De ce să plătești împrumuturile devreme, ce se întâmplă
Pentru a lua decizia corectă, este important să evaluați ceea ce obțineți de la un împrumut împotriva costului de păstrare a împrumutului în jurul valorii. Veți salva un pachet dacă eliminați datoriile devreme, dar nu este întotdeauna cel mai bun lucru de făcut.
Pentru moment, să ne concentrăm asupra avantajelor, dar ar trebui să fii conștient și de posibilele dezavantaje ale plății împrumuturilor devreme .
Salvați prin plata împrumuturilor
Cel mai bun motiv pentru a plăti datoriile devreme este de a economisi bani și de a opri plata dobânzilor . Interesul nu îți cumpără nimic, cu excepția abilității de a plăti încet - casa ta nu e mai mare decât pentru că plăti foarte mult interes.
Unele credite se trag de 30 de ani sau mai mult, iar costurile cu dobânzile se adaugă cu siguranță în timp. Alte împrumuturi ar putea fi împrumuturi pe termen scurt , însă ratele ridicate ale dobânzii le fac scumpe. Cu datorii de mare cost (cum ar fi cele mai multe carduri de credit) este aproape un ne-brainer: plata minim este o idee rea .
De-a lungul vieții, veți păstra mai mult din ceea ce veți câștiga dacă veți plăti rapid împrumuturile.
Deci, care este compromisul? Când plătiți datoriile mai devreme, nu veți folosi acei bani în plus. Asta ar însemna să vă bucurați de mai puține luxuri în bugetul lunar sau să faceți o plată mai mică (ceea ce face mai greu să plătiți costurile "surpriză").
Mai mult decât atât, plătiți un cost de oportunitate: va trebui să veniți cu alți bani pentru a vă alinia la alte obiective (de exemplu, pensionarea sau plata în avans a unei case ).
În cazuri rare, cu împrumuturi "precompuse", nu este mai ieftin să plătești mai devreme, deoarece costurile sunt deja coapte în împrumutul tău - dar poți elimina această plată lunară.
Putere financiara
Odată ce plătiți datoria, sunteți mult mai puternic din punct de vedere financiar. Banii pe care i-ați acordat pentru plățile lunare vor fi acum disponibili pentru alte utilizări - sperăm că veți utiliza-o pentru a-ți finanța obiectivele.
De asemenea, devii mai atractiv ca debitor. Creditorii doresc să fie siguri că aveți venituri suficiente pentru a rambursa împrumuturile și că împrumuturile existente nu mănâncă deja prea mult din venitul dvs. lunar (acestea calculează un procent pe care creditorii îl numesc un raport datorie / venit ). Când plătiți datoriile, vă îmbunătățiți datoriile la ratele veniturilor și sunteți mult mai probabil să obțineți aprobarea pentru un nou împrumut .
Scorurile dvs. de credit se pot îmbunătăți și atunci când plătiți datoria. O parte din scorul dvs. de credit se bazează pe suma pe care o împrumutați - în special în ceea ce privește suma maximă pe care ați putea- o împrumuta. Dacă sunteți depășit, scorurile dvs. de credit vor fi mai mici, dar plata datoriilor înseamnă că aveți mai mult spațiu de frenezie. Pentru mai multe detalii, consultați modul în care limitele creditului vă afectează creditul .
Pacea minții
Unii oameni urăsc datoria. Ei plătesc împrumuturile cât mai curând posibil - chiar dacă nu au cel mai bun sens financiar. E bine, atâta timp cât știi de ce o faci.
Nu puteți pune un preț pe fericire. Poate că doriți să eliminați datoriile înainte de a vă retrage, sau sunteți bolnav de a efectua plăți lunare.
Uitați-vă la imaginea de ansamblu și luați o decizie în cunoștință de cauză cu care puteți trăi.
Cum să o facă
Acum, că știți ce se întâmplă atunci când plătiți împrumuturile dvs. devreme, sunteți probabil gata să vă deplasați înainte. În multe cazuri este la fel de simplu ca și trimiterea de bani în plus - fie că faceți totul imediat, fie plătiți un pic suplimentar cu fiecare plată. Apelați sau trimiteți un e-mail creditorului dvs. și întrebați cum să faceți acest lucru, astfel încât plățile dvs. să fie creditate corespunzător în contul dvs. și astfel să știți exact cât trebuie trimise. Pentru instrucțiuni și sfaturi mai detaliate, consultați Cum să plătiți datoriile anticipate . Dacă aveți mai multe carduri de credit, utilizați o strategie care funcționează .