Ce trebuie să știți despre revendicarea unei deduceri
Dacă sunteți un rezident din Michigan care plănuiește să-și pună copilul prin colegiu, este important să aflați despre beneficiile fiscale pe care le aveți la dispoziție, contribuind la planurile guvernamentale de economisire 529. Studiați opțiunile de economii disponibile și persoanele pe care sunt concepute pentru a ajuta, precum și avantajele acestora, cu această recenzie. Dacă se economisește suficienți bani prin acest vehicul, există mai puțină stres la momentul admiterilor în ceea ce privește solicitarea de ajutor financiar sau căutarea de burse.
Scopul acestor planuri este de a oferi instrumente planificatorilor financiari care au nevoie de modalități de a-și ajuta clienții să se confrunte cu sarcina uneori descurajantă de economisire pentru colegiu, acordând în același timp rezidenților oportunitatea de a profita de o reducere generoasă a impozitului pe venit din Michigan. Investitiile realizate in aceste conturi cresc fara taxe federale si Michigan. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitele pe venit federale și de la Michigan. Cheltuielile calificate includ nu numai scolarizarea, ci și anumite costuri de cameră și de bord, calculatoare și cheltuieli de tehnologie conexe, cărți, taxe și echipamente. Michigan este, de asemenea, unul dintre cele 33 de state și Districtul Columbia care oferă rezidenților o deducere fiscală sau un credit fiscal.
Prin intermediul acestor planuri avantajoase, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului.
Michigan oferă următoarele opțiuni:
- Programul de economii pentru educație din Michigan : cunoscut și ca MESP, acesta este un plan de economii 529 (MESP) direct vândut, finanțat de TIAA-CREF Finance. Planul oferă o gamă de nouă opțiuni de investiții. Aceste opțiuni variază în funcție de strategia de investiții și de gradul de risc, permițând investitorilor să selecteze o opțiune sau o combinație de opțiuni care se potrivesc nevoilor individuale ale acestora.
- Planul de consilieri MI 529 : împreună cu statul Michigan, distribuitorii Allianz Global Investors și TIAA-CREF Tuition Financing Inc. au creat un plan flexibil, de 529 de consiliere vândut pentru a ajuta la salvarea pentru colegiu. Alegeți dintre cele șase portofolii de investiții bazate pe vârstă, două portofolii de investiții statice și 11 portofolii individuale de investiții. Aceste portofolii variază în funcție de strategia de investiții și riscurile subiacente.
Michigan oferă, de asemenea, un program de predare preplătită, Michigan Education Trust (MET), care este deschis beneficiarilor din Michigan. Condițiile de acordare a statutului de societate care funcționează cu statut de societate comercială oferă trei opțiuni de cumpărare: sumă forfetară, plăți în avans și lunar Ceea ce face acest program diferit de cel mai mult este că contribuțiile sunt irevocabile.
Beneficiile fiscale ale planurilor de economii ale colegiului MI 529
Contribuția maximă este de 500.000 $. Contribuitori la MI 529 Planurile pot primi o deducere a impozitului pe venit de stat de până la 5.000 de dolari pe an pentru fiecare dosar adulți sau 10.000 de dolari pentru dosarele comune. Chiar dacă un rezident din Michigan contribuie cu sume mari în numele mai multor beneficiari, aceștia pot deduce numai un maxim de 5.000 $ pentru un singur întoarcere sau 10.000 $ pentru o rentabilitate comună în fiecare an. Orice sumă contribuită peste limită nu este deductibilă și nu poate fi reportată.
Valoarea deducerii planului Michigan 529
Rezidenții din Michigan care încearcă să decidă dacă vor folosi sau nu planul Michigan 529 față de un plan de economii al unui colegiu de la un alt stat trebuie să țină seama de economiile potențiale de impozitare care contribuie la planul lor în stat. Este important să știm că Michigan nu oferă o deducere fiscală rezidenților care contribuie la planurile out-of-state.
Având în vedere că Michigan are o rată uniformă a impozitului pe venit de 4,25%, deducerea totală de 5,000 $ poate salva un contribuabil până la 212,50 $ la momentul impozitului. În prezent, Michigan nu oferă o deducere fiscală pentru contribuția la alte tipuri de conturi de economii colegiale, cum ar fi un cont de economii CoverDell Education (ESA) sau un cont custodie UTMA.
Revendicarea deducerii fiscale
Reducerea planului de la Michigan 529 este o ajustare a veniturilor "deasupra liniei", ceea ce înseamnă că rezidenții pot să-l revendice chiar dacă nu își detaliază celelalte deduceri și în schimb optează pentru deducerea standard.
Rezidenții pot revendica deducerile fiscale din planul Michigan 529 pe formularul Michigan MI-1040. Utilizați Schema 1 - Adăugări și subtracții. Linia 17 se referă la Programul de Economii pentru Educație din Michigan și MI 529 Planul Advisor și Linia 18 sunt pentru Michigan Education Trust.