Considerații de planificare diferite se aplică în timp ce îmbătrâniți
Vârsta 55
Este timpul să vă faceți serios planificarea de pensionare.
Veți dori să începeți să puneți împreună proiecții detaliate în care va proveni venitul dvs. din pensie. Acest plan de venituri pentru pensionari este cel mai bine stabilit într-un format de timp, astfel încât să puteți vedea de la an la începutul pensiilor sau asigurărilor sociale. În loc să căutați cele mai bune investiții, gândiți-vă la strategii care vă pot ajuta să maximizați venitul pe viață. De exemplu, începeți să schimbați o porțiune din portofoliul dvs. într-o scară de obligațiuni, astfel încât CD-urile sau obligațiunile să fie aliniate pentru a se maturiza și a se potrivi cu vârsta de pensionare viitoare.
Dacă intenționați să vă pensionați anticipat , asigurați-vă că aveți buget pentru costul asigurărilor de sănătate - poate fi costisitor până la vârsta de 65 de ani, când începe Medicare.
Dacă aveți nevoie de numerar acum, ați putea să vă accesați pedeapsa cu 401 (k) fără penalități dacă v-ați retras după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani.
Vârsta 59 ½
Acesta este cel mai devreme puteți începe să luați retrageri de la IRA și alte conturi de pensionare fără a impune o taxă de penalizare.
Unele familii pot beneficia de retrageri la această vârstă și de a întârzia începutul asigurării sociale până la vârsta de 70 de ani. Retragerile din contul de retragere vor apărea în declarația dvs. fiscală, deci acum este momentul potrivit pentru a începe să analizați modul în care va fi venitul dvs. pentru pensie taxat .
Veți dori, de asemenea, să analizați costurile și beneficiile asigurării de îngrijire pe termen lung pentru a acoperi costurile de îngrijire a sănătății în viața ulterioară, care nu vor fi acoperite de politicile Medicare sau Suplimentul Medicare.
Începeți să acumulați rezerve de numerar dacă sunteți în termen de cinci ani de la vârsta de pensionare dorită . Obțineți mai multă conservare cu investițiile dvs. și luați în considerare întâlnirea cu un planificator de pensii care vă poate ajuta să vedeți dacă sunteți pe cale să aveți suficienți bani pentru a vă retrage în următorii câțiva ani.
Vârsta 62
Acesta este momentul în care puteți începe să beneficiați de prestații de securitate socială, dar veți primi un beneficiu mai mare de securitate socială dacă așteptați până la vârsta de 66 de ani pentru a aplica. Veți beneficia și mai mult dacă așteptați până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să colectați. Citiți regulile de securitate socială, cum ar fi limita câștigurilor, înainte de a lua această decizie de planificare importantă. Limita câștigurilor poate reduce suma beneficiilor dvs. dacă luați timpuriu securitatea socială și continuați să lucrați.
Veți dori, de asemenea, să vă uitați la schimbările în nevoile dvs. de asigurare și asigurați-vă că aveți documente de planificare imobiliară de bază în ordine.
Vârsta 65
Vârsta 65 este când începe Medicare. Majoritatea americanilor ar trebui să se înscrie în Medicare cu câteva luni înainte de ziua lor de naștere 65 de ani, chiar dacă au o acoperire de sănătate a angajatorului sau pensionar. O parte din acoperirea Medicare este gratuită dacă aveți suficienți ani de muncă în SUA, dar Medicare Part B nu este gratuită. Veți plăti o primă pe baza venitului brut modificat modificat MAGI din ultimele declarații fiscale de doi ani.
Dacă venitul dvs. curent este mult mai mic decât venitul dvs. a fost acum doi ani, puteți solicita o reducere a primei dvs. Medicare partea B.
Vârsta 70
Pe măsură ce atingeți vârsta de 70 de ani și mai mult, strategii precum ipotecile inverse și anuitățile imediate devin mai atractive. Acestea vă pot permite să vă măriți venitul fără a lua riscul de piață.
Pentru majoritatea cuplurilor, întârzierea începerii securității sociale până la împlinirea vârstei de 70 de ani are multă sens, însă nu există niciun beneficiu pentru a aștepta până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să beneficieze.
Vârsta 70 ½
Vi se cere să distribuiți distribuții de la IRA și / sau alte conturi de pensionare calificate, cum ar fi planurile de 401 (k) atunci când atingeți vârsta de 70 1/2. Aceste distribuții obligatorii sunt denumite distribuții minime necesare sau RMD-uri. Ele pot fi făcute în numerar sau puteți distribui acțiuni ale investițiilor.
Suma totală a dolarului distribuită va fi inclusă ca venit impozabil în declarația dvs. fiscală. Puteți avea impozite reținute direct din distribuții. Aceasta este adesea o idee bună, astfel încât să nu veniți în lipsă de fonduri atunci când depuneți declarația dvs. fiscală.
Vârsta 75+
Este important să examinați planurile pe care le-ați instalat la fiecare câțiva ani. Revizuirile periodice vă permit să prindeți probleme mici înainte de a deveni probleme mari. Veți dori, de asemenea, să vă gândiți la deciziile privind sfârșitul vieții și să le discutați cu soțul / soția și familia apropiată. Ar putea fi dificil să începeți aceste conversații, dar includerea familiei în planificarea dvs. este responsabilitatea de a face și face totul mai ușor pentru toți cei implicați.