Împrumuturile P2P oferă o alternativă la creditorii tradiționali
Ce este împrumutul P2P?
Împrumuturile P2P sunt împrumuturi făcute de persoane fizice și de investitori - spre deosebire de împrumuturile care vin de la banca dumneavoastră.
Persoanele cu bani în plus oferă să le împrumute acelor bani altor persoane (persoane fizice și juridice) care au nevoie de bani. Un serviciu P2P (cum ar fi un site web) se potrivește cu creditorii și debitorii, astfel încât procesul să fie relativ ușor pentru toți cei implicați.
Beneficiile împrumutului cu P2P
Împrumuturile P2P nu sunt întotdeauna mai bune decât împrumuturile de la o bancă sau o uniune de credit, dar au unele caracteristici unice care le fac competitive.
Costuri scăzute: puteți împrumuta adesea la rate relativ scăzute folosind împrumuturi P2P. Trebuie doar să plătiți suficient interes pentru a vă face fericit creditorul - și majoritatea dobânzilor pe care le plătiți sunt direcționate spre compensarea creditorului dvs. Cu băncile și uniunile de credit, există costuri generale mai mari pentru rețelele de sucursale, alte linii de afaceri și o forță de muncă mare. Împrumutul P2P este, de obicei, o afacere mai bună decât utilizarea unui card de credit, dar întotdeauna plătește pentru a compara ratele.
Pentru a obține finanțarea împrumutului dvs. cu un creditor P2P, așteptați să plătiți o taxă de origine inițială de 1% până la 5% din suma împrumutului.
Comparativ cu un împrumut personal la o bancă, aceste taxe pot fi ridicate. Pe de altă parte, ele pot intra mai jos în comparație cu cea de-a doua ipotecă (iar procesul este mai ușor). Desigur, există costuri suplimentare pentru elemente precum plățile întârziate.
Rapid și ușor: cumpărăturile pentru împrumuturi sunt o durere. Și după ce aplici, ar trebui să aștepți un timp pentru a afla dacă ești aprobat.
Cu împrumuturi P2P, o parte din această durere este ușurată. Procesul de aplicare este, în general, ușor, și de multe ori puteți afla relativ repede dacă împrumutul dvs. este sau nu posibil să se finanțeze. Finanțarea reală ar putea dura câteva zile sau mai mult (în calitate de investitori alegeți dacă doriți sau nu să puneți bani în împrumutul dvs.). Din fericire, dacă aveți nevoie de o decizie rapidă, alți creditori online nebancari pot veni pentru dvs.
Creditele de credit, dar petele sunt bine: într-o lume în care creditorii sunt reticenți în a împrumuta oricui cu elemente negative în istoria lor de credit , creditorii P2P rămân o opțiune atractivă. Trebuie să aveți un credit decent pentru a obține aprobarea - un scor FICO la mijlocul anilor 600 este cel mai bun - dar P2P ar putea să vă ofere mai multe opțiuni decât cele disponibile de la creditorii în care locuiți. Cu cât este mai mare creditul, cu atât vor costa mai mult aceste împrumuturi (cu rate de dobândă mai mari), dar este cazul oriunde te duci.
Tipuri de împrumuturi
Împrumuturile P2P au început ca împrumuturi personale negarantate - ai putea împrumuta pentru orice scop legal pe care l-ai dorit și nu trebuia să garantezi garanții pentru a obține aprobarea pentru împrumut. Acestea sunt cele mai frecvente tipuri de împrumuturi și ele sunt cele mai flexibile: puteți pune banii în vederea consolidării datoriilor , a unei mașini noi, a îmbunătățirii casei sau a unei afaceri.
Dacă doriți să împrumutați pentru învățământul superior, verificați dacă acest lucru este posibil sau nu cu creditorul dvs.
De-a lungul timpului, creditorii specializați în P2P au început să ofere împrumuturi pentru anumite utilizări (cum ar fi împrumuturi pentru întreprinderi) și credite garantate prin garanții.
Creditori P2P de înaltă calitate
Lista de creditori P2P este în continuă creștere. Conceptul a devenit popular cu Prosper.com și Clubul de împrumut, ambele fiind încă jucători importanți în spațiul P2P. Dacă aveți de gând să obțineți un împrumut, probabil că merită să obțineți un citat din una din aceste două surse. Indiferent ce faceți, cercetați fiecare creditor și citiți recenzii din surse reputate înainte de a vă solicita un împrumut - va trebui să furnizați informații sensibile, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, și nu doriți să transmiteți aceste informații unui hoț de identitate sau un hoț de bani simplu).
Există o mulțime de alți creditori, iar unele opțiuni bune provin de la creditori mai puțini "P2P": în loc de împrumuturi de la creditori individuali, împrumutați de la alți creditori nebancari. Aceste împrumuturi on-line sunt finanțate de diferite tipuri de investitori, iar banii ar putea proveni chiar din bănci (fără experiența tradițională de împrumut bancar).
Cum functioneaza
Pentru a împrumuta cu un împrumut P2P, alege un creditor și începe procesul de aplicare. Va trebui să oferiți detalii despre dvs. și este posibil să aveți nevoie să explicați modul în care intenționați să utilizați banii. Creditorul dvs. va verifica creditul și, dacă sunteți eligibil pentru serviciul dvs., împrumutul va fi listat pentru creditori pentru a finanța.
Va trebui să așteptați finanțarea, care poate dura câteva zile sau câteva săptămâni. Dacă împrumutul dvs. este finanțat, veți primi banii în mod electronic și veți rambursa împrumutul cu plăți electronice automate. În general, veți plăti o perioadă de trei până la cinci ani, dar puteți plăti aproape întotdeauna fără nici o penalizare - ceea ce vă ajută să economisiți bani pe dobânzi .
Raportarea creditelor: pe măsură ce vă rambursați împrumutul, veți obține credit (cei mai mulți creditori vă raportează activitatea către birourile de credit ), ceea ce ar trebui să vă ajute să împrumutați pe termeni mai buni în viitor. Desigur, în cazul în care plățile intră târziu sau în lipsa imprumutului , creditul dvs. va suferi - deci faceți o prioritate și comunicați cu creditorul dvs. dacă vă aflați în vremuri grele.
Este sigur să imprumuți cu P2P?
Bineînțeles, depinde de ceea ce spui prin siguranță, dar majoritatea creditorilor sunt relativ consumatori. Vă păstrează informațiile la fel de sigure ca orice altă instituție financiară și toată comunicarea se face printr-o sesiune de browser criptată. Identitatea ta ar trebui păstrată secretă de la creditori, iar ratele dobânzilor sunt, în general, competitive cu ceea ce poți găsi în altă parte (cu siguranță vei plăti mai puțin decât vei plăti pentru un împrumut cu plată ).