Obțineți acest drept și veți avea o pensie sigură.
1. Plan, Plan, Plan
Unul dintre citatele mele preferate, de Jim Rohn, spune: "Dacă nu vă creați propriul plan de viață, șansele sunt că veți cădea în planul altcuiva.
Și ghici ce au planificat pentru tine? Nu prea mult."
Fie că sunteți la un an de la pensionare, la cinci ani sau cincisprezece ani, începeți să planificați acum. Citiți tot ce puteți despre strategiile privind veniturile din pensionare și investițiile. Cei care planuiesc vor avea mai multe venituri de pensionare decât cei care nu.
Una dintre modalitățile pe care le puteți planifica este să utilizați o foaie de calcul Excel sau o hârtie de grafic și să începeți să vă planificați planul de venituri din pensie sub forma unui calendar anual. Acest lucru vă ajută să vedeți vizual ceea ce veți intra și ieșiți. Puteți, de asemenea, să vă jucați cu câțiva calculatori de venituri online, dar să fiți precauți cu ipotezele dvs. Un plan este la fel de bun ca ipotezele pe care le folosiți. De exemplu, dacă vă așteptați să obțineți venituri medii de investiții, bine, aceasta înseamnă că în timpul unei jumătăți de perioade de timp veți obține cel mai probabil un rezultat sub medie. Valorile medii sunt compuse din vremurile bune și vremurile rele.
2. Aflați ca și cum ați fi fost cinci
Mai degrabă decât să vă gândiți la rentabilitatea investițiilor, acum este momentul să vă gândiți la strategiile de investiții care vor maximiza fiabilitatea veniturilor dvs. de pensionare pe durata vieții. Este posibil să aveți nevoie să abordați acest lucru dintr-o perspectivă nouă și să dezvăluiți căile vechi de gândire.
Fondurile strategice privind veniturile din pensionare implică combinarea surselor de venit garantat cu venituri cu investiții care oferă o creștere suficientă pentru a permite veniturilor dvs. să țină pasul cu inflația.
Acest lucru necesită un alt mod de a investi decât ceea ce se concentrează majoritatea oamenilor în timpul perioadei de acumulare. Accentul nu mai este acela de a obține cele mai mari rentabilități - este acum un accent pe asigurarea unui rezultat fiabil.
Pe măsură ce planificarea dvs. devine mai detaliată, veți dori să abordați întrebări, cum ar fi dacă ar trebui să plătiți ipoteca înainte de pensionare. Dacă aveți un plan de pensii, veți dori să vă uitați la argumentele pro și contra de a lua o distribuție sumă forfetară în comparație cu o anuitate pe viață. Aceste decizii pot avea un impact mare asupra securității dvs. de pensii, astfel încât veți dori să faceți cercetarea în loc să o aripiți. Și nu vă bazați pe informațiile vechi pe care le-ați auzit. Există multe mituri de bani care nu sunt adevărate.
De asemenea, am urmărit că oamenii fac decizii groaznice deoarece au decis să facă același lucru cu prietenul sau colegul lor, fără a evalua modul în care decizia sa aplicat situației lor. Deciziile care sunt cele mai bune pentru vecinul sau colegul tău poate să nu fie deciziile care se bazează cel mai bine pe circumstanțele tale. Fiecare decizie trebuie abordată cu o minte deschisă.
3. Acordați atenție gândirii la "Când"
Deși s-ar putea să fiți nerabdator să vă retrageți, veți dori să cântăriți avantajele și dezavantajele pensionării devreme.
Pensionarea anticipată, adică înainte de a ajunge la 65 de ani, necesită mai multe economii sau dorința de a trăi mai puțin. Una dintre cele mai mari cheltuieli de pensionare anticipată cu care vă veți confrunta este costul asistenței medicale. Odată ce ajungeți la vârsta de 65 de ani Medicare începe și apoi o parte din acest cost este subvenționată. Până în acel moment, primele de asigurări de sănătate pot fi mari.
În plus, capacitatea dvs. de a câștiga un loc de trai este un atu puternic; nu fi prea rapid pentru al tăia. În lumea financiară, numim acest lucru capitalul uman. Pentru mulți oameni, cariera lor este una dintre cele mai mari active pe care le au și o termină prematur poate fi costisitoare.
Alegerea timpului potrivit pentru a vă pensiona poate însemna diferența dintre o pensie plăcută sau una plină de îngrijorări cu privire la bani.
4. Calculați venitul după impozitare
Puteți plăti mai puțin în impozite la pensionare, nu puteți.
Nu utilizați presupuneri sau presupuneri, deoarece acestea ar putea fi greșite. Pensionarii în mod regulat subestimează impozitele pe care le va avea asupra lor în timpul anilor de pensionare. Uneori ei uită complet de impozite. De exemplu, dacă utilizați o regulă degetul mare, cum ar fi regula de 4%, vă puteți gândi că puteți retrage 4.000 $ pentru fiecare 100.000 de economii. Dar dacă 100.000 de dolari se află într-un IRA sau 401 (k) ? După impozitare, acest lucru vă poate lăsa cu doar 2.000 $ - 3.000 $ pe care să-i cheltuiți.
Când plănuiți veniturile pentru pensionare, aflați ce surse de venituri de la pensionare vor fi impozitate . Apoi, estimați venitul după impozitare, astfel încât să știți cât veți avea la dispoziție pentru a vă satisface cheltuielile de trai. Rețineți că multe lucruri se vor schimba în timp. Dacă plătiți creditul ipotecar, puteți avea deduceri mai puțin detaliate. Pe măsură ce îmbătrâniți, vi se va cere să luați mai mult din IRA, ceea ce înseamnă mai mult venit impozabil și, probabil, o rată mai mare a impozitului. Atunci când începe securitatea socială, aceasta poate fi impusă.
Sperăm că veți pleca doar o singură dată. Dacă faceți planificarea corectă, veți avea o tranziție de succes la pensionare. Lucrul cu un mare profesionist fiscal sau un planificator de pensii calificat vă poate ajuta să aduceți precizia acestor previziuni, astfel încât să vă înscrieți la pensie știind exact ce să vă așteptați.