Puteți obține un credit fiscal semnificativ
Dacă se economisește suficienți bani prin acest vehicul, există mai puțină stres la momentul admiterilor în ceea ce privește solicitarea de ajutor financiar sau căutarea de burse. Investițiile realizate în aceste conturi vor crește fără taxe federale și de stat. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitul federal pe venit. Aproximativ 35 de state renunță, de asemenea, la impozitele de stat la retrageri, împreună cu alte stimulente.
Dincolo de beneficiile sale pentru economii, 529 de planuri oferă, de asemenea, beneficii semnificative pentru taxe. Prin intermediul acestor planuri de deductibilitate fiscală, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului.
În Indiana, contribuabilii primesc și un credit fiscal; dacă investiți, puteți obține 20% din contribuția dvs., până la 1.000 de dolari, ca credit fiscal.
Aceasta poate fi o modalitate benefică de a diminua ceea ce datorați în timpul perioadei fiscale. Contribuabilii care solicită un impozit de stat asupra contribuțiilor trebuie să țină contul deschis timp de cel puțin un an pentru a evita recuperarea creditului fiscal pentru distribuțiile utilizate pentru plata cheltuielilor de învățământ calificate.
Indiana are trei opțiuni disponibile prin intermediul CollegeChoice 529 Direct Savings Plan:
- CollegeChoice 529 Plan de economii directe: Acest plan este oferit direct de la stat. Acesta oferă o opțiune bazată pe vârstă și mai multe opțiuni statice. Acest plan are taxe mai mari decât media națională, dar are un istoric bine stabilit în ceea ce privește rentabilitatea.
- CollegeChoice Advisor 529 Planul de economii: Acest plan este vândut exclusiv prin intermediul unui consultant. Există opțiuni bazate pe vârstă și statice. Dacă alegeți o opțiune pe bază de vârstă, aceasta începe agresiv, cu cele mai multe investiții în acțiuni. În timp ce copilul îmbătrânește și se apropie de colegiu, investițiile devin mai conservatoare pentru a proteja banii contribuiți. Acest plan are taxe destul de mari, dar cu creditul fiscal și randamentele puternice, aceasta este încă o alegere excelentă pentru a investi.
- Planul de economii al CollegeChoice CD 529: în acest plan sunt oferite patru opțiuni asigurate de FDIC: (1) CD-ul CollegeSure cu o rată a dobânzii variabilă fixată pe un indice de școlarizare colegiu privat, (2) CD-ul InvestorSure cu o rată a dobânzii procent din creșterea indicelui S & P 500 pe o perioadă de cinci ani, (3) CD-uri cu rată fixă cu scadențe de un an sau de trei ani și (4) contul de economii de onoare, un cont de economii cu randament ridicat disponibil de la Colegiul de Economii al Băncii, divizie a SSB NexBank.
Contribuția minimă pentru a începe este foarte scăzută, doar 25 de dolari. Acest lucru permite familiilor să înceapă chiar și cu fonduri modeste. În Indiana, 529 de planuri pot avea un maxim de 298.000 $. Orice persoană cu vârsta peste 18 ani, care este fie cetățean american, fie rezident legal, poate contribui la un plan, chiar dacă trăiește în afara statului.
Indiana nu are restricții de vârstă și nici nu are nevoie de un student să participe la colegiu într-un anumit număr de ani după absolvire. Dacă copilul dvs. decide să lucreze câțiva ani înainte de a merge la școală, planul de economii de 529 va rămâne în vigoare pentru utilizarea lui. Dacă copilul dvs. decide că nu dorește să meargă la facultate, economiile pot fi totuși folosite. Aveți posibilitatea să modificați beneficiarul planului în orice moment, astfel încât să puteți da banii unui frate, nepoată sau prieten pentru cheltuieli de educație.
Dacă retrageți banii pentru propriile nevoi, în afara educației, pot exista sancțiuni fiscale substanțiale. Această decizie ar trebui luată cu grijă, deoarece penalitățile și impozitele pot lua o parte semnificativă din economiile dvs.
Pornind de la un plan de economii Indiana 529 vă oferă pietrele de trecere spre dumneavoastră și către obiectivele educaționale ale copilului dumneavoastră.