Aflați cum puteți maximiza economiile colegiului
În timp ce creditele pentru studenți pot fi folosite pentru a acoperi cheltuielile colegiului, nu sunt o soluție ideală. Împrumuturile pentru educație pot face mai dificil pentru studenți să salveze sau să își planifice alte obiective financiare după absolvire. Luarea de împrumuturi de student ca părinte ar putea, de asemenea, face planificarea pentru dvs. de pensionare mai mult de o provocare.
Elaborarea unui plan de salvare și pregătire pentru colegiu mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, vă poate ajuta să evitați o apăsare financiară. Dacă aveți un deceniu sau mai mult până când copilul dvs. se duce la școală, aici sunt cele mai importante lucruri de făcut (și nu de făcut) pentru a vă pregăti financiar.
Anul 1: evaluați obiectivele de economii ale colegiului
Când vă planificați economiile de la colegiu, prima întrebare pe care trebuie să vă întrebați este cât de mulți bani vor avea nevoie pentru a merge la școală . Răspunsul poate varia foarte mult, în funcție de intenția de a merge la o universitate de doi sau patru ani, de a merge la școală în afara statului sau de a rămâne mai aproape de casă sau de a participa la o universitate privată sau publică.
Ceva ce trebuie luat în considerare: inflația și prețurile de școlarizare în creștere. Colegii și universități cresc în mod obișnuit prețurile, astfel încât, dacă copilul dumneavoastră are un deceniu să meargă până când își începe anul de boboc, va trebui să ia în calcul posibilitatea de a plăti mai mult. Acest calculator de la CollegeBoard vă poate ajuta să proiectați costurile viitoare estimate.
Odată ce ați avut un obiectiv în vedere, comparați acest număr cu suma pe care ați salvat-o deja. Apoi, descompuneți suma pe care ar trebui să o economisiți anual pentru a vă atinge obiectivul. Împingeți-o mai departe într-o țintă lunară de economii la colegiu.
Anii unu până la cinci: salvați agresiv
Dacă v-ați stabilit ținta de economii, următorul pas este să decideți unde să puneți acești bani. Puteți salva pentru colegiu într-un cont de economii obișnuite, dar asta nu va da banilor noștri ocazia de a crește. De asemenea, aceasta nu aduce beneficii fiscale.
Un plan de economii colegial 529 , pe de altă parte, permite o creștere fără taxe și retrageri fără taxe pentru cheltuielile de educație calificată. Toate cele 50 de state oferă cel puțin un plan de 529 și puteți contribui la orice plan, indiferent de statul în care locuiți. În funcție de planul pe care îl alegeți, contribuția totală de viață pe care o puteți realiza poate ajunge la 500.000 $.
Cu un plan de 529, aveți posibilitatea să vă investiți banii în fonduri mutuale, fonduri pentru date-țintă, fonduri tranzacționate la bursă și alte titluri de valoare. Investiția în aceste opțiuni implică un risc mai mare decât depozitarea banilor într-un cont de economii, dar aveți potențialul unor câștiguri mult mai mari.
În primii cinci ani ai numărătoarei de economii de 10 ani a colegiului, este în avantajul dumneavoastră să economisiți cât mai mult posibil pentru a valorifica puterea de interes compuse .
Cu cât mai mult poți să te ciopliți în primii ani, cu atât trebuie să crești mai mult banii.
Rețineți, totuși, că va trebui să respectați limitele anuale de excludere a impozitelor pe taxe pe contribuții. Pentru 2018, taxa cadou se aplică la cadouri financiare de peste 15.000 de dolari. Dacă sunteți căsătorit, tu și soțul / partenerul vostru pot contribui împreună până la 30.000 de dolari pe an, pe copil, la un plan de economii de 529 de colegii. În mod alternativ, puteți face o plată de până la cinci ani fără o pedeapsă fiscală cadou. Dacă faceți acest lucru în primul an al numărătoarea inversă, cu toate acestea, nu ați putea să faceți nicio contribuție nouă până când nu a trecut cinci ani.
Ani 6 - 10: Continuați să salvați și să examinați alocarea
Salvarea pentru colegiu este similară salvării pentru pensionare. Când sunteți mai tânăr, vă puteți permite să fiți mai agresiv în alegerile dvs. de investiții, deoarece probabil că aveți suficient timp să vă recuperați în cazul unei recesiuni a pieței.
Cu economii de colegiu, s-ar putea simți confortabil să investești mai agresiv atunci când copilul tău este mai mic, dar cronologia este comprimată. Odată ce ajung la liceu și liceu, este o idee bună să vă revizuiți investițiile pentru a vă asigura că nu vă asumați prea mult risc. Dacă piața ar avea o schimbare bruscă în jos în decursul anului sau doi înainte ca copilul dumneavoastră să plănuiască să înceapă colegiul, acest lucru ar putea reduce în mod semnificativ volumul de economii pe care îl aveți la dispoziție pentru a vă ajuta să-l plătiți.
Ceva ce trebuie luat în considerare în timpul anilor de liceu este modul în care economisirea poate afecta capacitatea copilului de a obține ajutor financiar dacă este necesar. Activele parentale, inclusiv banii deținute într-un plan de 529, sunt incluse în calculele ajutoarelor federale pentru studenți. Colegii și universități individuale pot, de asemenea, să le ia în considerare la stabilirea eligibilității pentru programele de ajutor sponsorizate de școală.
Anii 1 până la 10: Cele mai bune practici de economisire și ce trebuie evitată
Există câteva lucruri pe care ar trebui să le faceți pe parcursul celor zece ani de la rampă la colegiu (și câțiva pentru a evita). Pe măsură ce vă creați planul, amintiți-vă ce faceți și ce nu faceți:
- DO automatizați economiile. Punerea de cotizatii colegiu de economii pe auto-pilot poate lua hassle din amintirea de a salva.
- Obțineți bunicii sau alți membri ai familiei implicați. Bunicii, mătușile și unchii pot, de asemenea, să contribuie la un plan de 529 în numele copilului tău.
- Verificați taxele de investiție. Taxele de investiții ridicate pot mânca câștigurile din cont, deci este important să le revizuiți în mod regulat.
- NU așteptați să salvați. Întârzierile vă pot micșora totalul ouălor de cuiburi de economii și cresc riscul de a ajunge prea scurt.
- NU pui retragerea pe arzătorul din spate. În timp ce salvarea pentru colegiu este importantă, nu ar trebui să vină în detrimentul propriilor economii de pensii . Amintiți-vă, puteți lua împrumuturi pentru a plăti pentru colegiu, dar nu pentru ani de pensionare.