Cele două mari avantaje ale fondurilor mutuale sunt accesibilitatea și simplitatea lor: aproape oricine le poate cumpăra și este ușor de înțeles. Dacă doriți să alegeți cele mai bune fonduri mutuale , există doar o mulțime de lucruri de bază pentru a păstra lista de verificare a selecției:
Utilizați un Screener de fond bun
Înainte de a începe să căutați cele mai bune fonduri mutuale, veți avea nevoie de un instrument bun pentru a vă ajuta să faceți cercetarea. Puteți găsi și utiliza toate criteriile de selecție a fondurilor mutuale de bază cu Fundația Morningstar's Screener.
Acest screener de fond este gratuit dacă vă înscrieți pentru calitatea de membru de bază.
Utilizați Benchmark-ul adecvat pentru măsurarea performanțelor
Pentru a alege cele mai bune fonduri mutuale, va trebui să știți cum să evaluați performanța. Comparați randamentele istorice ale fiecărui fond la un indicator de referință adecvat, cum ar fi media relativă a unui fond sau un indice. De exemplu, performanța pentru majoritatea fondurilor mutuale de acțiuni este comparată cu indicele S & P 500 .
Rețineți că fondurile mutuale sunt cel mai bine utilizate pentru investiții pe termen lung (mai mult de 3 ani). Prin urmare, puneți cea mai mare greutate în criteriile dvs. de selecție pe întoarcerea de 5 ani. De asemenea, uita-te la returnarea de 10 ani dacă fondul a fost în jur de atât de lung. Dacă fondul depășește valoarea de referință pentru cele 5 ani, păstrați-o pe radar. În caz contrar, eliminați-l din considerație.
Verificați durata deținerii managerului
Mulți investitori ignoră mandatul managerului, care este timpul în care managerul gestionează fondul.
Căutați un mandat de manager de cel puțin 3 ani și asigurați-vă că intervalul de timp pe care îl analizați reprezintă același interval de timp în care managerul a fost la conducerea fondului. Dacă, de exemplu, ați găsit un fond care are o întârziere de 5 ani, dar mandatul managerului este de numai 1 an, înseamnă că managerul actual nu primește un credit pentru 4 din performanța ultimilor 5 ani.
Menținerea scăzută a taxelor și a cheltuielilor
Taxele și cheltuielile reprezintă o direcție directă în revenirea investițiilor. Deci, fondurile cu taxe și cheltuieli reduse tind să aibă performanțe mai bune pe perioade lungi de timp decât cele cu cheltuieli relative mai mari. Luați în considerare numai fondurile mutuale cu un raport de cheltuieli sub 1,00%. Notă: Rata medie a cheltuielilor este de aproximativ 1,50%. De asemenea, evitați taxele de vânzări (încărcături) utilizând doar fonduri fără sarcini .
Căutați cifra de afaceri redusă
Cifra de afaceri este o măsură a activității de tranzacționare a unui fond. Aceasta înseamnă cât de des administratorul fondului cumpără și vinde participațiile la acțiuni sau obligațiuni din fond. Cifra de afaceri este exprimată adesea ca procentaj, denumit raportul cifrei de afaceri. Raportul redus al cifrei de afaceri (20% - 30%) indică o strategie de cumpărare și deținere și costuri reduse de tranzacționare, ceea ce este în general cel mai bun pentru investitori. Rata mare a cifrei de afaceri (peste 100%) indică o strategie de cumpărare și vânzare semnificativă a titlurilor de valoare, ceea ce creează costuri comerciale relativ mai ridicate.
Verificați numărul de exploatații
Prin natura lor, fondurile mutuale sunt investiții diverse; ei dețin zeci sau sute de acțiuni și / sau obligațiuni într-un singur coș. Cu toate acestea, este încă o idee bună să verificați cât de multe stocuri sau obligațiuni sunt deținute în fondurile pe care le cercetați. Dacă, de exemplu, un fond investește numai în 20 de stocuri diferite (exploatații), există un risc crescut de volatilitate ridicată (mișcări rapide în sus sau în jos în preț).
Ați putea obține câștiguri mari, precum și scăderi semnificative ale valorii pe perioade scurte de timp. Pentru o diversificare adecvată și un risc relativ scăzut, verificați dacă fondul are cel puțin 50 de participații înainte de a investi.
Un sfat rapid privind fondurile indexului
Punctele anterioare sunt în primul rând pentru selectarea fondurilor mutuale care sunt gestionate în mod activ, ceea ce în principiu înseamnă că managerii de fonduri încearcă să depășească randamentele medii ale pieței de capital, măsurate printr-un indice, cum ar fi S & P 500. Cu toate acestea, pe perioade lungi de timp, 10 ani sau mai mult, majoritatea fondurilor gestionate în mod activ nu depășesc în mod constant indicele pieței bursiere, motiv pentru care mulți investitori preferă să utilizeze fonduri index .