Dacă aveți tendința de a efectua un sold de card de credit, mai degrabă decât să vă plătiți soldul în fiecare lună, atunci ați văzut o taxă de finanțare adăugată la soldul dvs. Cheltuielile financiare sunt aplicate la soldurile cărților de credit care nu sunt plătite înainte de perioada de grație . Spre deosebire de majoritatea celorlalte taxe pentru carduri de credit, taxele de finanțare nu reprezintă o taxă fixă. În schimb, taxa de finanțare este calculată pentru fiecare ciclu de facturare pe baza soldului și a ratei dobânzii. În general, soldurile mai mari și ratele dobânzilor conduc la creșterea costurilor financiare.
Cardurile de credit diferite calculează taxele de finanțare în moduri diferite. Pentru a afla cum creditorul dvs. calculează taxa, consultați partea din spate a unei declarații de facturare recente. Ar trebui să găsiți o explicație acolo. Dacă știți cum emitentul cărții de credit vă calculează taxa de finanțare, puteți să vă estimați propria taxă de finanțare și chiar să găsiți modalități de a minimiza taxa de finanțare pe care o plătiți.
Mai jos sunt șase moduri de calculare a taxelor pot fi calculate - unul a fost făcut ilegal în ultimul deceniu. Faceți clic pe link-uri pentru o explicație mai detaliată, inclusiv exemplul modului în care funcționează metoda de calculare a taxei de finanțare.
01 Balanța ajustată
Metoda echilibrului ajustat începe cu soldul de la începutul ciclului de facturare și scade plățile efectuate în timpul ciclului de facturare. Achizițiile nu sunt incluse în sold. Această metodă are ca rezultat cea mai mică taxă financiară, dar nu foarte mulți emitenți de carduri de credit o folosesc.
02 Soldul zilnic mediu
Metoda medie a soldului zilnic utilizează media soldului dvs. în timpul ciclului de facturare. Soldul zilnic este adăugat și împărțit la numărul de zile din ciclul de facturare. Acesta este cel mai obișnuit mod de calculare a taxelor de finanțare.
03 Balanța zilnică
Metoda de echilibru zilnic este similară cu metoda medie a soldului zilnic deoarece utilizează soldul în fiecare zi a ciclului de facturare. În loc să medieze soldul, soldul fiecărei zile este înmulțit cu rata zilnică pentru o "taxă zilnică de finanțare". Taxa de finanțare a fiecărei zile este totală pentru taxa de finanțare pentru acel ciclu de facturare.
04 Ciclu de facturare dublu
Ciclul de facturare dublă utilizează soldul zilnic mediu al ciclului de facturare actual și anterior. Acesta este cel mai scump mod de calculare a tarifelor de finanțare și este inechitabil pentru posesorii de carduri, deoarece percepe dobânzile aferente soldurilor deja plătite. Din fericire pentru deținătorii de carduri de credit, metoda dublă a ciclului de facturare de calculare a costurilor financiare a fost scoasă din afara legii odată cu adoptarea Legii CARD-credit din 2009.
05 Terminarea soldului
Metoda bilanțului final utilizează soldul dvs. la începutul ciclului de facturare minus plățile plus taxele efectuate în timpul ciclului de facturare - care reprezintă, în esență, soldul dvs. la sfârșitul ciclului de facturare. Numărul de zile din ciclul de facturare nu afectează valoarea taxei de finanțare.
06 Balanța anterioară
Metoda echilibrului anterior folosește soldul la începutul ciclului de facturare, care este și soldul final al ultimului ciclu de facturare. Nu sunt incluse plăți sau taxe în sold. Numărul de zile din ciclul de facturare nu afectează valoarea taxei de finanțare.