Explicarea Termenilor de împrumut
- Cât va dura împrumutul în cazul în care veți efectua numai plățile minime solicitate în fiecare lună.
- Caracteristicile împrumutului pe care sunteți de acord cu termenii și condițiile.
Termenul ca termen de împrumut
Primul exemplu este timpul : cât va dura împrumutul (până când va fi complet plătit cu plăți regulate)?
Poate dura întregul termen. Împrumuturile pot fi împrumuturi pe termen scurt sau împrumuturi pe termen lung.
Termenul de împrumut poate fi ușor de identificat. De exemplu, o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani are un termen de 30 de ani. Creditele auto au adesea termeni de 5 sau 6 ani, deși alte opțiuni sunt disponibile (împrumuturile auto sunt adesea cotate în luni, cum ar fi împrumuturile de 60 de luni). Cu toate acestea, împrumuturile pot dura pentru orice perioadă de timp pe care creditorul și împrumutatul sunt dispuși să fie de acord.
Înainte de încheierea mandatului unui împrumut, împrumutul trebuie plătit sau refinanțat . Când primiți un împrumut (cum ar fi un împrumut de 5 ani auto ), de multe ori aveți o plată lunară necesară. Această plată este calculată astfel încât să plătiți integral împrumutul pe parcursul duratei împrumutului. La sfârșitul celui de-al cincilea an, ultima dvs. plată va acoperi exact ceea ce datorați. Procesul de a plăti datoriile în acest fel se numește amortizare .
De ce contează: termenul de împrumut este important: afectează plata dvs. lunară și costurile totale ale dobânzii.
Un termen mai lung înseamnă că veți plăti mai puțin în fiecare lună - deci este tentant să luați împrumuturi cu cel mai îndelungat termen disponibil (de exemplu, ați putea fi atrași la împrumutul de 72 de luni în loc de împrumutul de 60 de luni). Cu toate acestea, un termen mai lung înseamnă, de asemenea, că veți plăti mai mult în dobânzi pe întreaga durată a împrumutului. Cu alte cuvinte, veți plăti mai mult pentru ceea ce cumpărați (prețul nu se schimbă, dar suma pe care o plătiți).
Perioade de împrumut: Perioadele de împrumut sunt, de asemenea, legate de timp, dar nu sunt aceleași cu termenul dvs. În funcție de modul în care se utilizează limba, o perioadă poate fi cea mai scurtă perioadă de timp dintre plățile lunare sau calculele de dobândă. În multe cazuri, asta e o lună. De exemplu, puteți avea un împrumut cu o rată anuală de 12%, dar rata periodică (sau lunară) este de 1%.
Perioada de împrumut termen se poate referi, de asemenea, la momentele în care împrumuturile sunt disponibile. Pentru împrumuturile pentru studenți, o perioadă de împrumut ar putea fi semestrul de toamnă sau de primăvară.
Termenii și condițiile unui împrumut
Termenii de împrumut pot fi, de asemenea, caracteristicile împrumutului dvs., care sunt descrise în contractul dvs. de împrumut. Când împrumutați bani, tu și creditorul dvs. sunteți de acord cu anumite lucruri - "termenii" împrumutului dvs. Ei vor oferi o sumă de bani, veți plăti conform unui program convenit, iar dacă ceva nu merge bine, fiecare dintre dvs. are drepturi și responsabilități enumerate în contractul de împrumut.
Unii termeni comuni care merită atenți sunt enumerați mai jos.
Rata dobânzii: Cât de mult este perceput dobânda pentru soldul dvs. în fiecare perioadă. Cu cât este mai mare rata, cu atât este mai scump creditul. De asemenea, este important să aflați dacă împrumutul dvs. are o rată fixă a dobânzii sau o rată variabilă care se poate schimba la un moment dat în viitor.
Ratele sunt adesea cotate în termeni de rate anuale efective (APR) , ceea ce ar putea reprezenta costuri suplimentare, în afară de costurile cu dobânzile.
Plata lunară: Plata dvs. lunară este adesea calculată pe baza duratei împrumutului și a ratei dobânzii. Cu toate acestea, există o varietate de moduri de a calcula plata necesară (de exemplu, cardurile de credit calculate adesea pe baza unui procent mic din soldul dvs. ). Asigurați-vă că știți cât veți plăti în fiecare lună și dacă această sumă se va schimba vreodată. Trebuie să fiți sigur că plata se încadrează în bugetul dvs.
Plăți anticipate: reducerea costurilor cu dobânzile este adesea o idee bună. Dacă vă puteți plăti datoria mai repede decât este necesar, veți evita risipirea banilor. Aflați dacă există vreo sancțiune pentru plata anticipată a împrumuturilor sau efectuarea unor plăți suplimentare. Mai ales atunci când vine vorba de împrumuturi cu costuri ridicate cum ar fi cardurile de credit, plata mai mult decât minimul este înțelept .
Plățile prin balon: unele împrumuturi nu se plătesc în timp - plătiți doar costurile de dobândă sau o mică parte din soldul împrumutului. Din păcate, aceasta înseamnă că va trebui să veniți cu o plată mare de baloane (sau să refinanțați împrumutul cu un alt împrumut mare) la un moment dat în viitor. Asigurați-vă că știți despre acest lucru cu mult înainte de plata respectivă.