Este esențial să revizuiți denumirile beneficiarilor.
De ce revizuiți denumirea beneficiarului?
Mulți oameni neglijează să își actualizeze denumirile beneficiarilor după căsătorie, divorț sau alte schimbări în situația familială a acestora.
Este ușor să uiți să faci acest lucru și, bineînțeles, este vorba de documente și de cărți care îi plac?
Problema cu aceasta; desemnarea beneficiarului este un document obligatoriu din punct de vedere juridic și vă înlocuiește voința. Asta înseamnă că, indiferent de situația actuală a relației dvs. și indiferent de ceea ce spune dvs. curent, activul va merge la persoana pe care ați denumit-o în denumirea beneficiarului de fiecare dată când ați actualizat-o ultima dată.
Beneficiarul desemnează Trump Will
Unii oameni cred că o voință actualizată este tot ce aveți nevoie. Voința sau încrederea voastră nu va depăși ceea ce este desemnat în denumirea beneficiarului cu privire la polița de asigurare de viață, anuitatea sau contul de pensii (ca un plan IRA sau 401 (k)). Desemnarea beneficiarului are prioritate sau, după cum a afirmat un jucător de poker, "desemnarea beneficiarului câștigă voința". Și dacă nu numiți pe nimeni pe un cont IRA? Legile statului pot determina apoi cine merge. Din acest motiv, este important să vă actualizați denumirile beneficiarului pentru a reflecta dorințele curente.
Exemplu de planificare a rămas prost
Am lucrat cu un client care a lucrat pentru o mare companie națională de apărare. A fost oa doua căsătorie, iar când sa îmbolnăvit de un cancer grav, a avut o încredere. Și-a dorit ca cei doi copii și soțul ei să primească o treime din averea ei. Totuși, ea nu și-a actualizat denumirea beneficiarului cu planul său de 401 (k) și astfel că un cont considerabil a venit direct la soț.
El a vrut să-și onoreze dorințele (din fericire pentru copiii de la căsnicia ei anterioară), dar dacă a încasat în 401 (k) și la plătit copiilor, va trebui să raporteze toate veniturile din declarația sa fiscală. El și copiii au decis în schimb să înființeze un IRA în numele său, dar cu copii numiți în calitate de beneficiari, și ei au fost de acord cu fiecare distribuție pe care le-a făcut pentru a le putea retine suficient pentru a acoperi impozitele. Acest lucru sa dovedit a fi bine, dar va fi un obstacol administrativ în derulare de ani de zile. Acest tip de hassle ar fi putut fi evitat prin actualizarea formularului beneficiarului planului de pensie la angajatorul soției. (Notă: angajatorul nu a avut de ales - trebuie să urmeze fișa de desemnare a beneficiarului la dosar și nu poate schimba distribuția după deces, chiar dacă toate părțile sunt de acord cu schimbarea.)
Cum să revizuiți denumirile beneficiarului
Faceți o listă a fiecărui cont de pensionare, a poliței de asigurare de viață și a anuității pe care o aveți. Adăugați două coloane în lista dvs. una pentru beneficiar și una pentru o dată. Pentru fiecare cont sau politică, scrieți beneficiarul și data la care a fost actualizat ultima dată. În plus față de un beneficiar primar, trebuie să denumiți și un beneficiar contingent . Aceasta înseamnă că, în cazul în care beneficiarul primar vă predecesează, ați specificat deja cine ar trebui să facă acest cont.
Păstrați această listă într-un liant sau într-un dosar de fișiere împreună cu alte documente importante. Indiferent de orice schimbare, face obiceiul de a scoate acest liant o dată pe an și de a revedea informațiile din acesta.
Dacă trebuie să actualizați un beneficiar, contactați compania. Acestea vă vor trimite un formular de desemnare a beneficiarului, pe care va trebui să le completați, să le semnați și să le întoarceți.
Ce este un Trust?
Mulți oameni stabilesc o încredere vie revocabilă , care guvernează toate bunurile care sunt denumite în încredere. De exemplu, ai putea să titrezi conturi bancare, conturi de investiții și proprietăți imobiliare în încredere. Sunteți mandatar și controlați activele în timp ce sunteți vii și sănătoși. Documentul de încredere numește un mandatar succesor, astfel încât, dacă devii incapabil sau muri, mandatarul succesor poate prelua cu ușurință fără a avea o mulțime de dificultăți administrative.
Cu un IRA sau 401 (k), o persoană reală trebuie să fie proprietarul contului. Nu puteți re-numi IRA sau 401 (k) în încredere. Puteți numi încrederea ca beneficiar al IRA, dar pot exista dezavantaje în acest sens. Dacă aveți active substanțiale în IRA și alte planuri de pensii, este mai bine să lucrați cu un avocat de planificare a imobilului, care să vă ajute să găsiți cel mai bun mod de a numi beneficiarii.