DIY vs Expert: Cum să faci cea mai bună alegere
Fi onest cu tine insuti
Cea mai mare virtute din întregul univers al finanțelor personale este umilința; deoarece abilitatea de a realiza că nu știți totul este trăsătura care precede toate celelalte virtuți mari, cum ar fi onestitatea, simplitatea, răbdarea, moderarea și frugalitatea - toate acestea se combină pentru cel mai mare succes în investiții și alte domenii de planificare financiară. Persoanele umile închiriază consilieri, dar oamenii umili fac, de asemenea, mari investitori. Prin urmare, este important să fiți sincer cu dvs. și să verificați umilința voastră.
Uită-te la Imaginea mare a finanțelor personale
Investiția poate fi singura zonă a finanțelor personale care a atras mai mulți do-it-yourself decât orice altă zonă de planificare financiară. Dacă aveți ceea ce este necesar pentru a fi un mare investitor, cum rămâne cu domeniile financiare separate și suprapuse de impozitare, pensionare, asigurări, planificare imobiliară și gestiune de numerar (bugetare)? Poate că ați făcut o treabă bună de a construi un portofoliu de fonduri mutuale, dar veniturile dvs. globale suferă pentru că nu ați reușit să plasați fonduri eficiente din punct de vedere fiscal în contul dvs. de brokeraj regulat ...
Sau ați făcut o treabă minunată de salvare pentru pensionare, dar o recesiune economică majoră este lovită cu câțiva ani înainte de pensionare și vă deranjează planurile ... Sau petreceți bani inutili pe produse de asigurare inutile ... Sau veți muri la un copil mai mic vârstă decât v-ați imaginat, iar debitorii și guvernul federal primesc cea mai mare parte a activelor imobiliare ...
Obțineți imaginea (vedeți "onestitate" de mai sus).
Amintiți-vă că mai mult este mai puțin
Desigur, există multe instrumente minunate și surse de informare disponibile online pentru investitori pentru a lua decizii înțelepte cu privire la investiții. De asemenea, accesul fără precedent la vehiculele simple și puternice de investiții, cum ar fi fondurile mutuale și fondurile tranzacționate pe burse (ETF) , face ca investitorii să fie mai ușor ca oricând să efectueze cercetări, să ia decizii și să implementeze obiective de economii și investiții. Cu toate acestea, mai multe opțiuni duc adesea la o capacitate mai mică de a lua decizii bune, iar investitorii pot face greșeala clasică de a cheltui prea mult timp prețios pe bani atunci când ar putea să-l cheltuiască pe priorități mai mari, cum ar fi familia, sănătatea sau obiectivele personale.
Măsurați valoarea timpului
Cât de mult merită timpul dvs.? Ai calculat-o? Care este rentabilitatea investiției (ROI) pentru timpul investiționat în planificarea financiară? Care este costul non-financiar al banilor? De exemplu, dacă sunteți cel puțin la fel de reușit ca și managerul mediu de bani profesioniști, puteți primi un profit ușor mai mare sau ușor mai mic decât un fond S & P 500 Index . Cu alte cuvinte, dacă nu vă bucurați cu adevărat de cercetarea investițiilor sau de procesul de planificare financiară, timpul suplimentar investit poate să nu merite rezultatul financiar.
Dacă nevoile dvs. sunt simple, faceți-o singură (cu atenție)
Luați-o de la mine, un consultant de investiții și Certified Financial Planner (CFP®), nevoile de planificare financiară ale persoanei medii sunt destul de simple și ușor de gestionat fără ajutorul unui expert. Cu toate acestea, complexitatea este adăugată de percepția greșită că elaborarea planurilor, strategiilor și schemelor este necesară pentru succesul financiar. Dacă sunteți în stare să respectați regulile simple de alocare a activelor, utilizați fonduri index, automatizați finanțele acolo unde este posibil, utilizați doar asigurarea pe termen, păstrați sub control datoriile și nu veți depăși în curând peste 2 milioane de dolari. cu siguranță gestionați propriile finanțe.
Există, totuși, o avertizare importantă pentru calea "faceți-vă": banii sunt unul dintre cele mai emoționante lucruri pe pământ. Trebuie să fii capabil să eviți cel mai rău dușman - singurul tău - să nu cedezi emoțiilor normale și dăunătoare de lăcomie, frică, onestitate și hubris.
Un consultant de investiții sau un planificator financiar vă poate gândi la banii dvs. cu emoții mici sau deloc, dar este posibil să nu puteți separa cele două, cel puțin dacă sunteți normal.
Luați în considerare valoarea unui consultant
Abilitatea și cunoștințele sunt mai puțin importante decât o judecată bună. Unii consilieri de investiții și planificatorii financiari sunt la fel de susceptibili de emoții dăunătoare și de o judecată neadecvată ca și mediul în care se află. Cu toate acestea, un consilier bun vă va arăta banii în mod logic și vă va ajuta să stabiliți o foaie de parcurs obiectivă de urmat, astfel încât să puteți atinge obiectivele financiare viitoare în timp ce vă veți trăi mai mult viața actuală. Cât de mult ar merita acest lucru? Poate că și abilitățile dobândite și cunoștințele despre chestiunile financiare sunt mai mari decât cele ale multor consilieri financiari, dar cât de mult influențează calitatea vieții asupra deciziei dvs.?
Găsiți consilierul potrivit
Din nou, fie că o faci singur, fie că utilizați un expert, alegeți un consultant. Întrebarea se reduce la: Vreau să mă angajez sau vreau să angajez pe altcineva? Dacă angajați pe altcineva, doriți să găsiți pe cineva care lucrează în cadrul unei structuri care promovează acele mari virtuți (umilință, onestitate, simplitate, moderare și frugalitate) pe care le-am menționat anterior. Acest lucru elimină majoritatea consilierilor care sunt plătiți numai de către comisii și / sau cei care sunt stimulați de produsele pe care le vând. Cu alte cuvinte, nu aveți nevoie de un agent de vânzări - aveți nevoie de un consilier imparțial plătit de nimeni altul decât de dvs.
Luați în considerare ceea ce a spus The Wall Street Journal în articolul Cum să vă construiți echipa de visuri financiare:
Vânzătorii de asigurări, brokeri, contabili și chiar avocați s-ar putea numi consilieri financiari, dar nevoile dvs. specifice ar putea să nu se încadreze în domeniul lor de expertiză ...
Care dintre acreditările contează cel mai mult? Planificatorii financiari certificați, analiștii financiari autorizați și contabilii publici certificați au absolvit cursuri extinse și au promovat ore întregi de examene. Aceste denumiri necesită, de asemenea, experiență de lucru și o educație continuă suplimentară în fiecare an ...
Pe lângă punerea în primul rând a intereselor dvs., cei care au obligații fiduciare trebuie să dezvăluie orice conflict de interese care le-ar putea afecta deciziile și să vă informeze despre orice taxe, comisioane sau alți factori care ar putea influența deciziile pe care le iau în numele dvs. Dacă planificatorul dvs. nu este fiduciar, întrebați ce comisioane sau taxe vor fi primite pentru orice investiție efectuată.
Vechea zicală, "Singura persoană în care poți avea încredere ești tu", este înțelept. Cu toate acestea, alegerea unui consilier este ceva pe care doar tu îl poți face singur. Prin urmare, dacă aveți încredere în dvs., puteți alege un consultant pentru dvs., indiferent dacă acest consilier este dvs. sau o altă persoană.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.