Calcularea costului de finanțare utilizând soldul ajustat
Emitenții cărților de credit folosesc una dintre metodele multiple pentru a calcula costurile dvs. financiare - taxa pe care o plătiți ori de câte ori efectuați un sold pe cardul dvs. de credit. Toate taxele de finanțare se bazează pe soldul și rata dobânzii. Metodele diferă în modul în care emitentul cardului de credit calculează soldul înainte de a aplica dobânda. Cunoașterea metodei de calculare a taxei de plată a cardului dvs. vă poate ajuta să vă dați seama cum să minimalizați costurile de finanțare, plătindu-vă mai devreme în ciclul de facturare în unele cazuri.
Emitentul cărții dvs. de credit stabilește metoda de calculare a taxei de finanțare ca standard al companiei. Puteți afla ce metodă utilizează emitentul cardului dvs. de credit, citiți acordul privind cartea dvs. de credit, citiți partea din spate a instrucțiunii de facturare a cardului dvs. de credit sau sunând la emitentul cărții dvs. de credit.
Cum funcționează metoda echilibrului ajustat
Modul de echilibrare ajustat pentru calcularea taxei dvs. financiare utilizează soldul anterior de la sfârșitul ultimului dvs. ciclu de facturare și scade orice plăți și credite efectuate în timpul ciclului de facturare curent. Taxele noi efectuate în timpul ciclului de facturare nu sunt luate în considerare în soldul ajustat. Rata periodică, rata dobânzii defalcată în funcție de ciclul dvs. de facturare, se aplică soldului ajustat pentru calcularea taxei de finanțare.
Iată un exemplu despre modul în care ar fi calculată taxa dvs. financiară dacă emitentul cărții de credit utilizează metoda echilibrului ajustat.
| APRILIE | 14% |
| Rata periodică | 1,17% |
| Zile în ciclul de facturare | 30 |
| Echilibru precedent | $ de 1.000 de |
| Plata a 16-a zi | $ de 100 |
| Încărcați a 20-a zi | $ de 50 |
| Finalizarea soldului | $ 950 de |
| Balanța ajustată | $ 900 de |
| Calcularea cheltuielilor financiare | $ 900 * .0117 |
| Taxă de finanțare | $ 10.53 |
Metoda echilibrată vă oferă întotdeauna o perioadă de grație pentru achizițiile noi. Deoarece achizițiile efectuate în cadrul ciclului de facturare nu sunt incluse în soldul dvs., nu veți plăti dobânzile la acestea dacă le plătiți înainte de ultima zi a ciclului de facturare.
Balanța ajustată față de alte metode de calcul
Din toate metodele de calculare a costurilor financiare, metoda echilibrată ajută, de obicei, la cea mai mică taxă financiară pentru consumatori.
Din păcate, nu mulți emitenți de cărți de credit folosesc această metodă. Majoritatea utilizează fie soldul zilnic, fie metoda medie a soldului zilnic , care ține cont de toate tranzacțiile efectuate în timpul ciclului de facturare și de achizițiile efectuate în timpul ciclului de facturare în unele cazuri.
Evitarea taxei de finanțare
În mod obișnuit, puteți evita plata dobânzilor prin plata integrală a soldului cărții dvs. de credit în fiecare lună. Nu numai că economisiți bani pe cheltuieli de finanțare, ci și eliminarea posibilității de acumulare a datoriilor de pe cardul de credit. Este posibil să nu puteți evita plata dobânzilor la un sold de plată în numerar, care poate începe acum să acumuleze taxe de finanțare în funcție de termenii cărții dvs. de credit.
Dacă aveți deja un sold pe cardul dvs. de credit, nu veți putea evita plata cheltuielilor de finanțare până când nu veți ajunge la un sold zero. Pe măsură ce plătiți soldul cardului dvs. de credit, cheltuielile dvs. financiare vor scădea în fiecare lună până când soldul va fi rambursat în întregime.