Un ajutor utile sau riscant?
Cu costurile de colegiu crescând, este mai important ca oricând să începeți economisirea pentru copilul dumneavoastră devreme. Într-un efort de a face aceste costuri mai ușor de gestionat, unele state oferă un plan de școlarizare prepaid, conceput pentru a vă recompensa că vă gândiți înainte. Cu toate acestea, un plan de plată anticipată nu este întotdeauna cea mai bună alegere pentru economiile colegilor. Aflați mai multe despre modul în care funcționează aceste planuri și despre modul în care acestea se compară cu un plan mai flexibil 529 College Savings Plan vă poate ajuta să luați cea mai bună decizie posibilă pentru familia dvs. și pentru economiile dvs.
Ce este un plan de școlarizare prepaid?
Plata pentru educația copilului dumneavoastră în avans pare a fi o idee minunată, dar există unele capcane pentru a fi conștienți dacă luați această abordare. Un plan prepaid este de fapt un tip de plan 529, deoarece ambele sunt acoperite de aceeași parte a codului fiscal IRS. Cu toate acestea, planurile preplătite trebuie să fie utilizate în anumite state și au o mai mică flexibilitate decât planurile tradiționale de 529 de ani.
Fiecare plan de predare plătită are reguli puțin diferite, în funcție de statul care furnizează planul, deci asigurați-vă că revizuiți regulile statului înainte de a efectua o investiție. În acest articol, vom oferi o imagine de ansamblu care să reflecte cele mai comune planuri preplătite.
Înainte de a decide asupra planului de economii de la colegiu, trebuie să știți:
- Ce este un plan de școlarizare prepaid?
- Care sunt beneficiile și dezavantajele?
- Cum se compară cu un tipic 529 Colegiul de Economii al Planului?
- Când trebuie să folosesc un plan de predare plătită?
529 Prezentare generală a planurilor preplătite
Ideea din spatele unui plan prepaid este că plătiți astăzi rata actuală pentru creditele de școlarizare și apoi puteți folosi acele credite pentru a acoperi scolarizarea în stat pentru copilul dvs. în viitor.
Planurile plătite în mod obișnuit sunt disponibile numai pentru rezidenții statului și, din moment ce această ofertă este oferită de un anumit stat, creditele pot fi aplicate numai în țara de origine.
În plus, nu fiecare stat oferă un plan de școlarizare prepaid. Din această scriere, statele care oferă în continuare un plan prepaid includ: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia și Washington.
Florida are unul dintre cele mai mari planuri de școlarizare prepaid în națiune; modelul lor este copiat de multe dintre statele rămase și este conceput special pentru a trimite floridienilor la o școală în stat.
Beneficiile unui plan prepaid
Cele mai multe planuri preplătite nu plasează limite pentru cât de mult poți să investești, astfel încât să poți continua să contribuie la acumularea economiilor în timp. Dacă sunteți sigur că copilul dvs. va participa la o școală în stat, aceste economii pot fi folosite pentru a plăti pentru școlarizare și a compensa o sumă surprinzătoare a costurilor colegiului.
Dacă te miști sau copilul tău decide să plece la școală în afara statului, vei putea să-ți înapoiezi investiția principală, dar nu și creșterea și interesul în majoritatea cazurilor. În timp ce obținerea principalului dvs. înapoi este de ajutor, înseamnă că ați putea scădea în mod semnificativ față de obiectivul de economii colegiu prin lipsa pe unul dintre cele mai bune aspecte ale planului prepaid - creșterea.
Puteți evita acest lucru prin transferarea fondului către un copil mai mic care va merge la școală în stat; acest lucru vă va permite să păstrați fondurile și să beneficiați în întregime de creșterea economică.
Dezavantaje ale Planului Preplătit
Alegerea unui plan de predare preplătită are beneficii reale pentru unii studenți și familii, dar poate fi prea restrictivă pentru ceilalți. Din moment ce banii pe care îi salvați sunt doar pentru a fi utilizați în stat, puteți limita alegerile educaționale ale copilului dvs. mai târziu.
Limitarea geografică a planului preplătit în cadrul unui stat este un dezavantaj dacă credeți că familia dvs. se poate mișca sau dacă copilul dvs. dorește să participe la o școală din altă parte. Planurile preplatite sunt adesea puternic promovat de către statul care le găzduiește - deci este ușor să credeți că este singura voastră opțiune. Dacă nu investighezi alte opțiuni, te poate costa pe termen lung.
Deoarece camera și bordul nu sunt deseori acoperite de planurile preplătite (multe acoperă numai taxele de școlarizare), poate doriți să luați în considerare utilizarea unui plan de economii 529 College pentru a acoperi celelalte costuri.
Dacă familia și prietenii dvs. vor să ajute să investească pentru educația copilului dvs., un plan de plată anticipată nu este ideal. Este dificil sau imposibil ca alții să trimită bani în contul copilului tău.
În timp ce unele planuri preplătite sunt susținute de statul însuși, mulți nu sunt cu adevărat garantați și, prin urmare, poartă riscuri mai mari.
De exemplu, planul preplătit de la Illinois sa confruntat istoric și astăzi, statul trece printr-o criză bugetară chiar acum și, eventual, reducerea numărului de programe.
529 Planuri pentru economiile colegiale
Un plan tradițional 529 vă permite să investiți în educația copilului dvs. și poate avea anumite avantaje față de planul preplătit al statului dvs., mai ales dacă există vreo șansă ca copilul dvs. să meargă la școală în afara statului.
Investiția într-un plan tipic 529 vă permite să vă bucurați de avantajele fiscale de economisire pentru educația dvs. și să alegeți un portofoliu de investiții care să se potrivească scopurilor dvs. Creșterea contului este întotdeauna gratuită, iar retragerile sunt gratuite pentru învățământul superior.
În plus, prietenii și membrii familiei pot contribui, de asemenea, direct la un plan de 529. Servicii cum ar fi CollegeBacker simplifică trimiterea unui cadou direct într-un Plan de Economii 529 Colegiul pentru o sărbătoare sau o zi de naștere.
Cel mai important dintre toate, un plan de 529 poate fi folosit oriunde, cu condiția ca colegiul copilul dvs. să aleagă o instituție eligibilă pentru ajutor financiar pentru studenți financiari, iar cheltuielile sunt costuri de educație eligibile. De la predare la cameră și la bord, cărți și chiar tehnologie, un plan 529 oferă o mai mare flexibilitate decât un plan prepaid.
Ce ar trebui să folosesc?
Când este planul de plată prepaid al statului de origine potrivit pentru dvs.? Dacă se aplică următoarele puncte, atunci planul dvs. în situație ar putea fi o afacere bună pentru familia dvs.:
- Statul dvs. are o opțiune preplătită (mai puțin de jumătate dintre state oferă această opțiune)
- Sunteți încrezător că copilul dvs. va participa la o școală eligibilă în stat și că veți folosi efectiv beneficiul
- Înțelegeți exact cum funcționează planul și știți ce este acoperit și ce nu este acoperit
- Înțelegeți pe deplin riscurile și dezavantajele asociate planului și știți ce se întâmplă cu depozitele și interesul dvs. dacă copilul dvs. optează pentru o școală de stat.
Dacă toate punctele de mai sus se aplică în cazul dvs., un plan de școlarizare prepaid poate fi o opțiune excelentă pentru ca familia dvs. să vă ajute să faceți colegiul mai accesibil.
Pentru majoritatea familiilor, luarea în considerare a unui plan de flexibilitate și a altor familii pentru a contribui poate fi foarte avantajoasă. Chiar dacă alegeți planul de școlarizare prepaid, vă recomandăm să utilizați un plan 529 pentru a plăti alte cheltuieli sau pentru a obține ajutor din partea altora. Revederea cu atenție a planului statului și a celor 529 de opțiuni vă va ajuta să faceți cea mai bună alegere posibilă pentru viitorul copilului dumneavoastră.