Lucrul înfricoșător cu privire la multe decizii de pensionare este că acestea sunt permanente. Aveți timp să vă gândiți prin alegerile cu privire la cele mai mari decizii de pensii: când să începeți să vă asigurați securitatea socială, când să vă retrageți, opțiunile de pensie și cum să investiți banii pentru pensionare.
1. Când să începeți securitatea socială
Cea mai mare decizie de pensie, cea mai mare pe care o veți face, este când să începeți prestațiile dvs. de securitate socială. Mai mult de 50% dintre americani se vor baza pe asigurarea socială pentru mai mult de 50% din venitul lor pentru pensie.
La fel ca mulți, puteți presupune în mod eronat două lucruri:
- Credeți că trebuie să începeți să luați cât mai curând posibil asigurarea socială: dacă aveți 62 ani și încă lucrați, beneficiile dvs. vor fi supuse limitei câștigurilor . Asigurarea timpurie a securității sociale poate fi unul dintre cele mai grave lucruri pe care le puteți face.
- Credeți că trebuie să începeți să vă ocupați de securitatea socială atunci când vă retrageți: Doar pentru că sunteți pensionar, nu trebuie să începeți asigurarea socială. Atunci când vă influențați impozitele, uneori puteți obține mai mult venit după impozitare utilizând banii dvs. IRA în primii câțiva ani de pensionare și întârziind data de începere a prestațiilor dvs. de securitate socială.
Vrei să decideți când să începeți prestațiile dvs. de securitate socială pe baza strategiei care vă va oferi venitul cel mai așteptat pe parcursul vieții dvs. Aceasta se determină pe baza următorilor factori:
- Ești căsătorit sau singur? Multe cupluri căsătorite nu sunt conștiente de modul în care beneficiile de conviețuire și de urmaș funcționează și astfel fiecare își revendică individual și renunță la mii de beneficii suplimentare. Dacă vă coordonați decizia, este posibil să puteți obține mai mult.
- Dacă sunteți căsătoriți, cine a fost cel mai mare câștigător și care este diferența de vârstă dintre voi doi?
- Există preocupări de sănătate care te-ar duce să crezi că vei trăi o speranță de viață mai mică decât media?
- Sunteți de așteptat să vă aflați într-un grup de impozit pe venit, unde puteți plăti o anumită taxă pentru prestațiile dvs. de securitate socială și aveți alte surse de economii în plus față de asigurările sociale? În acest caz, pot exista modalități de a vă asigura sursele de venit pentru a vă reduce povara fiscală globală la pensionare, ceea ce mărește venitul dvs. după pensionare.
2. Când să vă retrageți
Odată pensionat, poate fi dificil să obțineți impulsul dvs. și să vă întoarceți la forța de muncă, dacă aveți nevoie. Trebuie să încercați să testați planul de venituri pentru pensionare pentru a vă asigura că acesta se află în condiții mai puțin favorabile. Unele întrebări trebuie luate în considerare:
- Dacă nu am încă 65 de ani, cum voi plăti pentru asigurarea de sănătate?
- Dacă economiile și investițiile mele câștigă o rentabilitate mai mică, pot să reduc cheltuielile?
- Sunt dispus să reduc la un moment dat în viitor?
- Ce voi face cu timpul meu? Va costa bani (călătorii, hobby-uri) sau economisind bani (acum îmi pot face reparațiile, gătesc acasă)?
3. Cum să vă luați pensia
Dacă lucrați pentru o companie care oferă o pensie, studiați cu atenție opțiunile înainte de a vă pensiona. Unele întrebări care trebuie luate în considerare sunt:
- Dacă aș lucra câțiva ani mai mult, pensia mea va crește substanțial?
- Compania mea oferă o opțiune forfetară sau anuitate? Dacă o fac, ce ar trebui să iau?
- Ce termen de pensie ar trebui să aleg? O plată numai pentru viața mea, sau să ia o sumă puțin mai mică, știind că va continua și pentru viața soțului meu (ceva numit opțiune comună și de urmaș)?
4. Cum să vă investiți banii pentru pensionare
Dacă aveți bani într-un plan de 401 (k), va trebui să decideți dacă veți lăsa-l acolo sau îl veți transfera la un IRA.
Unele planuri de 401 (k) oferă opțiuni de investiții excelente și au documente de plan actualizate care vor oferi o gamă largă de opțiuni beneficiarului. Alte planuri nu sunt la fel de potrivite pentru un pensionar. De asemenea, planul dvs. 401 (k) poate schimba furnizorii de investiții în orice moment, astfel că pierdeți un anumit element de control lăsând fondurile dvs. în plan. Fondurile de pensionare trebuie să fie investite diferit, astfel încât să fie în siguranță și să producă venituri fiabile. Nu este momentul să iei mari riscuri - o mare greșeală aici și ai putea avea probleme.