Iată cele șase lucruri pe care trebuie să le cunoașteți pentru a determina ce tipuri de fonduri mutuale ar putea fi o investiție bună pentru dvs.
1. Ce este un fond mutual
În primul rând, trebuie să înțelegeți ce este un fond mutual .
Există peste 7.000 de fonduri mutuale, fiecare având un scop și un obiectiv diferit. Unii investesc în obligațiuni, unii în acțiuni. Unele sunt fonduri echilibrate care dețin atât obligațiuni, cât și stocuri. Unele sunt conservatoare, unele sunt agresive. Unele sunt structurate pentru a produce dividende și venituri din dobânzi, altele investesc pentru creștere.
Pentru a alege un fond mutual care va fi o investiție bună pentru dvs., trebuie să definiți obiectivele și obiectivele dvs. de investiții. De exemplu, dacă nu intenționați să utilizați fondurile pentru o perioadă lungă de timp, vă puteți concentra pe creșterea pe termen lung. Dacă nu vă place riscul sau nu trebuie să utilizați banii în următorii câțiva ani, veți dori să vă concentrați pe siguranță. Dacă alegeți un fond de creștere atunci când aveți nevoie de siguranță - sau invers - atunci fondul nu va ajunge probabil să fie o investiție bună pentru dvs.
Unul dintre avantajele unui fond mutual este faptul că vă permite să capturați randamentele unui întreg segment al pieței fără a trebui să cumpărați și să vindeți acțiuni și obligațiuni individuale.
De exemplu, dacă ați cumpărat un fond de indice S & P 500, veți experimenta rentabilitatea istorică a pieței de acțiuni a S & P 500 , fără a trebui să cumpărați toate cele 500 de acțiuni. Această abilitate de a diversifica multe investiții prin achiziționarea unui singur fond este unul dintre principalele motive pentru care fondurile mutuale sunt atât de populare.
2. Cum se percepe fondurile mutuale
Cu cât sunt mai mici cheltuielile de investiție pe care le plătiți, cu atât sunt mai mari profiturile. Puteți studia costul unui fond mutual prin analizarea raportului de cheltuieli al fondului, care este întotdeauna dezvăluit în prospectul fondurilor - și astăzi, de obicei, puteți găsi online.
Veți dori să căutați fonduri care au taxe reduse (în mod ideal mai puțin de 1%). Timpul dvs. este mai bine petrecut făcând acest tip de cercetare decât încercarea de a găsi fonduri care au avut cele mai mari profituri anul trecut. Rezultatele de anul trecut nu indică ce s-ar putea întâmpla în acest an. Vrei un fond care să investească în mod consecvent în conformitate cu scopurile și obiectivele sale și are taxe reduse.
3. Calea de a găsi cele mai bune fonduri
Morningstar este o companie care oferă statistici și cercetări privind fondurile mutuale. Odată ce ați redus tipul de fond care corespunde obiectivelor dvs., cercetările lor arată că există o modalitate dovedită de a găsi fonduri care sunt cel mai probabil să aibă cea mai bună performanță . Este prin găsirea de fonduri în fiecare categorie care au cele mai mici taxe. De exemplu, dacă doriți un fond internațional de creștere, nu căutați fondul care a avut cea mai mare rentabilitate anul trecut, căutați fondul internațional de creștere cu cel mai mic raport al cheltuielilor.
3. Calea de a găsi cele mai bune fonduri
Se plătește pentru a afla diferența dintre investirea activă și cea pasivă .
Pe scurt, tranzacționăm în mod activ fonduri mutuale în și din titluri , în timp ce fondurile pasive achiziționează și dețin o anumită colecție de valori mobiliare. Deși din an la an unele fonduri gestionate în mod activ depășesc echivalentele lor pasive, studiile academice arată că, pe termen lung, un grup pasiv gestionat de fonduri depășește performanțele colegilor lor gestionați în mod activ.
5. Cum se utilizează fondurile mutuale în mod eficient
Fondurile mutuale pot fi o investiție destul de eficientă atunci când sunt utilizate pentru a construi un portofoliu care urmează unui model de alocare a activelor . În termeni simpli, modelul dvs. de alocare a activelor vă arată cât de mult ar trebui să fie banii în acțiuni față de obligațiuni și apoi în cadrul stocurilor cât ar trebui să fie stocurile din SUA față de acțiunile internaționale.
Odată ce ai un model de alocare, ai alege o familie de fonduri mutuale cu care să lucrezi.
Vă recomand să începeți cu cea mai bună listă de fonduri index . Apoi, alegeți un fond mutual pentru a completa fiecare clasă de active; de exemplu, un fond de indice S & P 500 pentru acțiuni din SUA, un fond internațional de indici de acțiuni pentru a completa piesa internațională a portofoliului dvs. și un fond de indice total de obligațiuni de piață pentru partea de obligațiuni.
Acest plan de alocare a activelor ar trebui să corespundă obiectivelor dvs. Dacă investiți bani de pensionare pe care nu trebuie să le atingeți timp de douăzeci de ani, puteți alege un fond mai agresiv ca un fond de acțiuni și lăsați-l singur. Dacă vă retrageți în câțiva ani, atunci dacă aveți toți banii într-un fond de acțiuni ar putea să nu fie o idee bună. În schimb, poate doriți să vă uitați la un fond echilibrat. Poate fi util să utilizați o scară de risc pentru investiții pentru a clasifica fondurile și pentru a le potrivi obiectivelor.
6. Fonduri mutuale și pensionare
Unele fonduri mutuale sunt concepute pentru a produce venituri lunare sau trimestriale. Mai multe familii de fonduri mutuale au creat în acest scop o serie de fonduri pentru venituri din pensionare . Cred că acestea sunt opțiuni bune pentru cineva care se pensionează și care vrea să-și administreze banii proprii.
Alte fonduri mutuale numite fonduri de venituri din dividende se concentrează pe maximizarea veniturilor prin selectarea dividendelor care plătesc acțiuni.
Majoritatea tipurilor de fonduri mutuale pot fi o alegere bună în ceea ce privește pensionarea dacă le alegeți ca parte a unui plan holistic de venituri din pensionare și știți cum și când să le reechilibrați sau să vindeți acțiunile necesare pentru a genera numerarul pe care trebuie să îl retrageți.
Linia de fund
Fondurile mutuale sunt o investiție bună dacă alegeți fonduri cu taxe reduse care să corespundă obiectivelor și obiectivelor dvs.