Dacă alegeți să nu aveți reținut niciun fel de impozite și dacă vă plătiți cu ușurință impozitele, s-ar putea ajunge la plata impozitelor, plus o pedeapsă subpayată.
Pentru a evita acest lucru, veți dori să estimați venitul dvs. pentru anul și să stabiliți în mod corespunzător impozitul dumneavoastră.
Cât de mult ar trebui să renunți la impozite?
Dacă sunteți nou pensionat, poate fi dificil să aflați cât de mult în impozite să retineți din pensie, deoarece rata de impozitare depinde de sursele de venit și deducerile din gospodărie.
Când adăugați toate sursele de venit și scădeți deducerile, obțineți venitul dvs. impozabil. Venitul dvs. impozabil determină nivelul dvs. de impozitare și puteți utiliza acest nivel de impozitare pentru a estima cât să retineți. Când vă uitați la o diagramă a ratelor de impozitare, puteți vedea că sume mai mari de venit vor fi impozitate la rate mai mari.
Planificarea fiscală vă poate ajuta să găsiți suma potrivită pentru a reține. Cu planificarea fiscală, ați realizat o declarație fiscală "pretinsă", numită o proiecție fiscală. Pe măsură ce treceți la pensie, ați putea dori să lucrați cu un CPA, un profesionist fiscal sau un planificator de pensii pentru a vă ajuta în acest sens.
Dacă preferați să faceți acest lucru singur, puteți conecta numerele într-un calculator online de taxe 1040 pentru a obține o estimare brută. Sau puteți să completați formularul dvs. federal de impozitare, ca și cum ați fi taxat. Urmați instrucțiunile pentru a vedea în ce direcție se află fiecare sursă de venit. Calculați impozitul pe care credeți că îl veți datora. Împărțiți-vă cu venitul total.
Utilizați răspunsul pentru a vedea procentul de reținere.
De exemplu, să presupunem că venitul total va fi de 20.000 $ de la o pensie și de 30.000 $ pe care îl veți retrage din IRA . Completați o declarație de impunere fiscală și calculați că veți datora 5.000 de dolari în impozite. Aceasta este o rată de 10%. Puteți avea 10% din taxele federale reținute direct de la pensia dvs. și distribuția IRA, astfel încât să primiți un net de 18.000 $ din pensia dvs. și 27.000 $ de la IRA.
Când să schimbați cât de mult este retras din pensie
Când lucrați, puteți modifica suma impozitului reținut din salariul dvs. în fiecare an. La pensionare, puteți face și asta. Când situația fiscală se modifică, veți dori să ajustați reținerea fiscală.
De exemplu, în primul an de pensionare, puteți avea o parte salarială a anului și puteți avea un soț care încă lucrează. Aceasta înseamnă că este posibil să trebuiască să retineți o sumă mai mare de impozite de la pensia dvs. pentru acel an. În anii următori, venitul dvs. se poate schimba, ceea ce înseamnă că trebuie să ajustați reținerea fiscală.
Următoarele evenimente pot determina necesitatea modificării reținerii fiscale la pensionare:
- Soțul nu mai lucrează
- Dumneavoastră sau un soț aveți parte de muncă cu timp parțial
- Plătiți o ipotecă sau luați un credit ipotecar
- Aveți o mare parte din câștigurile de capital impozabile din vânzarea unei proprietăți, a unor fonduri mutuale sau a unui stoc
- Faceți retrageri dintr-un cont IRA sau 401 (k)
- Dumneavoastră sau un soț începeți prestațiile de securitate socială
- Atingeți vârsta de 70 de ani și începeți distribuțiile IRA
Modificarea reținerii când porniți securitatea socială
Mulți pensionari care au o pensie sunt surprinși de creșterea taxelor la începutul asigurării sociale . Valoarea prestațiilor dvs. de securitate socială supuse impozitării depinde de alte surse de venit. Dacă pensia dvs. a început acum câțiva ani și acum începeți să beneficiați de asigurări sociale , va trebui probabil să vă măriți reținerea fiscală.
Modificarea reținerii atunci când atingeți vârsta de 70 de ani
Când ajungeți la vârsta de 70 ½ ani, vi se cere să începeți să luați distribuții din conturile tradiționale IRA și alte planuri de pensii calificate, cum ar fi un 401 (k).
Aceste distribuții sunt incluse ca venit impozabil în declarația dvs. fiscală. De cele mai multe ori veți dori să aveți impozite reținute din aceste distribuții IRA / 401 (k).
Unii oameni iau o distribuție IRA sau au retras un plan vechi de 401 (k) la începutul anului și să uite de el până când își depun declarația fiscală. Ei sunt surprinși de suma impozitelor pe care le datorează. Nu-ți lăsa să ți se întâmple asta. Ori de câte ori retrageți bani din orice conturi la pensionare întrebați despre implicațiile fiscale. Este mai bine să plănuiți mai degrabă decât să obțineți taxele.