Cum investiți în fonduri mutuale pot fi benefice pentru dvs.
Există multe calități ale fondurilor mutuale de învățat, dar, din fericire, investițiile în ele sunt mult mai ușor decât să faci o listă a avantajelor!
Cu aceasta a spus, și în nici o ordine specială, aici sunt șase avantaje de a investi în fonduri mutuale.
1. Investiția în fonduri mutuale este ușoară
Punerea împreună a unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni poate fi dificilă, dacă nu imposibilă, pentru investitorul mediu. De exemplu, timpul și cunoștințele necesare pentru a cerceta și a analiza o duzină sau mai multe stocuri pot fi prea dificile pentru majoritatea oamenilor. Nu este vorba despre toate tranzacțiile necesare pentru a construi portofoliul, plus cercetările și analizele necesare pentru menținerea portofoliului. Dar când vine vorba de investiții în fonduri mutuale, investitorii pot începe să investească doar cu un singur fond mutual .
Odată ce cunoașteți obiectivul dvs. de investiții, care va include numărul de ani de investiții și riscul pe care sunteți dispus să îl luați, puteți alege cel mai bun fond mutual sau fonduri pentru dvs. Și în funcție de tipurile de fonduri mutuale pe care le folosiți, întreținerea necesară în curs poate fi puțin până la nimic.
2. Fondurile mutuale oferă management profesional
Unul dintre motivele principale care investesc fondurile mutuale este ușor deoarece este gestionat profesional. Mai degrabă decât să cercetați, să analizați, să cumpărați și să vindeți acțiuni sau obligațiuni pe cont propriu, aveți un manager de bani calificat care o face pentru dvs. Gestionarea profesională se află în centrul modului în care funcționează fondurile mutuale: când investitorii cumpără acțiuni ale fondurilor mutuale, își pun împreună banii împreună.
Managerii folosesc această sumă de bani pentru a cumpăra acțiuni sau titluri de obligațiuni care ajung să formeze un portofoliu.
Gândiți-vă la fondurile mutuale ca coșuri de investiții ale valorilor mobiliare. Fiecare coș are propriul obiectiv și manager (sau echipa de management). Managerul are, de asemenea, o echipă de analiști care ajută la realizarea cercetării. De asemenea, rețineți că, atunci când vine vorba de management, fondurile mutuale se încadrează în două categorii principale - una este gestionarea activă, iar cealaltă este gestionarea pasivă .
Managerii fondurilor gestionate activ își vor folosi resursele pentru a încerca să "bată piața", ceea ce înseamnă că vor încerca să depășească un anumit indicator de referință, cum ar fi indicele S & P 500 . Cu toate acestea, managerul unui fond mutual gestionat pasiv nu va încerca să bată indicele, ci va cumpăra și deține în schimb un coș de acțiuni care va replica exploatațiile și performanța indicelui.
3. Fondurile mutuale sunt investiții diversificate
Natura fondurilor mutuale ca investiții mixte care sunt gestionate profesional înseamnă că investitorii pot realiza cu ușurință unul dintre cele mai importante standarde de investiții inteligente - diversificare. Pentru a diversifica mijloacele de împrăștiere a riscului de piață prin deținerea unei varietăți de mai multe titluri diferite, mai degrabă decât doar câteva.
Majoritatea fondurilor mutuale investesc în zeci sau sute de acțiuni sau obligațiuni dintr-un singur portofoliu.
În funcție de tipul de fond, aceasta realizează fundamentele diversificării cu doar unul sau două fonduri mutuale. Cu toate acestea, atunci când construim un portofoliu de fonduri mutuale , mai ales că activele și obiectivele investițiilor devin mai complexe în timp, investitorii sunt inteligenți să se diversifice în mai multe fonduri din diferite categorii.
Motivul pentru care diversificarea este importantă este faptul că investițiile în doar unul sau două valori mobiliare pot fi prea riscante. De exemplu, dacă un investitor cumpără doar câteva acțiuni și aceste acțiuni văd scăderi semnificative ale prețului pe o perioadă scurtă de timp, portofoliul investitorului poate scădea dramatic în valoare. Dar dacă investitorul cumpără un fond mutual care deține 100 de acțiuni și câteva dintre aceste acțiuni văd declinul prețurilor, impactul asupra valorii contului investitorului este mai mic.
4. Costurile de investiții sunt scăzute pentru fondurile mutuale
Investitorii tind să treacă cu vederea multe aspecte ale construirii și gestionării unui portofoliu, iar impactul cel mai negativ al acestor elemente trecute cu vederea vine adesea din cheltuieli. În funcție de firma de brokeraj sau de societatea de investiții, investitorilor li se pot percepe comisioane pentru fiecare cumpărare sau vânzare de titluri unice, cum ar fi acțiunile. Acest lucru poate adăuga până la sute de dolari pe an, pe cont, în funcție de frecvența și dimensiunea tranzacțiilor.
Cu toate acestea, fondurile mutuale pot fi semnificativ mai puțin costisitoare. Un manager de fond mutual va plasa toate tranzacțiile necesare pentru a menține portofoliul fondului mutual, dar investitorul poate fi responsabil pentru o cheltuială mică. Dar dacă investitorii nu sunt atenți, investițiile în fonduri mutuale pot fi mai scumpe decât cumpărarea de titluri de acțiuni individuale. Pentru a menține costurile reduse, investitorii fondurilor mutuale sunt înțelepți să cumpere fonduri mutuale fără cheltuieli cu rapoarte reduse de cheltuieli . Costurile pot fi, de asemenea, reduse la minimum prin investirea în unul dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale, cum ar fi Vanguard, Fidelity sau T. Rowe Price, toate acestea având o selecție diversă de fonduri fără cheltuieli cu rapoarte reduse de cheltuieli.
5. Investitorii pot cumpăra multe tipuri diferite de fonduri mutuale
Obiectivele de investiții sunt unice pentru fiecare investitor, ceea ce înseamnă că există multe motive diferite pentru a cumpăra fonduri mutuale. Din fericire, există mai multe categorii de fonduri care pot satisface orice necesitate de investiție. Unele dintre cele mai comune obiective de investiții includ pensionarea și educația, fiecare dintre acestea putând necesita fonduri diferite pentru a se potrivi nevoilor investitorului.
Fondurile de pensionare țintă sunt exemple bune de fonduri ieftine, diversificate, adaptate pentru a satisface o varietate de orizonturi de timp. Această categorie de fonduri va investi în alte fonduri mutuale care se combină pentru a fi potrivite pentru o anumită gamă de vârstă a investitorului. Fondurile de pensionare țintă sunt clasificate pe zece ani. De exemplu, un investitor de 25 de ani se poate aștepta să se pensioneze în 35-45 de ani. Prin urmare, un fond ca Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) poate funcționa bine într-un 401 (k) sau IRA pentru acest investitor.
În general, pensionarea este considerată un obiectiv de investiții pe termen lung. Dar există tipuri de fonduri mutuale, cum ar fi fondurile de pe piața monetară sau fondurile de obligațiuni , care sunt potrivite pentru cele mai multe nevoi pe termen scurt. Investitorii pot, de asemenea, combina tipurile de fonduri pentru a adapta mai multe obiective de investiții specifice.
6. Fondurile mutuale sunt suficient de versatile pentru a fi utilizate de toate tipurile de investitori
Toate avantajele fondurilor mutuale menționate în acest articol combină un avantaj al flexibilității. Ele sunt destul de simple pentru a fi înțelese și utilizate de către începători, dar suficient de versatilă pentru a fi utilizate de managerii de bani profesioniști, care le folosesc adesea pentru a construi portofolii pentru clienți.
Un investitor inițial își poate cumpăra primul fond mutual pentru a începe salvarea pentru pensionare, în timp ce o firmă de investiții mare ar putea utiliza același fond mutual într-un portofoliu de fonduri pentru un client major, cum ar fi un client bogat sau un fond de dotare utilizat de un important universitate sau organizație non-profit.
Nu există nici o îndoială că fondurile mutuale sunt aici pentru a rămâne mai mulți ani și mai multe decenii. Cu miliarde de dolari investit în fonduri mutuale numai în SUA și popularitatea crescândă pe piețele emergente, cum ar fi India, nu există niciun motiv să ne așteptăm ca acest tip de investiții versatil să facă altceva decât să câștige în popularitate în viitor.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.