Cardurile de credit cu tarife introductive sunt unele dintre cele mai râvnite dintre toate cardurile de credit. O rată introductivă permite titularului cardului să se bucure de mai multe luni sau de cicluri de facturare cu dobândă redusă sau fără dobândă pentru anumite solduri. Ratele introductive, adesea oferite solicitanților cu scoruri de credit bune sau excelente , sunt oferite cu conturi noi de cărți de credit.
Ratele introductive se pot aplica numai unui anumit tip de sold, de exemplu, doar pentru achiziții sau numai pentru transferurile de sold .
Dar, unele carduri de credit aplică rata introductivă atât pentru achiziții cât și pentru transferurile de sold. Nu este probabil ca o rată de introducere să se aplice la un avans în numerar.
Termenii cărții dvs. de credit vă pot solicita să efectuați transferul soldului într-o anumită perioadă de timp sau până la o anumită dată pentru a primi rata de introducere a dobânzii. Transferurile de transferuri efectuate după această dată pot fi percepute cu dobândă pe baza ratei normale de transfer a soldului.
Cât durează ultima rată introductivă?
Prin lege, tarifele introductive trebuie să dureze cel puțin șase luni, dar pot fi mai lungi decât în funcție de cardul de credit. Puteți vedea cărți de credit cu rate introductive pentru 6 luni, 12 luni, chiar și până la 21 de luni.
Emitentul cărții de credit poate indica perioada de introducere în luni sau cicluri de facturare. Rețineți că, deoarece un ciclu de facturare este în mod obișnuit mai scurt decât o lună calendaristică, o rată introductivă a ciclului de facturare de 12 ori este de fapt mai scurtă de 12 luni.
De exemplu, pe un card de credit cu un ciclu de facturare de 27 de zile, o rată introductivă de 12 luni ar dura efectiv 10 luni și aproximativ 3 săptămâni.
Când acceptați un card de credit cu o rată introductivă, asigurați-vă că acordați atenție perioadei introductive. În acest fel, vă puteți concentra asupra plății soldului înainte ca perioada introductivă să se încheie.
Beneficiul unei rate introductive
Ratele introductive sunt atractive deoarece permit posesorilor de carduri să plătească mai puțin în costurile financiare decât ar fi pe un card de credit cu o rată a dobânzii mai mare. Soldurile mari cu rate ridicate ale dobânzii sunt candidați excelenți pentru a vă deplasa la un nou card de credit, astfel încât plata dvs. lunară să ajute la reducerea soldului cardului de credit, nu doar spre dobândă.
Ratele introductive sunt de obicei foarte scăzute, variind între 0% și 4% timp de 6 luni până la 21 de luni. Deținătorii de carduri pot beneficia cel mai bine de o rată introductivă prin plata soldului cardului înainte de expirarea ratei.
Odată ce sunteți aprobat pentru un card de credit cu o rată introductivă, notați care sunt soldurile care primesc rata și data la care se va încheia rata de introducere. Marcați sfârșitul perioadei de introducere pe calendarul dvs. pentru a vă asigura că vă veți achita soldul înainte de expirarea ratei introductive.
Dacă încercați să plătiți un transfer de sold în cadrul unei promoții de interes 0%, împărțiți soldul cu numărul de luni din perioada de introducere, astfel încât să știți plata pe care trebuie să o efectuați pentru a vă plăti soldul. De exemplu, pentru a achita un sold de 4.000 de dolari în cadrul unei promoții de dobânzi de 13 luni, trebuie să plătiți aproximativ 308 USD în fiecare lună.
Cum ați putea pierde rata de introducere înainte de expirarea acesteia
Rata dvs. introductivă poate expira prematură dacă ați întârziat cu mai mult de 60 de zile plata dvs. cu cardul dvs. de credit. Dacă se întâmplă acest lucru, rata dobânzii cardului dvs. de credit poate crește până la rata de penalizare , care este cea mai mare rată a dobânzii percepută pe cardul de credit.
Din păcate, odată ce ați pierdut rata de introducere, este posibil să nu reușiți să o primiți înapoi. Și plățile întârziate recente vor merge pe raportul dvs. de credit care vă poate împiedica să vă calificați pentru o rată introductivă pe un alt card de credit.
Rata introductivă vs. dobânda amânată
Există un tip de promovare a ratei dobânzii care poate fi ușor confundată cu o rată introductivă. Multe magazine oferă un plan de dobânzi amânate care vă permite să nu plătiți dobânzi pentru achiziții pentru un anumit număr de luni.
Dar există o captură. Trebuie să plătiți soldul integral al promoției înainte ca perioada de promovare să se încheie. În cazul în care oricare dintre sold rămâne în momentul expirării perioadei promoționale, veți plăti dobânda retroactivă de la data achiziției.
Viața cărții de credit după tariful introductiv
Încă mai puteți utiliza cardul dvs. de credit după expirarea ratei introductive. Solicitările noi și orice sold pe care nu l-ați plătit până la expirarea ratei vor fi percepute cu dobândă pe baza APR obișnuite. Deoarece plătiți mai mult interes pe cardul dvs. de credit, plățile dvs. nu vor avea același impact asupra soldului cardului dvs. de credit. Prin urmare, dacă doriți să vă achitați soldul după expirarea ratei introductive, va trebui să vă măriți plata lunară.
Cu toate acestea, plata integrală a soldului dvs. în fiecare lună vă permite să evitați plățile de finanțare pentru achiziții și transferurile de sold.