Situația dvs. individuală este cel mai important factor
Unii oameni vă vor da o regulă de economisire pentru pensionare, cum ar fi "trebuie să economisiți 10% din venit". Aceasta se numește regula de economii de 10% . După o astfel de regulă este mai bine decât să nu economisiți deloc, însă o regulă nu se aplică tuturor.
Cu cât faceți mai mult, cu atât mai mult va trebui să salvați pentru a vă menține nivelul de trai la pensie. Persoanele cu venituri mari ar putea avea nevoie să economisească 20% sau 30% din ceea ce fac.
Stiu ca vrei un raspuns usor cu privire la cat de mult sa salvezi pentru pensie si doresc ca raspunsul sa fie la fel de usor ca si "salva 436 $ pe luna". Pur și simplu nu funcționează așa. Ca și construirea unei case, trebuie să faceți planuri și să determinați ce caracteristici doriți. Apoi puteți decide cât va costa și cât timp va dura.
Ca și cu multe lucruri, cât de mult trebuie să salvați depinde de circumstanțele dvs. individuale. Utilizați următorii factori pentru a calcula răspunsul dvs. personalizat:
- Cheltuielile dorite la pensionare
- Vârsta azi
- Vârsta de pensionare proiectată
- Cât de mult ați salvat deja
Să aruncăm o privire la fiecare dintre aceste elemente pentru a vedea cum ele afectează cât de mult ați economisit.
Cheltuielile de pensionare dorite
Cu cât este mai mare stilul de viață pe care doriți să îl aveți la pensie, cu atât mai mult va trebui să economisiți. Dacă începeți să vă petreceți mai târziu și vă retrageți mai târziu, salvând în mod consecvent în fiecare lună, este posibil să obțineți un stil de viață confortabil pentru pensionare.
Cât este de ajuns? Depinde!
Pentru a obține o idee grosolană despre cât de mult veți avea nevoie, puteți presupune că veți avea nevoie de cel puțin 100.000 de dolari pentru fiecare 5.000 de dolari pe an de venituri de la pensie, care trebuie să provină din economii. Asta inseamna ca daca vrei venituri de 50.000 de dolari (in plus fata de ce ai putea obtine de la Securitate Sociala si / sau pensii) vei avea nevoie de cel putin 1.000.000 de dolari economisiti.
Unii oameni văd un potențial etichetă de preț de un milion de dolari pentru pensionare și se copleșesc de ideea de a încerca să devină milionar și apoi nu salvează deloc. Acest lucru nu este bun. Nu-ți lăsa să ți se întâmple asta. Lucrați pentru a face ajustări mici, ușor de gestionat, care vă ajută să economisiți mai mult . Fiecare bit contează.
Și rețineți că mulți oameni găsesc modalități rezonabile de a trăi mai puțin în timpul pensionării . Dacă aveți securitate socială și o pensie, este posibil să nu aveți nevoie de aproape un milion.
Vârsta curentă
Cu cât aveți mai mult timp înainte de vârsta de pensionare dorită, cu atât mai puțin va trebui să salvați în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivele. Dacă aveți mai puțin timp, va trebui să salvați mai mult.
În plus, dacă aveți mai mult timp, puteți aloca o parte mai mare din investițiile dvs. unor opțiuni de risc mai mari, care au potențialul (dar nu certitudinea) de a obține câștiguri mai mari. Dacă aveți mai puțin timp, cum ar fi să vă aflați în termen de cinci ani de la pensionare, veți avea nevoie de mai multe alocări pentru investiții mai sigure, astfel încât o scădere importantă a pieței să nu vă deranjeze planurile de pensionare.
Dacă credeți că doriți să vă pensionați mai devreme , va trebui să luați în considerare efectele de a avea mai mulți ani de pensionare. Veți dori, de asemenea, să calculați costurile de îngrijire a sănătății de buzunar pe care le veți întâlni până când veți ajunge la vârsta de 65 de ani (ceea ce se întâmplă când începe Medicare).
Chiar și după ce începe Medicare, veți avea în continuare prime de asigurare și co-plătiți. Mulți oameni care sunt obișnuiți să beneficieze de asigurarea de sănătate subvenționată de angajatorul lor sunt neplăcut surprinși de costurile pe care vor trebui să le construiască în bugetul lor odată ce se pensionează.
Dacă începeți cu întârziere salvarea pentru pensionare, este posibil să fie nevoie să faceți unele schimbări mari. Luați în considerare imediat reducerea stilului dvs. de viață (casa și mașina mai mici, mai puțin de călătorie și cumpărături), astfel încât să puteți salva mai mult. Sau puteți planifica să lucrați mai mult.
Vârsta de pensionare estimată
Când a început prima idee de pensionare, oamenii nu au trăit atâta timp cât o fac astăzi. Cu o îngrijire îmbunătățită a sănătății, dacă vă retrageți la vârsta de 62 de ani, este posibil să vă petreceți 25-35 de ani de pensionare. Asta va necesita un ou cuib. Dacă nu ați început construirea ouălui cuibului, vă recomandăm să lucrați mai mult timp.
Mulți oameni vor fi mai bine să muncească mai mult, cel puțin până la vârsta de 70 de ani. Lucrând până în 70 de ani, puteți întârzia începerea prestațiilor dvs. de securitate socială și puteți obține o sumă mai mare de venituri garantate din partea Securității Sociale la vârsta de 70 de ani.
Sunt multe lucruri care iau decizia de a se retrage . Dacă aveți o anumită vârstă în minte, începeți planificarea de pensionare cât mai curând posibil. Cercetările au arătat că cei care încep planificarea la cel puțin cinci ani de la pensionare sunt mult mai fericiți și au o tranziție mai ușoară în pensionare.
Economiile existente
Dacă ați moștenit bani sau aveți deja o sumă decentă salvată în 401 (k) sau IRA, este posibil să aveți un start bun pentru salvarea pentru pensionare.
Dacă aveți o casă sau o afacere, fiți precauți cu privire la cât de mult din acest activ considerați ca fiind disponibil pentru pensionare. De exemplu, dacă intenționați să vă reduceți casa, gândiți-vă la ceea ce este realist. Dacă nu ai nicio ipotecă și nu ai vândut casa pentru 500.000 de dolari, ai avea nevoie de un loc unde să trăiești. Dacă ați cumpărat o casă de joacă pentru pensionari pentru 350.000 de dolari, atunci din valoarea dvs. curentă la domiciliu, ați putea lua în considerare 150.000 de dolari din aceasta ca economii de pensii - dar nu toate. Mai târziu în viață, ați putea folosi și o ipotecă inversă pentru a elibera o parte din capitalul rămas.
Pentru cei cu economii existente câteva calcule dure pentru a obține o idee despre cât de aproape sunteți să îndeplinească obiectivele dorite de pensionare.
Dacă începeți de la zero, doriți să salvați cât mai mult posibil sau să vă gândiți la unele abordări netradiționale legate de economii de pensii, cum ar fi închirierea unei camere în locuința dvs., traiul stilului de viață al RV sau retragerea în străinătate .