Metoda de echilibru zilnic de calculare a taxei dvs. financiare utilizează soldul real în fiecare zi a ciclului de facturare, în loc de o medie a soldului dvs. pe tot parcursul ciclului de facturare. Cheltuielile de finanțare sunt calculate prin însumarea bilanțului zilnic înmulțit cu rata zilnică, care este de 1/365 din RAP.
Afișat într-un alt mod, rata zilnică este APR dvs. împărțită la 365.
Exemplu de taxare pentru echilibrul zilnic de numerar
Iată un exemplu în care se va calcula o taxă de finanțare utilizând metoda soldului zilnic. Pentru simplitate, acest exemplu presupune că aveți același echilibru în fiecare zi a ciclului de facturare.
- APR = 14%
- rata zilnică = .0385%
- zile în ciclul de facturare = 30
- soldul zilnic = 1000 USD
- cheltuieli de finanțare = (soldul zilei 1 * rata zilnică) + ... + (soldul zilei 30 * rata zilnică)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= 11,55 USD
Cum plățile vă afectează taxa de finanțare
Cu metoda echilibrului zilnic, calendarul plăților și taxelor dvs. reprezintă o diferență în valoarea taxei dvs. financiare.
Luați în considerare același APR, data zilnică și zilele din ciclul de facturare, ca mai sus.
Dacă efectuați o plată în valoare de 100 USD în a 5-a zi a ciclului de facturare, taxa de finanțare va fi de 10,55 USD . Dar, dacă ați efectuat o plată în valoare de 100 USD în a 25-a zi a ciclului de facturare, taxa dvs. de finanțare ar fi de 11,32 USD.
Efectuarea plății la începutul ciclului de facturare înseamnă că aveți un sold mai mic pentru mai multe zile în ciclul de facturare. Aceasta are ca rezultat o taxă de finanțare mai mică în această situație.
Să presupunem că efectuați o plată (100 USD) și o taxă (75 USD) în timpul aceluiași ciclu de facturare. Uitați-vă la modul în care calendarul fiecăruia vă afectează taxa de finanțare:
- Plata pe data de 5, taxa pe data de 25, taxă de finanțare = 10.69 dolari
- Plata pe data de 5, taxa pentru a 6-a taxă financiară = 11,27 USD
- Plata pe data de 25, taxa pe data de 5, taxa de finanțare = 12,11 USD
- Plata pe data de 24, taxa pe 25, taxa de finanțare = 11,46 dolari
Vedeți, efectuarea plăților la începutul ciclului de facturare și tarifele ulterioare în ciclul de facturare au ca rezultat o taxă financiară mai mică atunci când cardul de credit utilizează metoda soldului zilnic pentru a calcula costurile financiare . Efectuarea de taxe la începutul ciclului de facturare și plata mai târziu în cadrul ciclului de facturare au drept rezultat cea mai ridicată taxă financiară.
Urmărirea timpului plăților și a tarifelor dvs. ar fi importantă dacă doriți să reduceți dobânda pe care o plătiți în contul cărții de credit. (Apoi, puteți elimina taxele de finanțare prin plata integrală a soldului în fiecare lună.)
Dacă doriți să respectați zilele din ciclul de facturare, trebuie să știți când începe ciclul de facturare și numărul de zile din ciclul de facturare. Puteți găsi aceste informații în extrasul cardului dvs. de credit.
Rețineți că ziua din ciclul de facturare poate să nu corespundă cu ziua din luna calendaristică. Acest lucru se datorează faptului că ciclurile de facturare nu încep neapărat în prima zi a lunii și că ciclurile de facturare sunt de obicei mai scurte de o lună.