Cum creditorii utilizează metoda medie a soldului zilnic
Metoda medie a soldului zilnic este una din cele cinci moduri diferite în care un emitent de carduri de credit poate calcula taxele de finanțare de pe cardul dvs. de credit. Cheltuielile de finanțare sunt modul în care emitentul cărții dvs. de credit plătește dobânzile aferente soldurilor pe care le efectuați dincolo de perioada de grație. Dacă vă întrebați dacă emitentul cărții de credit utilizează metoda soldului zilnic mediu, verificați declarația de facturare a cărții de credit.
Metoda medie a soldului zilnic utilizează media soldului dvs. în timpul ciclului de facturare înmulțit cu RAP pentru soldul respectiv.
Soldul mediu zilnic reprezintă suma sumei dvs. din fiecare zi a facturării împărțită la numărul de zile din ciclul de facturare.
Iată calculul pentru metoda medie a soldului zilnic : soldul mediu zilnic * APR * zile în ciclul de facturare / 365
Calculul soldului mediu zilnic
Dacă doriți să vă calculați propria taxă de finanțare, trebuie să cunoașteți soldul cardului dvs. de credit pentru fiecare zi a ciclului de facturare. În timp ce extrasul cardului dvs. de credit nu va afișa bilanțul cardului de credit în fiecare zi, puteți utiliza declarația dvs. (sau jurnalul de tranzacții online) pentru a stabili soldul. Începeți cu soldul la începutul ciclului de facturare. Apoi, adăugați sau scădeți din sold în fiecare zi în care aveți o nouă tranzacție.
Să presupunem că APR este de 12%, iar ciclul de facturare este de 25 de zile.
Ați început ciclul de facturare cu un sold de 100 USD. În ziua 4, ați făcut o achiziție de 100 USD. În ziua 20, în contul dvs. a fost creditată o plată de 25 USD.
Soldul dvs. zilnic pentru fiecare zi în timpul ciclului de facturare ar fi:
Ziua 1 - 3: 100 $
Ziua 4 - 20: 200 de dolari (cumpărare de 100 USD)
Ziua 20 - 25: 175 USD (25 USD credit)
Pentru a calcula soldul mediu zilnic, trebuie să vă ajustați soldul din fiecare zi din ciclul de facturare (chiar și în ziua în care soldul nu sa modificat) și să împărțiți totalul cu numărul de zile din ciclu.
(Ziua 1 Balanța + Ziua 2 Balanța + Ziua 3 Balanța ...) / numărul de zile în ciclul de facturare
$ 4575/25 = $ 183
Calculul tarifului mediu pentru echilibrul zilnic
Calculul soldului zilnic mediu este cea mai grea parte. De aici, pur și simplu înmulțiți cu APR-ul cărții de credit și cu numărul de zile din ciclul de facturare pentru a calcula taxa de finanțare.
Pe baza detaliilor enumerate mai sus, taxa dvs. de finanțare utilizând metoda soldului mediu zilnic ar fi:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1,50
Dacă ați continuat să efectuați plăți minime și nu veți plăti taxe suplimentare în acest cont, veți plăti taxe de finanțare în valoare de 18 USD pe parcursul unui an.
De ce se referă la ciclul de facturare?
Companiile de carduri de credit vă indică rata dobânzii în termeni de rată anuală efectivă, sau APR, pentru a facilita compararea diferitelor carduri de credit și împrumuturi. Cu toate acestea, nu vi se percepe dobândă anual. Vă plătesc dobânzile periodic pe baza ciclului de facturare. Includerea ciclului de facturare în calculul taxei de finanțare vă asigură că veți fi perceput dobânzi numai pentru acea perioadă specifică de timp.
Echilibre cu diferite APR-uri
Dacă aveți pe cardul dvs. de credit solduri diferite cu APR, taxa de finanțare pentru aceste solduri se calculează separat.
De exemplu, veți avea o taxă de finanțare pentru achiziții, una pentru transferuri de sold și una pentru avansuri în numerar dacă ați avea toate aceste solduri pe cardul dvs. de credit. Deci, dacă vă calculați propria taxă de finanțare, va trebui să calculați soldul mediu zilnic separat pentru fiecare.