Luați decizii mai bune făcând cercetări privind propria speranță de viață
O societate de asigurări face subscrieri înainte de a emite produse afectate de speranța de viață. S-ar putea să aveți sens pentru dvs. să faceți o parte din propria dvs. subscriere sau analiză asupra propriei speranțe de viață. Puteți utiliza speranța de viață estimată pentru a lua decizii mai bune în următoarele cinci domenii.
1. Când să luați securitatea socială
Securitatea socială nu vă cunoaște istoricul sănătății. Dacă trăiți cu speranța de viață bazată pe tabele standard, dacă luați mai devreme sau mai târziu securitate socială, veți obține aceeași sumă.
Cunoașterea speranței dvs. personale de viață vă poate ajuta să lucrați cu sistemul și să faceți cea mai bună alegere în funcție de circumstanțele dvs. individuale.
Dacă ești singur și crezi că ești probabil să trăiești mai puțin decât media, iei securitatea socială la 62 probabil că are sens pentru tine. Dacă sunteți căsătorit, credeți că dvs. sau soțul / soția dvs. ați putea trăi mai mult decât media, sau că sunteți singur și foarte sănătos, veți dori să luați în considerare impactul creditelor de pensionare întârziate, care vă vor crește destul de mult beneficiile dacă așteptați vârsta de 70 de ani.
2. Ce opțiune de pensie să ia
Multe planuri de pensii oferă fie o sumă forfetară, fie o opțiune de plată anuitate. Cu opțiunea anuitate, alegeți de obicei termenul de plată; cum ar fi doar viața, viața comună sau termenul - anumite. Dacă vă așteptați să trăiți mai mult decât media, cu cele mai multe planuri veți fi cel mai bine să luați plata anuității în loc de suma forfetară și să alegeți o opțiune pe termen lung care va fi plătită atâta timp cât vă (sau tu și un soț / Trăi.
Dacă credeți că speranța de viață este mai mică decât media, o sumă forfetară sau o anumită anumită perioadă poate avea mai multă sens. Dacă sunteți căsătoriți, luați în considerare speranța de viață a unui soț și asigurați-vă că alegeți termenul cel mai probabil de a vă maximiza venitul comun al vieții de familie. Aceasta ar putea fi o opțiune care plătește 100% din beneficiu unui soț supraviețuitor, 75% sau 50%.
Alegerea dvs. poate avea un impact mare asupra soțului dvs. în cazul în care devine văduvă sau văduv.
3. Dacă doriți să cumpărați o anuitate imediată
Când cumpărați o anuitate imediată, plata se bazează pe speranța medie de viață, nu pe istoricul dvs. personal de sănătate. Dacă conduceți un stil de viață sănătos și provine dintr-o familie de lungă durată, produsele de asigurare, cum ar fi anuitățile imediate sau asigurarea de longevitate, vă pot face mult mai multă sens.
Dacă sunteți aproape de pensionare și nu aveți surse de venit garantat, altele decât asigurările sociale, căutați în plasarea unor fonduri într-o anuitate imediată . Dacă vă aflați la zece-cincisprezece ani de la pensionare, puteți examina o anuitate amânată care vă va garanta un venit la vârsta de pensionare. Dacă sunteți mai preocupat de anii dvs. mai târziu, parcarea unor bani în asigurări de longevitate vă poate asigura că cei de 80 sau 85 de ani veți avea destui.
4. Cât de mare este protecția împotriva inflației?
Cu cât trăiți mai mult, cu atât veți simți mai mult efectele inflației la pensionare la benzinărie, la magazin alimentar și la cabinetul medicului. Dacă vă așteptați să vă petreceți treizeci și patruzeci de ani în pensie, construirea unui plan de venituri pentru pensionari care să contabilizeze inflația va fi mai important pentru dvs. decât pentru cineva care estimează doar cincisprezece sau douăzeci de ani de pensionare.
De asemenea, trebuie să aveți în vedere asigurarea de îngrijire pe termen lung . O viață lungă este mare; înseamnă, de asemenea, mai mulți ani în care este posibil să aveți nevoie de asistență în jurul casei sau aveți nevoie de îngrijire medicală. Asigurarea de îngrijire pe termen lung vă poate ajuta să plătiți aceste costuri în acel moment.
5. Să vă păstrați asigurarea de viață
Dacă luați o decizie cu consecințe mari, cum ar fi dacă să anulați o poliță de asigurare de viață , poate doriți să luați în considerare rularea unui raport de speranță personalizat de viață mai întâi. Multe dolari sunt în joc, așa că, la fel cum o societate de asigurări ar face subscrieri înainte de a vă asigura, trebuie să vă gândiți să faceți subscrieri pe cont propriu înainte de a lua aceste tipuri de decizii.
Alte considerații
Pentru cupluri, dacă aveți ambele vârste de 55 de ani astăzi, statisticile spun că există o șansă de 65% pe care o veți face la vârsta de 85 de ani și o șansă de 15% ca unul dintre voi să sărbătorească cea de-a 95-a aniversare.
Pentru muncitorii cu gulere albe, cotele sunt chiar mai mari, încât vei trăi mai mult.
După ce fiecare își dezvoltă profilul de speranță personală, comparați notele. Dacă șansele spun că unul dintre voi este probabil să meargă mai repede decât celălalt, planificați în consecință folosind următoarele linii directoare:
- Asigurați-vă că aveți o asigurare de viață adecvată.
- Alegeți prestații de pensie sau prestații de anuitate care vor oferi venituri suficiente pentru soțul / soția cu speranța de viață mai lungă.
- Cumpărați o acoperire pe termen lung care oferă beneficii care pot fi împărțite între voi doi. Acest lucru va fi mai puțin costisitor decât o politică separată pentru fiecare dintre dvs.
- Asigurați-vă că conturile sunt denumite corespunzător, iar beneficiarii sunt numiți în mod corespunzător, astfel încât soțul supraviețuitor să poată prelua cu ușurință gestiunea elementelor financiare.
- Dacă sunteți soțul / soția cu speranța de viață mai scurtă și cel care se ocupă de finanțe, începeți acum să împărțiți responsabilitățile acum sau asigurați-vă că soțul / soția are o relație bună cu un consultant financiar calificat .