Ar trebui să numerar în pensie?

Lucruri de luat în considerare înainte de a lua decizii permanente despre pensia ta

Viața - și mai ales pensionarea - poate fi plină de alegeri dificile. Unele planuri de pensii vă vor permite să luați o sumă forfetară, în loc să plătiți pe întreaga durată a vieții, și ar putea fi tentantă dacă aceasta este disponibilă. Dar nu este întotdeauna cel mai bun lucru de făcut.

Nu plătiți pensia sau nu luați alte decizii permanente despre aceasta, fără să faceți mai întâi o analiză atentă. Iată câteva probleme pe care ar trebui să le luați în considerare.

01 sumă forfetară sau anuitate?

Dacă luați suma forfetară, banii pot fi rulați, de obicei, într-un cont IRA, astfel încât taxele să nu fie un factor major. Unii oameni fac acest lucru pentru că un planificator financiar le-a convins că poate face mai bine cu banii. Sau puteți face acest lucru doar pentru că vă place confortul de a ști că toți acești bani vă sunt disponibili dacă aveți nevoie de ea.

În realitate, există foarte puține motive întemeiate de a vă retrage pensia ca o sumă forfetară. De cele mai multe ori, alte opțiuni de plată vor oferi o înțelegere mai bună atunci când sunt văzute pe întreaga durată de viață. Ar trebui să analizați întotdeauna consecințele sumei forfetare sau a opțiunii de pensie anuitate asupra speranței de viață pentru a vedea care este cea mai bună soluție pentru dumneavoastră. Opțiunea pentru suma forfetară ar putea fi bună pe termen scurt, dar ați putea pierde bani dacă luați decizii nepotrivite cu fondurile. O anuitate vă protejează împotriva acestui rezultat.

02 Plăți pentru pensie comună

Va trebui să decideți ce opțiune de distribuire a pensiilor este cea mai bună pentru dvs. și soțul / soția dvs. dacă sunteți căsătorit. Poate vă simțiți confortabil cu încasarea pensiei dvs. și gestionarea investițiilor, dar soțul / soția dvs. ar putea să gestioneze și banii dacă veți trece? Ce se întâmplă dacă soțul / soția are o speranță de viață mult mai mare decât tine?

Acest lucru ar putea face ca plățile anuale de pensii în comun să fie mult mai atractive decât distribuirea sumelor forfetare. Plățile de viață comune sunt de obicei disponibile în mai multe versiuni, cum ar fi 100 la sută pentru soț, 75 la sută pentru soț sau 50 la sută pentru soț / soție. Amintiți-vă că gospodăria dvs. va pierde veniturile din asigurările sociale atunci când primul soț trece, astfel încât venitul la pensie disponibil pentru supraviețuitor poate fi destul de important.

03 Când trebuie să încep pensia mea?

Poate că te poți pensiona la vârsta de 60 de ani, dar asta nu înseamnă că trebuie să începi pensia la 60 de ani. Multe pensii - deși nu toate - oferă plăți substanțial mai mari dacă începi beneficii la o vârstă mai tânără. S-ar putea să părăsiți bani pe masă dacă nu ați analizat opțiunile de plată și ați început să vă pensionați mai devreme.

Chiar dacă trebuie să vă retrageți din economii puțin pentru a compensa întârzierea, așteptarea ar putea fi în continuare opțiunea mai atractivă. Decizia corectă cu privire la momentul când vă începeți să vă pensați poate ajuta la reducerea riscului de a pierde bani în pensionare.

04 Cât de mult în impozite ar trebui să renunț la pensia mea?

Ultimul lucru pe care îl doriți la pensionare este să aflați că datorați impozite neașteptate. Uneori pensionarii își încep beneficiile de pensie și nu au reținute impozite, deoarece consideră că nu vor datora vreunul. Apoi, mai târziu, încep securitatea socială sau iau retrageri de la IRA. Surprinde! IRS dorește o parte din acest venit.

Puteți ajusta reținerea impozitului pe beneficiile dvs. de pensie , astfel încât să ieșiți aproape de un punct de rentabilitate pentru orice taxe pe care s-ar putea datora sau pentru o rambursare preconizată. Cel mai bine este să proiectați venitul dvs. impozabil înainte de a începe să vă pensionați, astfel încât să puteți stabili reținerea impozitului în consecință. De exemplu, dacă proiectați că veți fi în limita de impozitare marginală de 25%, dar veți avea deduceri detaliate, puteți seta reținerea federală a pensiei dvs. cu 20%.

Notă:

Consultați întotdeauna cu un profesionist pentru sfaturile cele mai recente de pensionare. Aceste informații nu sunt destinate consultanței de investiții și nu reprezintă un substitut pentru consultanța de investiții.