O regulă de bază este un standard imprecis, dar convenabil de folosit. Cu regulile de pensionare, consider că acestea sunt medii care se pot aplica dacă grupați întreaga populație, dar nu vă puteți aplica deloc situației specifice.
Regulile de pensionare pot fi utile dacă nu aveți nicio idee despre cât de mult puteți economisi, cât de mult vă puteți retrage, cât de repede pot crește banii dvs. sau cum să alocați investițiile. Cu toate acestea, ele nu ar trebui să fie utilizate ca o regulă tare și rapidă care se aplică cu certitudine. Anumite răspunsuri provin numai de la examinarea proiecțiilor dvs. financiare specifice și de determinarea a ceea ce se aplică și nu se aplică în cazul dvs. Utilizați "regulile" de mai jos numai ca reguli generale generale.
Dacă nu sunteți sigur ce venituri ați putea obține pentru dvs. economiile și investițiile, regula 4% vă oferă un loc de plecare. Se spune că pentru fiecare economie de 100.000 de dolari pe care o ai, poți să retragi aproximativ 4.000 de dolari pe an și să ai o așteptare rezonabilă în mod rezonabil că banii tăi vor dura 30 de ani de pensionare. Nu este un anumit rezultat. În funcție de investițiile pe care le alegeți și de economia pe parcursul anilor de pensionare, este posibil să vă puteți retrage mai mult sau mai puțin.
Dacă nu sunteți sigur (ă) cât de mult din economiile și investițiile dvs. ar trebui să fie în acțiuni sau obligațiuni, regula 100 de vârstă minus vă oferă o îndrumare de urmat. Se spune că ar trebui să iei 100 de minus vârsta ta, și asta ar fi ceea ce ai avea în stocuri. Acest lucru înseamnă că, pe măsură ce îmbătrâniți, dvs. veți avea mai puține și mai puțin stocuri. Cercetările recente au arătat că acest lucru nu poate fi cea mai bună metodă de a vă folosi în anii de pensionare.
Regulile de bază nu sunt bune atunci când stabiliți cât de mult veți avea nevoie la pensionare.
Când încercați să vă dați seama cât de mult ar trebui să vă retrageți, mulți oameni folosesc ceva numit "regula de 80%". Se spune că la pensionare veți avea nevoie de aproximativ 80% din suma venitului pe care l-ați avut în timpul muncii. Chiar nu-mi place această regulă. Stilul de viață al fiecărei persoane, cheltuielile curente și obiceiurile de economisire, precum și gradul de impozitare sunt diferite. Trebuie să vă dezvoltați propria estimare personală a cât de mult veți avea nevoie la pensionare.
Te-ai întrebat vreodată cât va dura să-ți dublezi banii? Regula 72 vă oferă o modalitate rapidă de a estima acest lucru în funcție de rata de rentabilitate pe care vă așteptați să o câștigați. Provocarea cu această regulă este că nu puteți ști cu o anumită precizie ce rată de returnare ați putea câștiga în viitor. Dacă doriți să vă dublați banii mai repede, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să salvați mai mult.
Dacă nu aveți nici o idee cât de mult să salvați pentru pensie, atunci bineînțeles este mai bine să economisiți 10% din venituri decât deloc. În acest sens, regula 10% este utilă ca loc de plecare. Totuși, consider că această regulă nu se aplică în mod egal oamenilor. Unii au economisit deja suficienți bani sau moșteniți și nu mai au nevoie să salveze deloc. Alții sunt cheltuitori mari și vor trebui să economisească mult mai mult de 10% din veniturile lor pentru a-și putea menține stilul de viață la pensie.
Nu există o regulă de deget care să se apropie de înlocuirea unui plan personal de pensionare. Vă retrageți doar odată și nu este timpul să faceți greșeli. Cei mai mulți pensionari viitoare vor considera că este benefic să utilizați un planificator de pensii calificat care vă poate ajuta să determinați ce reguli se aplică și nu se aplică pentru dvs.