Nu faceți această greșeală de economisire a colegiului ...
Este acolo, ascunzându-se în spatele minții fiecărui părinte atunci când vine vorba de economii de colegiu:
"Ce se întâmplă dacă salvăm toți acești bani și se sfârșesc prin a împiedica copiii mei să obțină ajutorul financiar de care au nevoie pentru colegiu? Va ajunge să ne rănească pe termen lung?
Este o teamă comună, dar, din fericire, economiile colegiului dvs. au un impact redus asupra viitoarelor dvs. premii de ajutor financiar. Când este timpul să începeți să plătiți pentru colegiu, veți fi fericiți că ați salvat cu sârguință viitorul copilului.
Economiile colegilor dvs. au un impact minim asupra acordării de ajutoare financiare, dar vă vor aduce beneficii familiei pe termen lung.
În acest articol, discutăm despre cum funcționează 529, cum funcționează ajutorul financiar și cum funcționează împreună. Aflați mai multe despre modul în care funcționează ajutorul financiar oferă o viziune mai bună pe termen lung asupra problemei și dezvăluie ce poate și nu poate face pentru dvs. un plan 529
Cum funcționează 529 de planuri
Când deschideți un plan de 529, vă alocați bani în mod special pentru educația copilului dumneavoastră; acest tip specific de cont are anumite avantaje fiscale clare față de alte economii. Odată ce fiul sau fiica este pregătită pentru școală, banii pe care i-ai contribuit plus dobânda pe care ai crescut-o pot fi folosite pentru a plăti pentru colegiu.
Chiar dacă beneficiați de ajutor financiar, familia dvs. va trebui să contribuie la costurile colegiului. Un plan de 529 vă asigură că aveți bani gata și așteptați atunci când aveți nevoie de ele pentru cheltuielile colegiului. Atât economiile dvs. de 529, cât și celelalte active financiare sunt utilizate atunci când se determină ajutorul financiar și se calculează contribuțiile familiei.
Procesul începe cu o aplicație FAFSA pentru ajutor pentru studenți.
Faceți cunoștință cu FAFSA
Aplicația gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți (FAFSA) este aplicația folosită de familii pentru a aplica ajutoare federale pentru colegiu, inclusiv granturi, împrumuturi și finanțarea studiilor de lucru. FAFSA este gestionată de Departamentul pentru Educație al Statelor Unite și oferă anual peste 150 de miliarde de dolari studenților.
Ar trebui să completați FAFSA chiar dacă nu sunteți sigur (ă) că vă calificați pentru un grant federal sau pentru un împrumut. Majoritatea colegiilor și entităților utilizează acest formular standard pentru a determina bursele, precum și ajutorul financiar.
Odată ce FAFSA va fi finalizată, veți cunoaște suma pe care se presupune că familia dvs. o va contribui la educația copilului dumneavoastră. Această cifră, numită "Contribuția așteptată a familiei" sau EFC, este utilizată pentru a determina cât de mult va primi ajutorul copilului dumneavoastră. Ajutorul disponibil pentru dvs. va depinde de costul participării (COA) la școala pe care ați ales-o.
Deși această formulă funcționează pe suport de hârtie, pachetul financiar care este atribuit de multe ori nu reușește să umple de fapt decalajul. Un pachet de ajutor financiar ar putea include subvenții (care nu trebuie restituite) și împrumuturi, dar nu acoperă toate costurile. Economiile colegiului vin la îndemână în acest moment, permițându-vă să depășiți decalajul dintre COA și EFC.
529 Planuri și ajutor financiar
Ai creat un plan de 529, adaugat la el cu fidelitate, iar fiica ta este gata sa participe la scoala ei de top. Acest fond vă va ajuta să plătiți pentru colegiu, dar va avea un impact minor asupra premiului dvs. total de ajutor financiar. Atât proprietatea asupra fondului, cât și venitul gospodăriei dvs. contează atunci când vă uitați la planul dvs. 529 și cum va afecta costurile pe termen lung.
Cine deține planul 529?
Activele dvs. fac parte din ecuație atunci când se determină ajutorul dvs. financiar și un plan de economii de 529 este considerat un activ. Proprietatea asupra acestui activ contează și va avea un impact semnificativ asupra contribuției dvs. Activele parentale se calculează diferit decât activele studențești, deci dacă tu, parintele deține contul, este mai avantajos pentru linia de jos:
Calcularea contribuției dvs. așteptate la familie:
| Tipul activului | Impact asupra EFC |
|---|---|
| -Mamă Owned | Până la 5,64% |
| Student-Owned | Până la 20,00% |
Atunci când părintele deține contul 529, numai 5,64% din suma salvată este calculată în timp ce se calculează EFC, rezultând un pachet de ajutor financiar mai mare pentru student. Vârsta părintească joacă un rol; vârsta celui mai vechi părinte poate avea un impact asupra numărului de economii pe care 529 le are asupra costurilor colegiului copilului dvs., potrivit raportului US News și World Report.
Cum influențează impactul dvs. asupra impactului colegiului 529 de către EFC
Cât costă aceste economii suplimentare pentru impactul acordat de ajutorul dvs. financiar? Depinde de cât de mult economisiți, de celelalte active și de dimensiunea gospodăriei. O privire asupra a două familii ipotetice dezvăluie modul în care un cont tipic de economii de 529 ar avea impact asupra costului total al colegiului.
Atât familia Smith, cât și familia Jones au copii care se îndreaptă spre aceeași școală în acest an; taxele de școlarizare costă 50.000 de dolari pe an. Smithii au economisit 75.000 dolari într-un plan de 529; Jones nu a reușit niciodată să deschidă un cont de economii. Ambele familii au același venit și mărimea familiei.
Pentru Smiths, având acele economii suplimentare, contribuția lor la familie crește puțin; că alte economii de 75.000 de dolari înseamnă că EFC-ul lor global pentru primul an de școală este de 9.826 $, folosind calculatorul rapid EFC și un venit de 70.000 $. Ei își retrag suma necesară din planul lor de 529 pentru a plăti pentru anul școlar.
Pentru familia Jones fără economii, EFC pentru același prim anul ar fi de 7.970 de dolari, folosind calculatorul și aceleași cifre de venit și familie.
Pentru a salva sau a nu salva?
Savatorii familiei Smith constată că fondul lor 529 influențează acordarea ajutorului financiar cu aproximativ 1.800 de dolari în fiecare an; ei folosesc banii economisiți pentru a plăti EFC în fiecare an. La sfârșitul celor patru ani de școală, copiii lor absolvă cu datorii mici sau fără împrumut pentru studenți, din moment ce fondurile erau disponibile pentru a plăti pentru școală.
Familia Jones nu a economisit bani, dar a primit mai mult de 1.800 de dolari în ajutor financiar decât omologii lor economici. Necesitatea de a-și acoperi EFC și de a face acest lucru cu împrumuturile pentru studenți. Când absolvenții lor fac absolvent, el face acest lucru cu aproximativ 50.000 de dolari în împrumuturi pentru studenți și trebuie să le plătească înapoi în termen de un an de absolvire.
Linia minimă pentru economiile colegilor este că fondurile pe care le-ați alocat într-un plan de 529 vor avea un impact minor asupra acordării ajutorului dvs. financiar în fiecare an, dar dacă dispuneți de acel fond disponibil, veți reduce drastic numărul de împrumuturi pe care trebuie să le aplicați pentru fiecare an .
Aceste calcule se aplică doar banilor investiți într-un plan 529. Retragerea de la economiile dvs. de pensii, lipirea banilor într-un cont de economii obișnuit nu vă va aduce aceleași avantaje fiscale sau vă va oferi aceleași beneficii atunci când sunteți gata să plătiți pentru colegiu.