Anuitatea imediată este un instrument de gestionare a riscurilor
O anuitate imediată este un instrument pentru asigurarea unui venit regulat. Este cel mai adesea folosit pentru a oferi un venit consistent pentru pensionari. Indiferent dacă este o alegere bună pentru nevoile dvs. specifice, cu toate acestea, depinde de circumstanțele dumneavoastră.
Ce este o anuitate imediată?
Anuitatea este un produs financiar contractual. În cele mai multe cazuri, acceptă și crește fonduri de la o persoană și apoi plătește o sumă convenită în fiecare an.
În unele cazuri, anuitățile sunt finanțate pe parcursul anilor înainte de a începe să plătească. Cu toate acestea, o anuitate de plată imediată este achiziționată cu o singură sumă forfetară și apoi începe să plătească imediat.
Imaginați-vă, de exemplu, vânzarea casei dvs. și plasarea întregii sume într-o anuitate imediată. Veți avea apoi un venit convenit pentru un anumit număr de ani sau chiar și pentru tot restul vieții. Cu toate acestea, nu aveați posibilitatea să investiți sau să vă cheltuiți banii în orice alt mod.
Ce anuități imediate fac și nu oferă
Anuitățile reprezintă o formă de asigurare, iar asigurarea este un instrument de gestionare a riscurilor - nu o investiție. Când cumpărați o anuitate imediată, asigurați-vă un anumit rezultat, fără să faceți o investiție. Rezultatul pe care il cumparati este venitul pe tot parcursul vietii. Cheia utilizării adecvate a anuității imediate este de a înțelege ceea ce asigurați și cum să evaluați beneficiile oferite.
Când achiziționați o anuitate imediată, încheiați un contract cu o societate de asigurări pentru a achiziționa un flux garantat de venituri. Compania de asigurări calculează suma veniturilor lunare pe care le pot furniza pe baza mai multor factori, cum ar fi:
- tipul de anuitate (indice fix, variabil sau indexat)
- termenul de anuitate pe care îl alegeți (numai viața, viața comună, termenul sigur)
- vârsta și sexul dvs. (pentru a vă putea estima speranța de viață )
Calculul riscului și oportunității: tipuri de anuități imediate
Veți avea mai multe opțiuni atunci când cumpărați o anuitate imediată. Vrei să maximizezi venitul acum, sau ai accepta o plată mai mică pentru venituri care ar crește cu inflația? Dacă doriți cele mai multe venituri astăzi, o opțiune de plată fixă este cea mai bună. Dacă doriți venituri care cresc cu inflația, va trebui să obțineți mai puțin venit lunar acum.
Doriți o plată fixă garantată sau preferați o plată variabilă care are potențialul de a crește dacă piețele cresc? Cu o plată variabilă, suma lunară poate avea o sumă garantată minimă, cu o parte a plății legate de un indice de piață bursieră, sau întreaga sumă de plată poate fi bazată pe performanța suport a fondurilor de acțiuni și obligațiuni.
Explorați diferitele tipuri de plăți anuitate înainte de a cumpăra. Dat fiind că scopul unei anuități este gestionarea riscului, plățile fixe garantate sunt cele pe care le prefer.
Termeni
Când cumpărați o anuitate imediată, va trebui să alegeți termenul de anuitate , care va determina cât va dura fluxul de venit garantat.
Termenul de anuitate va avea un flux de venit care durează un anumit număr de ani, în timp ce o anuitate de viață oferă venituri garantate atâta timp cât sunteți în viață. Există opțiuni de viață comună, care se plătesc atâta timp cât cel puțin un proprietar de anuitate este în viață. Există, de asemenea, opțiuni care oferă o restituire a principalului, deci dacă mori înainte ca suma totală pe care ați pus-o în produs să fi fost plătită înapoi, atunci orice sold va rămâne la moștenitorii dumneavoastră.
Cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât veți obține venitul lunar mai mare. Purtătorii de asigurare folosesc tabele actuariale pentru a calcula speranța de viață. Cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât mai puțini ani se așteaptă să trăiți. Plățile, prin urmare, sunt mai mari dacă așteptați mai mult pentru a vă cumpăra anuitatea. Femeile tind să trăiască mai mult decât bărbații, deci ratele de plată la femei sunt mai mici decât la bărbați.
Rate imediate de anuitate
Multe site-uri anuitate prezintă rate anuitate imediate numite adesea o rată de plată . Acest lucru nu este același cu rata de rentabilitate sau randament. Nu trebuie să utilizați o rată de plată anuită imediată sau o rată de rentabilitate calculată pentru ao compara cu alte investiții. Achiziționați anuități pentru garanții, nu pentru returnări. Cu cât trăiți mai mult, cu atât va fi mai mare randamentul pe care îl va oferi anuita. Puteți compara o rată de anuitate de la o companie la cea oferită de altă companie.
Atunci când este folosit ca parte a unui plan holistic de venituri din pensii, venitul lunar dintr-o anuitate imediată înseamnă că alte capitaluri pe care le puteți avea pot fi investite pe termen lung. În timp, o anuitate imediată poate crea mai multă avere totală. De asemenea, creează securitate. Aceste elemente au o valoare care nu poate fi măsurată prin analizarea cu strictețe a ratei de rentabilitate.
Pentru a obține citate gratuite pe toate tipurile de anuități, încercați Annuities.direct. Cu inițiativa lor "nu are nevoie de un agent", poți să te simți încrezător că nu te vor pedepsi cu apeluri sau cu materiale de vânzare.
Este un drept de anuitate pentru tine?
Iată patru întrebări pe care le puteți utiliza pentru a decide dacă acest produs este potrivit pentru dvs.
- Preferați siguranța și garanțiile pentru mai puține opțiuni?
- Sunt mai puțin de 50% din cheltuielile dvs. proiectate pentru pensie acoperite de surse garantate de venit, cum ar fi securitatea socială și pensiile?
- Sunteți sănătoși și credeți că există șanse egale să trăiți mai mult decât speranța medie de viață?
- Esti preocupat de supra-cheltuieli de pensionare devreme, de lipsa de bani mai tarziu si de protejarea viitorului tau de sine de orice decizii proaste din cauza declinului cognitiv?
Dacă aveți un răspuns da la oricare dintre întrebările de mai sus, o anuitate imediată poate avea un loc în planul de venituri pentru pensionari. Asigurați-vă că vă uitați la diversificarea achiziției de anuități între transportatorii de asigurare și în timp.
Dacă nu mai doresc anuitatea?
Cu cele mai multe anuități imediate, nu vă puteți răzgândi după achiziționarea contractului. De exemplu, dacă primiți fluxul de venit timp de doi ani și vă schimbați brusc mintea, nu puteți anula fluxul de venituri și puteți să vă retrageți restul sumelor forfetare rămase. Dacă ați decis că este absolut necesar să aveți o sumă forfetară de bani, puteți găsi o companie din afară, cum ar fi JD Wentworth, pentru a achiziționa fluxul de venit de la dvs. la un preț redus. Sau puteți încerca un site ca QuoteMeAPrice, care va colecta sume licitate pe anuitate.