar trebui păstrate undeva în condiții de siguranță și accesibile, cum ar fi un cont de economii sau de piață monetară . Evitați raidul fondului și atunci când apar surprize - cum ar fi cea cu care vă confruntați astăzi - nu va trebui să plătiți costuri mari.
Uneori împrumuturile sunt inevitabile. Dacă vă place să aveți un plan de rezervă, puteți beneficia de menținerea unei linii de credit deschise . O linie de credit este o piscină de bani care este disponibilă pentru împrumut - dar nu împrumutați de fapt până nu trebuie. Linia de credit ar trebui să fie ieftină pentru a vă menține, deoarece veți plăti doar dobândă atunci când împrumutați bani (dacă vreodată).