Modul în care cei doi începători și experții aleg cele mai bune fonduri
Deși fondurile mutuale sunt unul dintre cele mai accesibile și mai simple tipuri de investiții pentru investitori de toate nivelurile de experiență, nu există nici un sfat de investiții unificat. Acesta este motivul pentru care există nenumărate cărți și site-uri web care oferă idei și sfaturi despre cum și unde să investească în fonduri mutuale.
În acest articol vă vor fi oferite atât idei generale, cât și idei specifice, împreună cu link-uri către alte informații despre investițiile în fonduri mutuale. După ce ați citit acest articol, ați putea decide dacă doriți să utilizați un consultant de investiții sau dacă doriți să faceți acest lucru singur.
Care este obiectivul dvs. de investiții?
Care este scopul banilor dvs.? Ce vrei să faci? Cât timp aveți până când aveți nevoie de acești bani? Cat de mult risc esti dispus sa iei pentru a obtine venituri peste medie? Doriți ca banii dvs. să crească sau doriți să păstrați valoarea actuală?
Răspunsurile la aceste întrebări vă vor ajuta să ajungeți la orizontul de timp al investiției și la toleranța la risc , care reprezintă elementele fundamentale ale determinării obiectivului investițional.
Determinați alocarea activelor
După ce vă stabiliți obiectivul investițional, puteți determina alocarea activelor , care este mixul de active de investiții - acțiuni, obligațiuni și numerar - care cuprinde portofoliul dvs.
Alocarea adecvată a activelor va reflecta nivelul dvs. de toleranță la risc, care poate fi calificat fie ca fiind agresiv (toleranță ridicată la risc), moderat (toleranță la risc mediu) sau conservator (toleranță scăzută la risc). Cu cât este mai mare toleranța la risc, cu atât mai multe acțiuni pe care le veți avea în legătură cu obligațiunile și numerarul în portofoliul dvs.; și cu cât este mai mică toleranța la risc, cu atât procentajul stocurilor este mai mic în raport cu obligațiunile și numerarul.
Consultați aceste exemple de modele de portofoliu pentru mai multe îndrumări: Exemplu de portofoliu agresiv de fonduri mutuale, Portofoliu moderat de portofoliu de fonduri mutuale și exemplar de portofoliu de fonduri mutuale conservatoare .
Aflați tipurile și categoriile de fonduri mutuale
După formarea structurii de bază a alocării activelor, puteți începe să explorați diferitele tipuri de fonduri și categoriile respective. Aflați cum sunt clasificate fondurile mutuale ajută un investitor să învețe cum să aleagă cele mai bune fonduri pentru alocarea și diversificarea activelor. De exemplu, există fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și fonduri mutuale de pe piața monetară. Fondurile de acțiuni și de obligațiuni, ca tipuri de fonduri primare, dispun de zeci de subcategorii, cum ar fi acțiuni străine, acțiuni cu capital mare, acțiuni cu capital mic, obligațiuni corporative, obligațiuni de trezorerie etc. fond.
Aflați cum puteți analiza un fond mutual
Există multe caracteristici, aspecte și categorii de fonduri mutuale. Cu toate acestea, există câteva lucruri de bază pe care trebuie să le cunoașteți, cum ar fi cum să analizați performanța fondului mutual și lucrurile care pot afecta performanța, cum ar fi raportul de cheltuieli al fondului. Cu toate acestea, există mult mai mult pentru a selecta fondurile decât pentru performanță și cheltuieli. Pentru unii dintre investitori și consilieri de investiții, stilul pasiv al investiției în indici face mult mai simplu lucrarea de analiză.
Educați-vă pe cele mai bune strategii de investiții
Nu există "cea mai bună strategie de investiții" decât cea care funcționează cel mai bine pentru dvs. De asemenea, nu doriți să începeți o strategie și să găsiți că doriți să o abandonați pentru o nouă tendință nouă pe care ați descoperit-o într-un articol din reviste. Nu vă confundați cu toate strategiile prea bune pentru a fi adevărate ale lunii și respectați elementele de bază testate în timp.
De exemplu, dacă nu vă place cercetarea și analiza și doriți să păstrați lucrurile simple, o strategie de portofoliu ușor, ieftină și ieftină ar putea funcționa cel mai bine pentru dvs. Dar dacă vă place să urmăriți piața și să analizați lucrurile, vă recomandăm analiza fundamentală sau alocarea tactică a activelor . Deci, stilurile și tacticile de investiții sunt ca și hainele care se potrivesc cel mai bine. Nu aveți nevoie de nimic scump sau croit; aveți nevoie de ceva confortabil, care va dura mult timp, mai ales dacă obiectivul dvs. de investiții este pe termen lung (10 ani sau mai mult).
Aflați cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale
Construirea unui portofoliu de fonduri mutuale este similară cu construirea unei case: există multe tipuri diferite de strategii, proiecte, unelte și materiale de construcție; dar fiecare structură împărtășește câteva caracteristici de bază.
Pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale, trebuie să mergeți dincolo de sfatul sfântului: "Nu puneți toate ouăle într-un singur coș:" O structură care poate rezista testului timpului necesită un design inteligent, o bază solidă și o combinație simplă de fonduri mutuale care funcționează bine pentru nevoile dvs. Un exemplu de astfel de design simplu este denumit nucleu și satelit .
Investește în cele mai bune fonduri mutuale care nu se încarcă
Fără îndoială, fondurile de tip "no-load" sunt cea mai bună alegere atât pentru mulțimea "do-it-yourself", cât și pentru cei mai buni consilieri de investiții. Dar care sunt cele mai bune fonduri fără goluri și unde pot fi găsite? Cu mii de fonduri mutuale de a alege și de sute de familii de fonduri diferite care le oferă, un investitor poate suferi de la supraîncărcarea alegerii și poate face greșeli inutile.
Cei mai mulți investitori știu să evite încărcăturile fondurilor mutuale dacă doresc să maximizeze randamentele prin minimizarea taxelor pentru fondurile mutuale . Mulți investitori știu de asemenea cum să aleagă cele mai bune fonduri. Cu toate acestea, cel mai înțelept investitor știe că simplitatea, în plus față de frugalitate, este o virtute puternică în arta selecției fondurilor mutuale: Tot ce este necesar pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale este alegerea unei familii bune de fonduri fără sarcini și selectarea a cinci sau șase din fondurile lor de tip "non-load" din diferite tipuri de categorii de fonduri mutuale.
Decideți: faceți-vă singur sau angajați un consilier?
Indiferent dacă o faceți singur sau alegeți un expert pentru consultanță financiară, alegeți un consultant . Începeți procesul de luare a deciziilor de angajare a unui consilier, solicitând câteva întrebări reflexive: dacă un prieten avea nevoie de un consultant, v-ați recomanda? Vrei să te angajezi ca consilier sau trebuie să angajezi pe altcineva? Care este valoarea timpului tău în comparație cu costul monetar al unui consultant? Vă plac procesul de investiții în cercetare și planificare financiară sau vă temeți să faceți acest lucru până la punctul de a vă neglija finanțarea?
Aflați despre tipurile de consultanți de investiții
Dacă vă decideți să angajați un consultant, care va servi cel mai bine nevoilor dvs. financiare și de investiții? Ar trebui să utilizați o RIA sau este cel mai bun broker de acțiuni? Ce este o PCP și care este avantajul utilizării acestora?
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.