O verificare goală, cu ce cost?
Ce este o verificare comodă?
Verificările de confidențialitate sunt verificări goale pe care le primiți prin poștă. Acestea provin adesea dintr-o companie de carduri de credit cu care aveți un cont existent și sunt conectate la acel cont.
Dacă efectuați o plată sau cumpărați cu aceste cecuri, este (aproape) ca și cum ați primi un avans de numerar de pe cardul dvs. pentru a efectua această achiziție. Pe scurt, acestea reprezintă un alt mod de a cheltui utilizând linia de credit disponibilă pe cardul dvs. de credit.
Aceste cecuri pot fi folosite pentru aproape orice: puteți să vă scrieți un cec și să îl numerarați , puteți transfera soldurile de pe un alt card sau puteți cumpăra bunuri sau servicii de la o afacere care acceptă cecuri personale.
În unele cazuri, comenzile de confort vin cu o ofertă atractivă. De exemplu, s-ar putea să plătiți dobândă de 0% la transferurile de balanțe timp de 6 luni - și aceasta ar putea fi o idee bună dacă veți plăti un sold existent la rata ridicată a dobânzii înainte ca perioada promoțională să se încheie. Cu toate acestea, aceste oferte sunt, în general, disponibile numai dacă aveți un credit bun și trebuie să aveți grijă de taxe.
Dezavantaje ale controalelor de confort
Confortul, după cum vă puteți imagina, vine la un preț.
Chiar dacă obțineți o ofertă atractivă de transfer de echilibru, verificările comodității pot costa mai mult decât v-ați așteptat.
Cost: verificările comoditate sunt, în general, tratate ca "avansuri în numerar" (spre deosebire de achizițiile efectuate atunci când deplasați cardul în registru). Aceasta înseamnă că, cel mai probabil, va trebui să plătiți o rată a dobânzii mai mare pe banii pe care îi cheltuiți cu un cec comod, ceea ce mărește costurile totale ale dobânzii pe care le veți plăti pe întreaga durată a împrumutului.
În plus, este posibil să plătiți o taxă în avans , ceea ce crește soldul împrumutului (și, prin urmare, cheltuielile cu dobânzile).
Cum sunt tratate balanțele: ați putea crede că toate cheltuielile pe care le faceți cu cardul dvs. de credit sunt aceleași. De fapt, creditorul dvs. vă pune cheltuielile în diferite "galerii". De exemplu, achizițiile personale cu cartea dvs. se încadrează într-o singură categorie, iar cheltuielile cu comisioanele de verificare se încadrează într-o altă categorie. Soldurile nu sunt tratate întotdeauna în favoarea ta. În multe cazuri, nu există o perioadă de grație pe banii pe care îi cheltuiți cu o verificare comodă - astfel încât dobânda va începe să se adune imediat. Legea federală impune creditorilor să aplice plăți mai mari și mai mari decât plata minimă pentru datoriile cu rată ridicată a dobânzii, dar asta nu te face niciodată bine dacă nu plătești cu adevărat.
Toate lucrurile bune ajung la capăt: verificările comodității sunt cele mai atractive atunci când vă permit să împrumutați la 0% RAP . Dar ce se întâmplă după încheierea perioadei de reclamație sau de promovare? În multe cazuri, veți începe să plătiți dobânzi la ratele tipice ale cărților de credit - ceea ce poate duce la plăți mai mari și la majorarea datoriei.
Protecția consumatorului: atunci când deplasați cu cardul (sau introduceți numărul cardului) pentru a efectua o achiziție, obțineți anumite beneficii.
Emitentul dvs. de carduri oferă, probabil, un fel de "protecție pentru cumpărători", iar legea federală te protejează și pe tine (poți inversa taxele în anumite situații). Aceste beneficii nu există neapărat atunci când plătiți cu cecuri de confort; dacă cumpărați produse defecte și nu puteți obține o rambursare, este puțin probabil ca compania dvs. de carduri de credit să vă ajute să obțineți cu ușurință banii.
Creditul dvs.: verificările comoditate ușurează cheltuieli foarte mari. Pe măsură ce creșteți împrumutul dvs., scorurile dvs. de credit pot suferi. În general, cel mai bine este să vă păstrați soldul sub 30% din limita de credit (de exemplu, dacă cardul dvs. are o limită de 1.000 $, doriți să păstrați "utilizarea creditului" sub 300 $). Dacă vă apropiați de limita de credit, creditorii și modelele de creditare pot presupune că vă confruntați cu probleme și nu vor să aprobe noi împrumuturi pentru dvs.
Obținerea de numerar: poți face o verificare comodă oriunde poți face o cec personal. Cu toate acestea, este posibil să nu obțineți atât de mult cât credeți. Pentru început, limitele de avans în numerar ale cărților de credit sunt adesea mai mici decât limita de credit pentru achiziții - deci verificați detaliile privind creditul disponibil. În plus, este posibil ca băncile să nu vă dea imediat toate banii ; s-ar putea să obțineți 200 $ atunci când încercați să numerarați cecul, în timp ce restul va fi depus și deținut timp de câteva zile.
Verificările de confort vă pot ajuta cu siguranță să economisiți bani (și să o cheltuiți cu ușurință). Dar ei au nevoie de precauție dacă doriți să nu mai aveți necazuri: citiți amprenta fină și apelați emitentul cardului dvs. pentru a înțelege exact ceea ce intrați. În cele mai multe cazuri, este o idee bună să distrugeți doar aceste cecuri pe măsură ce acestea vin: veți evita ispita și veți face greu pentru hoții de identitate pentru scufundări să găsească un cec gol.