subperformanță
Acest lucru este cel mai evident, dar este uimitor cât de mult timp oamenii se vor lipi de un fond slab performant. Unele dintre fondurile cu cele mai slabe performanțe au în continuare active în valoare de câteva sute de milioane de dolari. Acest lucru este nefericit, deoarece există atât de multe alternative atât între fondurile mutuale, cât și fondurile tranzacționate prin schimburi (ETF). Urmăriți modul în care fondul dvs. se comportă în raport cu indicatorul său de referință (indicele pe care îl urmărește) și cu fondurile din grupul său de membri. Dacă un fond a rămas consecvent pe o perioadă lungă de trei ani sau mai mulți, vindeți și treceți.
Performanță masivă
Aceasta este mai contraintuitivă. De ce să luați în considerare vânzarea unui fond de obligațiuni care oferă venituri restante? Motivul este că poate să-și asume un risc prea mare sau poate fi concentrat într-o singură clasă de active care poate fi vulnerabilă la o corecție după ce a efectuat bine o perioadă lungă de timp. În timp ce managerul poate ajusta portofoliul prin vânzarea câștigătorilor și reinvestirea în altă parte, depășirea semnificativă este un semn că ar trebui să aruncați o privire mai atentă la fond pentru a afla exact cum generează numerele sale mari.
Atunci când obiectivele dvs. se schimbă
Anumite clase de active prezintă un risc mai mare și, prin urmare, sunt adecvate numai pentru perioade mai lungi de timp. De exemplu, obligațiuni cu randament ridicat ar fi adecvate într-un cont de economii colegiu dacă nu aveți nevoie de bani pentru încă zece ani. Cu toate acestea, odată ce ajungeți la punctul în care colegiul este, de exemplu, doar un an sau doi, obligațiunile cu randament ridicat sunt prea riscante pentru un astfel de obiectiv pe termen scurt.
Pe scurt, nu este nimic în neregulă cu vânzarea unui fond de obligațiuni atunci când nu mai este potrivit pentru obiectivele dvs.
Există un fond similar sau ETF cu taxe inferioare
Ai plăti 5 dolari pentru un galon de lapte când magazinul de lângă el îl vinde cu 3,50 $? Desigur că nu. Dar oamenii vor plăti în continuare taxe mai mari pentru fondurile care au adesea alternative care sunt în esență aceleași, dar mult mai ieftine. În timp, acest lucru se poate adăuga . Chestiunea costului este deosebit de importantă în ceea ce privește fondurile indexate. Acordați-vă timp pentru a vedea cât de mult vă plătește fondul și dacă puteți să faceți mai bine, luați în considerare modificarea.
Modificările Strategiei Fondului
Există multe motive pentru care se va schimba strategia unui fond: un nou manager, schimbări în componența fondului companiei și, uneori, adăugarea unei noi strategii la un fond existent (adesea însoțite de cuvinte precum "Enhanced" sau "Plus" care apar brusc în numele fondului). Când se întâmplă acest lucru, fondul nu mai poate furniza tipul de profil de risc și de returnare pe care l-ați așteptat, iar înregistrarea performanței anterioare devine și mai puțin o indicație a rezultatelor viitoare decât ar fi de obicei. După ce se schimbă strategia unui fond, asigurați-vă că îl puneți pe o leșie scurtă și păstrați un ochi atent asupra rezultatelor de performanță care pot fi diferite de ceea ce ați văzut în trecut.
Un gând final: înainte de a vinde un fond, luați în considerare considerațiile fiscale . Dacă dețineți un fond într-un cont impozabil, veți fi răspunzător pentru orice câștiguri de capital acumulate. Deși acest lucru nu este atât de mult de îngrijorare cu fondurile de obligațiuni, așa cum este cu fondurile de stoc, asigurați-vă că vă uitați în potențialul dvs. de răspundere fiscală înainte de a lua orice decizie de investiții.
Disclaimer : Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu trebuie interpretate ca sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare. Întotdeauna discutați cu un consultant financiar și cu un profesionist în domeniul fiscal înainte de a investi.