Cum să obțineți (și de ce aveți nevoie) acoperire suplimentară a cheltuielilor de viață
Deseori auzim despre povești în care oamenii sunt expulzați în stradă după un dezastru , fie că este vorba de un incendiu într-un bloc de locuințe pentru chiriași; sau pentru proprietarii de case sau proprietari de apartamente după daune masive cauzate de furtuni sau alte riscuri și dezastre asigurată.
Când aveți acasă, condo sau chiriaș, asigurați-vă că acoperirea suplimentară a cheltuielilor de viață vă împiedică să vă aflați în situația de a fi "fără adăpost" sau să călătoriți în canapele de la casele dvs. de prieteni sau prieteni în timp ce așteptați reparațiile.
Iată cum funcționează și cum se obține această acoperire.
Cheltuieli suplimentare de viață (ALE) definite
Cheltuielile suplimentare de trai reprezintă o acoperire de asigurare care poate veni cu proprietarul casei de locuit, asigurarea locatarului sau polițele de asigurare a proprietarului. Cheltuielile suplimentare pentru cheltuielile de viață vă oferă despăgubiri atunci când nu puteți să locuiți în locuință sau în casă datorită unei pierderi sau unei creanțe asigurate, în timp ce locuința dumneavoastră este reparată.
Costurile suplimentare de viață vă vor oferi bani pentru a vă permite să vă mențineți stilul de viață obișnuit și să vă compenseze costurile suplimentare de a trăi în altă parte atunci când locuința dvs. este distrusă sau nelocuibilă până când este reparată sau până când limita "Living Additional Living" sau ALE se ajunge la politica dvs.
Cum vă ajută cheltuielile suplimentare de viață în revendicări
Pe lângă acoperirea reală care oferă rambursarea financiară a cheltuielilor neașteptate, capacitatea de a vă menține independența și intimitatea în casa dvs. temporară ușurează mult stresul într-o situație de revendicare pentru dvs. și familia dvs.
Veți avea pace de spirit știind că nu veți fi vreodată pe cont propriu încercând să dau seama unde veți rămâne în timp ce încercați să vă recuperați de la un dezastru major.
Când puteți solicita ALE?
Puteți solicita ALE numai dacă locuința dvs. este făcută nelocuită după o pierdere cauzată de un risc acoperit de polița de asigurare .
Uneori reparațiile în casă vă pot face viața incomodă și puteți prefera să mergeți la un hotel. Niciodată nu presupuneți că acest lucru va fi acoperit, o societate de asigurări trebuie să vă aprobe să vă deplasați din casă din cauza circumstanțelor revendicării . Unele criterii pe care le folosesc sunt atunci când nu există apă curentă sau electricitate. Acestea sunt condiții care pot face locuința nelocuită.
După câteva reparații efectuate în subsolul dvs. timp de o săptămână după deteriorarea apei sau a canalului de rezervă, este posibil să nu se califice. Există cazuri în care un client a avut o reparație a jumătății acoperișului după o furtună, dar pentru că daunele nu le afectau prea mult locuința și aveau căldură, electricitate și apă, ALE nu a fost aprobată. Întrebați întotdeauna înainte de a suporta costurile. Fiecare companie de asigurări va evalua situația creanțelor și vă va informa dacă puteți avea acoperirea în situația dvs.
Cum funcționează ALE?
Cheltuielile suplimentare de viață vor acoperi asiguratul pentru costurile suplimentare de viață care depășesc costurile normale ca urmare a unei pierderi acoperite de o creanță de asigurare. Cheia aici este că cheltuielile suplimentare de trai se concentrează pe costurile suplimentare.
De exemplu, în cazul în care un chiriaș plătește în mod normal o rentă de 500 USD pe lună și datorită unui incendiu în clădirea lor, proprietarul îi spune să nu-și facă griji cu privire la plata chiriei până când locuința este din nou locuită, apoi, imediat, cheltuieli normale de 500 de dolari pentru a trăi.
Să presupunem că găsesc o cămină temporară de calitate și locație asemănătoare, dar pentru că este mobilată, costă 900 de dolari pe lună. Cheltuielile lor suplimentare de trai sunt de 400 USD în acest scenariu. Nu 900 de dolari.
În mod similar, să spunem că, datorită situației dificile, chiriașul decide să trăiască puțin mai luxos în timp ce așteaptă ca apartamentul să fie gata, iar în loc de apartamentul de 900 de dolari, ei se duc la unitatea de la ultimul etaj cu vederea de 1.300 de dolari pe lună. Compania de asigurări poate revizui reclamația și poate stabili că nu este cazul în cazul în care standardul actual în cazul în care a fost menținut de viață, și poate fi de acord doar să plătească un echivalent cu apartamentul de 900 dolari, din nou, numai plata 400 dolari pentru real suplimentare costurile de trai în timpul lunii în care locatarii au fost strămbați.
Lista de lucruri suplimentare cheltuielile de viață pot acoperi într-o cerere
Iată câteva exemple de lucruri pe care o societate de asigurări va lua în considerare plata în temeiul acoperirii ALE într-o creanță, dacă are sens să vă mențineți stilul de viață:
- Restaurant mese
- Costurile pentru creșterea kilometrajului sau a costurilor de transport datorită noii locații temporare
- Costurile pentru cazare temporară, fie că este vorba de o închiriere, un hotel, un motel sau o cameră într-o pensiune.
- Costurile de spălare a rufelor - dacă trebuie să vă trimiteți rufele pentru că nu aveți acces la o mașină de spălat și la un uscător la domiciliul dvs. temporar, atunci acesta poate fi acoperit, de exemplu
- Închirierea de mobilier - costurile de închiriere a obiectelor speciale pe care le utilizați în mod obișnuit pentru a fi acoperite și luate în considerare
- Costurile de depozitare pentru conținutul în condiții speciale
- Costuri de deplasare sau deplasare
- Pet boarding și multe altele ...
Deoarece cheltuielile suplimentare de trai sunt menite să acopere diferența dintre ceea ce plătiți în mod normal și ceea ce trebuie să plătiți acum datorită faptului că nu locuiți acasă, deși costurile de mai sus pot fi acoperite de ALE, va exista întotdeauna o evaluare în jurul valorii de modul în care costurile pe care le revendicați compară cu costurile normale estimate ale stilului tău de viață.
Ca și în cazul închirierii chiriașilor, evaluări similare vor fi făcute de adjudecătorul de asigurare.
Cât de mult ar trebui să așteptați să obțineți rambursat din ALE într-o cerere?
Este ușor să înțelegeți greșit ce va fi plătit în realitate atunci când solicitați ALE. Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să începeți să cheltuiți tot felul de bani în plus, doar pentru a afla că numai jumătate din ea este înapoiată.
Vestea bună este că majoritatea companiilor de asigurări dispun de rețele și resurse mari pentru a vă ajuta să găsiți o locuință sau un loc de închiriat similar cu a dvs. și condiții destul de apropiate de ceea ce locuiți.
Adjusterul vă va oferi, de obicei, câteva opțiuni de alegere care vă vor respecta limitele ALE și veți putea discuta cât de mult va plăti acoperirea pentru cheltuielile suplimentare de trai. Deoarece ALE are o limită în cele mai multe situații, nu doriți să pierdeți bani pentru a vă acoperi cheltuielile, motiv pentru care este un plan bun să întrebați-vă agentul de reglementare în mod specific cu privire la durata de timp pe care vă puteți aștepta să o acoperiți în timp ce se fac reparații în casa dvs.
Care este limita ALE pe o poliță de asigurare?
În funcție de formularul de politică și tipul de politică, limita pentru ALE este de obicei:
- Aproximativ 30% din valoarea limită a locuințelor pentru politicile de proprietar ale locuințelor ,
- Aproximativ 50% din valoarea proprietății personale sau conținutul asigurat se calculează în politicile condo
- Aproximativ 30% din limita proprietatii personale sau a continutului pe o politica standard a chiriasilor.
Acestea sunt doar exemple de ceea ce vă puteți aștepta ca o limită ALE standard. Cheia aici este să vă cunoașteți limita pe care o puteți găsi pe pagina de asigurare a CCA a politicii dvs. sau în formularea acesteia.
Există politici cu limite mai mari, iar companiile de asigurări pot decide să mărească limitele ALE pe baza propriilor criterii.
Trebuie să întrebați întotdeauna cu reprezentantul dvs. de asigurare despre acoperirea ALE și să decideți dacă acest lucru va fi suficient pentru a vă acoperi costurile, dacă trebuie să vă mutați de acasă pentru o perioadă îndelungată, în timp ce se fac reparații.
Exemplu de cheltuieli pentru restaurant și rambursarea suplimentară a cheltuielilor de viață
Costurile restaurantului reprezintă o cheltuială comună ALE care este greșit înțeleasă. Întotdeauna trebuie să întrebați adjunctul dvs. modul în care aceste costuri vor fi rambursate și suma pe care o consideră rezonabilă pentru fiecare masă. Companiile de asigurări au de obicei o îndrumare cu privire la ceea ce sunt dispuși să ramburseze în medie. Atunci când facturile dvs. se încadrează în această normă, atunci nu veți avea o problemă, dacă acestea depășesc norma, atunci revendicarea dvs. va fi examinată mai îndeaproape și s-ar putea să trebuiască să vă dovediți pierderile și costurile reale înainte de a fi plătite. Acest lucru se extinde dincolo de furnizarea unei chitanțe, include dovedirea a ceea ce cheltuiți în mod obișnuit pentru alimente, apoi dovedirea faptului că costurile pentru restaurant pe care le plătiți sunt rezonabile în comparație cu stilul tău de viață. S-ar putea să doriți, de asemenea, să solicitați modificarea costurilor de alcool vor fi plătite ca parte a acestor facturi de restaurant. V-ați fi surprins cât de mulți oameni cred că factura lor completă va fi plătită, dar numai porțiunile vor fi plătite.
De exemplu, Mary și Joe se bucură de mâncare gourmet. Joe este un bucătar excelent și de obicei, păstrează carne de calitate superioară și fructe de mare și creează mese frumoase în fiecare zi. Mary și Joe sunt ridicate de compania de asigurări într-o casă de închiriat cu o bucătărie completă. Ei ies la cină de mai multe ori și apoi trimit chitanțele companiei de asigurări pentru rambursare. Compania de asigurări pune la îndoială facturile, citând că mesele sunt peste 200 de dolari, iar acest lucru depășește indemnizația lor obișnuită pentru cheltuieli suplimentare de trai. Joe explică, le place să mănânce foarte bine și sunt obișnuiți cu bucătăria de ultimă generație în casa lor. Adaptorul știa acest lucru despre acești clienți și de aceea le-au pus într-o casă foarte bine amenajată, cu facilități excelente de bucătărie. Din păcate, explicația lui Joe despre cheltuielile suplimentare de trai nu se adaugă în acest caz. Clienților le-au fost oferite toate facilitățile pe care le aveau acasă. Mâncarea la restaurantele preferate nu a fost o cheltuială suplimentară de viață cauzată de revendicare sau deplasare. În acest caz, societatea de asigurări se afla în dreptul lor de a plăti alocația obișnuită de hrană la nivelul celor care ar depăși achizițiile obișnuite de bacanie. Joe și Mary au ieșit din buzunar pentru că au înțeles greșit acoperirea.
4 moduri de a vă asigura că obțineți beneficii maxime plătite pentru ALE într-o cerere
- Fiți gata să furnizați chitanțe pentru toate cheltuielile dvs.
- Indicați modul în care cheltuielile reprezintă o creștere față de cheltuielile obișnuite
- Furnizați dovada cheltuielilor dvs. obișnuite pentru a fi utilizate ca punct de comparație pentru compania de asigurări în cazul în care acestea pun întrebări
- Obțineți o autorizație scrisă pentru orice cheltuieli speciale de la compania de asigurări pentru a evita neînțelegerile
Nu este nimic rău să te bucuri de tine și să încerci să faci tot ce este mai bun dintr-o situație dificilă, este important să știi ce vei obține de fapt. Când sunteți îndoieli, întrebați întotdeauna adjunctul dvs. pentru a explica modul în care vor fi acoperite lucrurile, astfel încât să nu ajungeți la baza facturii.