Ați salvat Smart-Now, Descărcați Smart Too
- Care este diferența dintre cheltuielile calificate și cele necalificate?
- Există strategii sau excepții pentru a permite retrageri necalificate fără penalități?
- Ce se întâmplă dacă efectuați o retragere necalificată?
Sfat Pro: Puteți retrage întotdeauna banii pe care ați investit inițial, fără penalități. Numai câștigurile sunt supuse impozitării și o pedeapsă de 10%.
Înțelegerea a ceea ce se întâmplă atunci când vă retrageți de la 529 vă ajută să planificați în mod corespunzător pentru colegiu și viitorul copilului dumneavoastră.
Unde pot fi petrecute planurile mele?
Planul dvs. 529 conține reguli specifice pentru cheltuieli în schimbul celor 529 de avantaje fiscale și alte avantaje. Puteți cheltui banii pe care i-ați salvat la cheltuielile direct legate de costurile dvs. de educație colegiu, inclusiv:
- Taxele de școlarizare și taxele: atât taxele de școlarizare, cât și taxele pentru studenții full-time și part-time pot fi plătite cu 529 de planuri.
- Cameră și bord: Dacă locuiți în campus sau în afara, puteți utiliza cheltuielile de plan 529 pentru cheltuielile de cameră și de bord. Preavizul aici este că costurile de locuit din afara campusului nu pot fi mai mari decât ați plăti pentru a trăi în campus dacă doriți să utilizați 529 de fonduri.
- Manuale și materiale necesare: Cărțile enumerate în programa de curs, împreună cu bunurile necesare pentru cursuri, pot fi plătite cu 529 de fonduri plan.
- Tehnologie: un computer nou, serviciul dvs. de internet și chiar o imprimantă sunt acoperite atunci când aveți nevoie de ele pentru colegiu.
- Nevoi speciale și echipamente adaptate: Dispozitivele de care aveți nevoie pentru a naviga în campus sau pentru a participa la cursuri, pentru a participa sau pentru a asculta prelegeri sunt acoperite de 529 de fonduri de plan. În timp ce transportul nu este de obicei acoperit, dacă aveți nevoi speciale, nevoile dvs. de transport pot fi acoperite de cheltuieli.
De asemenea, rețineți că aceste cheltuieli pot fi legate de orice instituție de învățământ superior care se califică pentru ajutor financiar pentru studenți federali - ceea ce înseamnă că include instituții publice și private din Statele Unite și chiar mai multe în străinătate. Acesta include, de asemenea, instituții de licență, instituții de licență și chiar unele școli comerciale.
Ce cheltuieli sunt necalificate pentru un 529?
Economiile dvs. de 529 sunt concepute pentru colegiu, dar unele cheltuieli nu se califică chiar dacă se referă la timpul petrecut în școală sau cursurile dvs. Aceste cheltuieli neacoperite, descoperite, includ:
- Transportul: economiile dvs. de 529 nu pot fi utilizate pentru cheltuielile de transport cu autoturismul, autobuzul, biletele de avion și cheltuielile cu gazele, chiar dacă le folosiți pentru a ajunge la colegiu.
- Costurile pentru împrumuturile studenților: Nu puteți să plătiți împrumuturile pentru studenți cu economiile planificate.
- Sport sau activități: Taxele pentru atletism, cluburi sportive sau grupuri sponsorizate de școală nu pot fi plătite cu 529 de fonduri planificate.
- Asigurări de sănătate: Cheltuielile medicale efectuate în școală și asigurările de sănătate nu pot fi plătite cu 529 de economii.
529 Excepții de retragere
În timp ce sunt stabilite 529 de reguli de retragere, există modalități de a face retrageri necalificate fără a fi lovit cu acea pedeapsă de 10%; Acestea includ:
- Beneficiarul elevului primește o bursă
- Beneficiarul elevului moare
- Beneficiarul elevului se înscrie într-o academie de servicii din SUA
Totuși, va trebui să plătiți impozite pe câștiguri într-una din aceste circumstanțe dacă nu plătiți pentru o cheltuială calificată. Dacă aveți mai mulți copii, puteți schimba beneficiarul planului dvs. 529 dacă obțineți o bursă sau dacă există o altă scutire.
Dacă cel mai mare copil câștigă o bursă sau decide să participe la o academie de servicii din SUA, vă puteți retrage fondurile fără penalități, deși va trebui să plătiți impozite pe câștiguri. Dacă schimbați pur și simplu beneficiarul pentru a fi unul dintre copiii dumneavoastră mai mici, nu veți avea niciun fel de pedepse, iar acel copil va primi întreaga sumă a economiilor planificate.
Strategii înainte de a face o retragere necalificată
Deoarece majoritatea retragerilor necalificate sunt penalizate, ar trebui să faceți acest lucru numai după examinarea cu atenție a tuturor opțiunilor.
În multe cazuri, există o strategie mai bună care vă va permite să păstrați mai mult din fondurile pe care le-ați lucrat atât de greu să le acumulați. Înainte de a vă angaja într-o retragere necalificată, luați în considerare următoarele:
- Aveți alte cheltuieli calificate? Plata pentru chirie, cărți și bunuri ar fi o opțiune mai bună pentru aceste fonduri și nu vă va supune unei pedepse.
- Copilul dumneavoastră va merge la școală? Dacă copilul dvs. se îndreaptă spre lege, la școală medicală sau la grădiniță, economiile dvs. de 529 pot fi de obicei utilizate pentru aceste cheltuieli.
- Puteți alege alt beneficiar? Schimbarea economiilor de plan 529 către un copil mai mic vă poate ajuta să economisiți și să începeți să economisiți colegii din familia respectivă.
- Poți să te retragi de la director? Puteți retrage suma pe care ați investit-o fără penalități, însă lăsați creșterea în loc pentru a evita penalizarea.
Care sunt posibilele 529 sancțiuni de retragere?
Cel mai important lucru de știut despre sancțiuni și planul tău 529 este că directorul tău poate fi întotdeauna retras fără pedeapsă. Cu toate acestea, banii care cresc în timp sunt supuși unor sancțiuni.
Dacă eliminați fondurile pentru cheltuieli necalificate, atunci veți plăti o penalizare de 10% pentru câștigurile dvs. Veți fi, de asemenea, supuse la impozitul pe venit pe câștigurile și ar putea chiar să trebuiască să plătească orice deducerea fiscală de stat de venit pe care ați revendicat anterior.
Deoarece există sancțiuni pentru retragerile necalificate, înțelegerea pe deplin a diferențelor dintre cheltuielile calificate și cele necalificate și luarea de măsuri pentru a reduce la minimum sancțiunile înainte de a vă retrage vă vor permite să păstrați cât mai mult din investiția dvs. cu greu de salvat cu putință.
Sunteți gata să vă retrageți?
Ziua cea mare vine după ani de economii - deci acum ce? Veți începe prin a decide cât de mult trebuie să vă retrageți pentru cheltuielile dvs. calificate. Ar trebui să aveți o idee despre cât de mult va fi nevoie după acordarea ajutorului financiar și a oricărei burse.
Odată ce știți cât de mult aveți nevoie, trebuie să decideți cine primește fondurile. Puteți să trimiteți fonduri direct colegiului, să le adăugați în conturi proprii pentru plata cheltuielilor sau să eliberați fondurile elevului (beneficiarul contului). Salvați toate facturile, chitanțele și documentația pentru timpul de impozitare.
După eliberarea fondurilor, va trebui să completați formularul 1099-Q de la IRS. Acest formular este destinat în special pentru 529 de cheltuieli și vă asigură că impozitele sunt calculate cu precizie și că nu vă supuneți penalităților.