Rata procentuală anuală, sau APR, este rata dobânzii percepută pentru banii împrumutați. Aceasta reflectă costul anual al împrumuturilor. APR-ul facilitează compararea costului creditelor și cardurilor de credit, deoarece puteți vedea cu ușurință ce card de credit / credit ar fi mai ieftin doar prin compararea ratelor. De exemplu, un împrumut cu o rată a dobânzii de 10% este mai puțin costisitor decât un împrumut cu o rată a dobânzii de 15% (presupunând că alte lucruri sunt egale).
APR nominal față de APR-ul efectiv
Există mai multe clasificări ale APR-urilor. RAP nominal este rata dobânzii care este stabilită pe un împrumut. APR-ul efectiv include comisioanele care au fost adăugate la soldul dvs. Valoarea APR efectivă pe un card de credit sau pe un împrumut ar putea fi mai mare decât RAP nominală, deoarece APR-ul efectiv include orice taxe care se aplică.
Când comparați RAP între produsele datoriei, asigurați-vă că comparăți aceleași tipuri de rate ale dobânzii.
Valoarea fixă a APR vs. variabilă APR
Un APR ar putea fi fix sau variabil. Un APR fix rămâne, în general, același pe întreaga durată a împrumutului. Cu toate acestea, în cazul cardurilor de credit, un APR fix se poate modifica dacă emitentul cardului vă anunță cu 45 de zile înainte de majorarea ratei. Un APR variabil se poate schimba fără notificare și se bazează pe o altă rată a dobânzii, ca rata primară . Ratele dobânzilor la cardurile de credit se pot schimba, de asemenea, ca o pedeapsă pentru plățile delincvente, așa cum se subliniază în acordul cu cartea dvs. de credit.
Carti de credit APR-uri
Un card de credit ar putea avea mai multe APR-uri pentru fiecare tip de sold. Unul pentru achiziții, unul pentru transferurile de sold și unul pentru avansurile în numerar . RAP pentru avansurile în numerar tinde să fie mai mare decât APR pentru achiziții și transferuri de sold. Unii emitenți de cărți de credit oferă APR-uri introductive pentru achiziții și transferuri de sold.
Rata introductivă este mai mică decât rata normală a dobânzii și durează în primele câteva luni de deschidere a cardului de credit.
Suma APR prestabilită sau penalizată este cea mai mare sumă APR percepută de un card de credit și intră în vigoare, de obicei, în cazul în care implicit ați respectat termenii cărții dvs. de credit. Acest lucru se întâmplă atunci când efectuați o plată cu întârziere , depășiți limita de credit sau se returnează cecul utilizat pentru plata facturii de pe cardul dvs. de credit.
Dacă activați APR implicit, emitentul cardului dvs. de credit este obligat să vă revizuiască activitatea contului după șase luni și să vă micșoreze APR dacă ați efectuat plățile la timp.
Care este APR-ul dvs.?
Creditorii sunt obligați să vă prezinte APR înainte de a vă de acord cu un card de credit sau un împrumut. În acest fel, puteți fi informat cu privire la costul împrumutului și puteți lua decizia dacă doriți să acceptați acest cost.
Pentru cardurile de credit existente și împrumuturile, consultați o copie recentă a declarației dvs. de facturare pentru a afla RPA. Un apel către creditorul sau creditorul dvs. vă poate confirma și APR dacă nu puteți găsi documente care conțin numărul.
Când APR este prea mare
Un împrumut mare APR crește suma plății dvs. lunare. Dacă doriți o rată mai mică pentru un împrumut existent, va trebui să solicitați o refinanțare a împrumutului. Refinanțarea vă duce în mod esențial într-un nou împrumut cu, probabil, o rată a dobânzii mai mică.
Emitentul cărții dvs. de credit vă poate oferi un APR mai mic fără a fi nevoie să solicitați un nou card de credit. Dar nu toți emitenții cărților de credit vor fi de acord să reducă rata dobânzii existentă, mai ales dacă contul dvs. nu este în stare bună. Dacă vă calificați, puteți să vă transferați soldul către un alt card de credit cu un APR mai bun.
APR se bazează, parțial, pe istoricul dvs. de credit. Având un scor bun de credit vă poate ajuta să se califice pentru o rată mai mică.