Aflați despre beneficiile fiscale ale unui cont PA529
Investitiile realizate in aceste conturi cresc fara taxe federale si de stat. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitul federal pe venit. Aproximativ 35 de state renunță, de asemenea, la impozitele de stat la retrageri, împreună cu alte stimulente.
Prin intermediul acestor planuri de deductibilitate fiscală, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului. Programul Pennsylvania include două planuri:
- Pennsylvania 529 Planul de economisire garantat (GSP): Acesta este un plan de scolarizare mai scazut, pre-platit, proiectat pentru a ajuta economiile dvs. sa tina pasul cu cresterea scolii. Rezidenții din Pennsylvania dobândesc unități care cresc în timp în valoare pentru a urmări creșterile medii de școlarizare într-una din mai multe categorii de școală selectate de participant. Dacă economisiți suficient pentru un semestru la una dintre universitățile de stat de astăzi, veți avea destule pentru un semestru la acea școală în viitor - indiferent când sau cât de mult de școlarizare a crescut între timp. Este o modalitate bună de salvare, chiar dacă nu sunteți un guru financiar deoarece Departamentul de Trezorerie din Pennsylvania face lucrul investițional pentru dvs.
- Pennsylvania 529 Plan de Investiții (IP): Aici puteți alege dintre cele 15 opțiuni de investiții diferite oferite de The Vanguard Group. Fondurile variază de la conservatoare la cele echilibrate sau agresive în abordările lor de investiții. Cum investiți depinde de dvs. Oricine poate deschide un cont PA 529 IP cu doar 25 $ și poate face contribuții de 25 $ sau mai mult ori de câte ori doriți. Remiterea salariilor și planurile automate de investiții fac economisirea și mai ușoară.
Beneficiile planului de economii al Colegiului Pennsylvania 529
Planul 529 din Pennsylvania are beneficii în mai multe domenii - impozit, ajutor financiar și moștenire. În domeniul fiscal, contribuabilii din Pennsylvania pot deduce până la 14.000 de dolari în contribuții la 529 de planuri pe beneficiar pe an sau 28.000 dolari dacă se înscriu în căsătorie împreună, presupunând că fiecare soț are un venit de cel puțin 14.000 de dolari.
Această sumă reduce veniturile lor impozabile din Pennsylvania în scopul stabilirii impozitelor pe venit ale statului. Limita maximă de contribuție pentru toate planurile din Pennsylvania este de 511.758 $. Rezidenții din Pennsylvania primesc, de asemenea, o deducere fiscală pentru contribuția la un Plan 529 într-un alt stat, dacă găsiți o oportunitate într-un alt stat care este mai adecvată nevoilor dvs.
Când vine vorba de ajutor financiar, planul Pennsylvania nu numără active într-un cont 529 atunci când se calculează ajutorul financiar pentru rezidenții de stat, spre deosebire de multe 529 de planuri. Valoarea totală a contului dvs. este, de asemenea, scutită de impozitul pe moștenire din Pennsylvania. Activele PA 529 sunt, de asemenea, protejate de creditorii din Pennsylvania, în timp ce activele în planurile extrajudiciare nu sunt protejate.
Un alt beneficiu unic al planurilor PA 529 este programul SAGE Scholars Scholars Rewards, care oferă reduceri de școlarizare la 300+ colegii private la nivel național, inclusiv peste 50 în Pennsylvania.
În fiecare trimestru, câștigați recompense de școlarizare egale cu 2,5% din valoarea contului PA 529, care se ridică la aproximativ 10% pe an. Fiecare punct este în valoare de 1,00 dolari în burse la școlile membre SAGE.
Revendicarea deducerii Pennsylvania 529
Rezidenții din Pennsylvania încearcă să decidă dacă să utilizeze un plan din secțiunea 529 față de alte tipuri de conturi colegiale, pentru a contribui la un plan de 529. Având în vedere că Pennsylvania are o cota de impozitare a impozitului pe venit de 3.07%, fiecare deducere de 14.000 $ poate salva un contribuabil până la 429.80 dolari la momentul impozitului.
Rezidenții pot solicita deducerea taxei planului Pennsylvania 529 pe formularul PA-40 Schedule O. Informații suplimentare despre deducerea din Pennsylvania pot fi găsite pe site-ul Departamentului de venituri din Pennsylvania și pe site-ul oficial al rețelei PA 529.