Returul masinii la creditorul dvs., de asemenea cunoscut sub numele de repossession voluntar, ar putea fi o opțiune bună. Dar este important să înțelegeți cum funcționează procesul înainte de a renunța la chei.
Ce este recuperarea voluntară?
În retragerea voluntară, vă întoarceți vehiculul la creditorul dvs. atunci când nu puteți efectua plăți.
Tu îți informezi creditorul că nu vei plăti în viitor și că vrei să renunți la mașină. Apoi, setați un timp și un loc, aduceți vehiculul (precum și o călătorie acasă) și întoarceți cheile.
Procesul este voluntar, deoarece solicitați și aranjați totul, în loc să așteptați ca creditorul dvs. să vină și să primească vehiculul.
Când obțineți un împrumut sau un împrumut auto, vehiculul pe care îl cumpărați garantează împrumutul .
Cu alte cuvinte, creditorul dvs. poate lua (sau "repossess") vehiculul și îl poate vinde dacă întrerupeți efectuarea plăților. Veniturile din vânzări vă împrumuta împrumutul și puteți opri plățile, însă împrumutul ar putea să nu fie plătit complet. Dacă există încă un sold neplătit, încă veți avea datoria de împrumut.
De ce să mergeți voluntar?
Cu o retrocedare voluntară, eliminați haosul și costul de a trata repo.
Experiență mai ușoară: într-o retragere standard (non-voluntară), creditorii trimit un agent de reposedare pentru a colecta vehiculul - și nu știți niciodată când se va întâmpla acest lucru.
Agentul ar putea să primească vehiculul de la casa ta, de la locul de muncă sau de la locul în care îl lăsați parcat. Agenții de reproșare pot să vă urmeze sau ar putea utiliza GPS pentru a localiza vehiculul. Dacă nu sunteți gata să vă predați mașina, aceasta poate fi o situație de producere a anxietății și incomod: Ce se întâmplă dacă vă iau mașina când sunteți departe de casă și trebuie să vă ridicați copiii?
Cost: reluarea tradițională este costisitoare. Dar puteți să informați voluntar creditorul dvs. că nu veți efectua plăți în avans și să luați măsuri pentru a vă preda mașina. Stabiliți un timp și un loc, aduceți vehiculul (precum și o călătorie acasă) și întoarceți cheile.
Istoricul creditului? Un alt efect persistent al retragerii - indiferent dacă este voluntară sau nu - este vătămarea creditului. Cu toate acestea, renunțarea voluntară la vehiculul dvs. poate provoca mai puțin rău.
Repossession va răni creditul?
Creditul dvs. va suferi de fiecare dată când vă implicați într-un împrumut . Scorurile de credit încearcă să stabilească dacă veți înceta sau nu să efectuați plăți și acestea se bazează pe predicție în primul rând dacă ați făcut sau nu acest lucru în trecut. Dar nimic nu este permanent: defectele de obicei scad rapoartele tale de credit după șapte ani, iar scorurile tale ar trebui să înceapă să se îmbunătățească în câțiva ani de la repossession. Puteți chiar să vă reconstruiți creditul după reluare, obținând noi împrumuturi și achitându-le în decursul ultimilor ani.
O retrocedare voluntară este, în esență, același lucru ca și una involuntară: un împrumut în caz de nerambursare. Fie unul va trage în jos scorurile dvs. de credit. Dar există o mică diferență: o predare voluntară se manifestă diferit pe rapoartele dvs. de credit și ar putea conta pentru cineva care vă citește manual raportul.
De exemplu, un ofițer de credit dintr-o mică uniune de credit ar putea citi prin fiecare articol din raportul dvs. Modelele computerizate de notare, pe de altă parte, probabil nu vor trata renunțările voluntare altfel.
Dacă cineva vă spune că o retrocedare voluntară nu vă va afecta creditul, evaluați ce prejudecăți are persoana respectivă. Vor beneficia financiar (prin vânzarea unui produs sau serviciu, de exemplu) dacă vă decideți să vă luați mașina înapoi? Dacă da, obține sfaturi în altă parte.
Comunicarea este cheia
Este înțelept să comunicați cu creditorii atunci când aveți probleme cu plățile. În acest fel, se deschide ușa spre alternative, iar retragerea voluntară este doar o alternativă disponibilă. Dacă sunteți proactiv, puteți găsi că creditorul dvs. este dispus să lucreze cu dvs. Ei vor câștiga mai mult dacă păstrați mașina, chiar dacă trebuie să modifice împrumutul reducându-vă plățile sau rata dobânzii.
Totuși, puteți beneficia mai mult, dând mașinii înapoi.
Dacă tocmai încetați să efectuați plăți, creditorul dvs. va presupune că intenționați să păstrați mașina atâta timp cât vă lasă. Ei vor trimite în cele din urmă un repo (și Legea lui Murphy spune că va ajunge în cel mai rău timp posibil) și veți fi blocați cu toate costurile. Chiar dacă retragerea este singura voastră opțiune, este mai bine să comunicați.
Ce se întâmplă cu companiile care oferă pentru dvs. negocierea cu creditorul dvs.? Ai grija. Cea mai bună opțiune este să lucrați direct cu creditorul. Uneltele de la terțe părți care promit modificarea împrumuturilor pot uneori să înrăutățească situația.
Nu poti vinde masina?
Când creditorul dvs. vinde o mașină reîncărcată, probabil că nu va vinde pentru cel mai bun preț posibil. Creditorii sunt obligați prin lege să obțină un preț decent sau "rezonabil din punct de vedere comercial", dar probabil că este mai mic decât ați obține dacă v-ați vândut mașina singură. Din păcate, poate fi greu să vinzi mașina.
Provocarea este că creditorul dvs. are un drept de reținere asupra vehiculului, astfel încât să nu puteți transfera titlul la un cumpărător până când nu veți obține garanția. Pentru a vinde mașina singură, va trebui să plătiți primul împrumut - ceea ce este posibil ca parte a unei vânzări. Desigur, dacă ai avea destui bani pentru a plăti împrumutul, probabil că vei continua să plătești. Vânzarea mașinii pe cont propriu ar putea fi o opțiune dacă aveți disponibil în numerar (sau un cumpărător flexibil) și doriți doar să ieșiți din împrumut.
Cum să păstrați mașina
Atunci când se confruntă cu repossession, există mai multe moduri de ieșire. Puteți să vă păstrați mașina (sau să o primiți înapoi) dacă răscumpărați vehiculul sau restabiliți împrumutul și ați putea împiedica reluarea prin depunerea pentru faliment și obținerea protecției în timpul unei șederi automate. Citiți mai multe despre aceste opțiuni din prezentarea generală a repossession-ului .