Fondurile cu venituri din pensionare oferă o soluție unică pentru venitul lunar.
Fondurile pentru veniturile din pensionare sunt gestionate în mod activ pentru a putea plăti venitul obișnuit la pensie. Ele oferă o soluție excelentă de gestionare a investițiilor și oferă o mai mare flexibilitate (dar mai puțin garanții) decât anuitățile.
Patru companii de fonduri au ieșit cu versiunea lor de fond de venituri pentru pensionari: Vanguard, Schwab, Fidelity și John Hancock. Detalii suplimentare despre fiecare dintre acestea sunt de mai jos.
Fiecare fond gestionează un portofoliu de alte fonduri, schimbând alocarea pentru a îndeplini obiectivele declarate ale fondurilor. Niciunul dintre fonduri nu oferă garanții, ceea ce înseamnă că trebuie să vă așteptați ca veniturile din investiții și prețurile activelor să fluctueze în valoare.
01 Fondurile de plată gestionate de Vanguard
Dacă sunteți familiarizat cu regula de 4%, care spune că, în medie, pensionarii ar trebui să poată retrage 4% din activele lor investite în fiecare an în pensionare și se așteaptă în mod rezonabil să-și aibă banii în ultimii 30 de ani, atunci veți înțelege de ce plata este probabil stabilit la 4%.
Fondul investește prin utilizarea unui concept de "fonduri de fonduri", în care banii sunt alocați în numeroase alte fonduri de acțiuni și fonduri de obligațiuni Vanguard, iar alocarea este modificată după cum consideră administratorul fondului. Dacă este necesar, fondul se poate plasa în principal pentru a-și atinge suma plătită.
Această strategie este utilizată cel mai bine atunci când sunteți dispus să acordați fondului o perioadă lungă de timp pentru a-și atinge obiectivul. Dacă retrageți excesul de bani atunci când fondul trece printr-o perioadă de profituri reduse, va fi puțin probabil să experimentați rezultatele pe termen lung pe care fondul este proiectat să vă ofere.
Venitul și principalul nu sunt garantate. Fondul are o rată de plată specifică, dar o plată nu este același lucru ca un randament, deoarece o parte din banii plătiți ar putea fi o restituire a principalului.
Elementele de bază ale fondului de plăți gestionate de avangardă
- Investiție minimă: 25.000 de dolari
- Raportul de cheltuieli: 0,38%
- Nu se percepe taxă de vânzare în avans sau taxe de predare
- Rata de plată specificată: 4% pe an, plătită lunar, ceea ce înseamnă aproximativ 315-330 $ pe lună, pentru 100.000 $ investiți
Site-ul Vanguard oferă un calculator care vă va arăta venitul așteptat în funcție de suma pe care o investiți.
02 Fondurile de înlocuire a veniturilor Fidelity
Fondurile își îndeplinesc obiectivul prin lichidarea treptată a investiției dvs., achitând întregul sold până la data-țintă a fondului.
În funcție de durata pe care doriți să o rezerve, puteți selecta un fond care va plăti 100% din soldul dvs. pentru un anumit an, cum ar fi 2020, 2030 sau 2042.
Cu cât este mai lungă perioada selectată, cu atât veți primi mai puțin în fiecare lună. Amestecul investițional al fiecărui fond se va schimba automat în timp, devenind mai conservator pe măsură ce vă apropiați de data finală a fondului.
Venitul și principalul nu sunt garantate.
Elementele de bază ale fondurilor de înlocuire a veniturilor SM
- Investiție minimă: 25.000 de dolari
- Cheltuieli de raportare: 0,50% - .70%
- Nu se percepe taxă de vânzare în avans sau taxe de predare
Ratele de rambursare vor varia, fondul 2020 plătindu-se poate la fel de mult ca 16% pe an, în timp ce fondul 2041 poate plăti 4% pe an. Verificați site-ul web al Fidelity pentru detalii despre fondurile și programele lor actuale de distribuție.
03 Fondurile lunare de venit ale Schwab
Fondurile au fiecare o sumă de plată specifică, variind de la 1% la 8%, în funcție de fond, și mediul actual al ratei dobânzii. Fondurile sunt denumite "Plata moderată", "Plățile îmbunătățite" și "Plata maximă". Fondul de plăți moderat poate avea până la 60% din fond în acțiuni, în timp ce fondul de plată maximă poate avea până la 25% în acțiuni.
În mediile cu rată redusă a dobânzii, aceste fonduri vor opta pentru scăderea plății înainte de scufundarea în principal. Aceasta înseamnă că venitul lunar poate și va varia.
Elementele de bază ale fondurilor lunare de venit
- Investiție minimă: 100 $
- Rata de cheltuieli: .47% - .66%
- Nu se percepe taxă de vânzare în avans sau taxe de predare
- Plățile, în mediul actual de rată scăzută a dobânzii, 3% sau mai puțin pentru fondul de plăți moderat, 4% sau mai puțin pentru Fondul de plăți îmbunătățite și 5% sau mai puțin pentru fondul de plată maximă.
04 Fondurile de viață ale pensionarilor John Hancock
Fondurile realizează acest lucru prin utilizarea unui concept de "fond de fonduri", în care banii sunt alocați în numeroase alte fonduri de acțiuni și obligațiuni, iar alocarea este modificată pe măsură ce administratorul fondului consideră necesar.
Sumele distribuite și principalul nu sunt garantate.
Strategia utilizată de aceste fonduri are cea mai mare probabilitate de succes pe perioade lungi de timp. Dacă vă retrageți banii atunci când fondul trece printr-o perioadă de timp cu returnări negative (ceea ce se va întâmpla la aproape toate fondurile la un moment dat), este puțin probabil să experimentați rezultatele pe care fondul trebuie să le realizeze pentru dvs.
Elementele de bază ale fondurilor de pensionare
Fondurile vii de pensionare ale lui John Hancock au cheltuieli mai mari de 1% pe an, ceea ce este mai mare decât alte alternative similare.
Fiecare dintre fondurile din seria "Retirement Living" are o altă dată țintă care variază între 2010 și 2060. Majoritatea fondurilor au o investiție inițială minimă de 1.000 de dolari pentru acțiunile din clasele A, B și C. Nu este posibil să existe un minim pentru anumite clase de acțiuni care sunt oferite printr-un plan de pensionare în grup.
Puteți găsi informații suplimentare despre fonduri, vizionând site-ul web al lui John Hancock în categoria de alocare a fondurilor.